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寿险理赔流程?寿险理赔数据告诉我们些什么?

关于保险理赔,其实很多的消费者在购买保险的时候都会提出一个问题“这家公司理赔容易吗?不会是那些只进不出的保险公司吧?”每次听到这个问题我都会笑,消费者普遍都比较重视保险的理赔,这一点也非常好理解,毕竟花钱就是想要购买一个保障,若出险时不佩付,那岂不是“赔了夫人又折兵”?寿险的理赔流程是什么样的呢?寿险出险一般是因为什么原因呢?

关于保险理赔,其实很多的消费者在购买保险的时候都会提出一个问题“这家公司理赔容易吗?不会是那些只进不出的保险公司吧?”每次听到这个问题我都会笑,消费者普遍都比较重视保险的理赔,这一点也非常好理解,毕竟花钱就是想要购买一个保障,若出险时不佩付,那岂不是“赔了夫人又折兵”?寿险的理赔流程是什么样的呢?寿险出险一般是因为什么原因呢?


什么是保险理赔?

首先,我们还是来看一看百度百科对于保险理赔的名词解释(如下图)

图1.png


所谓保险理赔就是被保人发生了保险合同中规定的情况(财产损失或者生命损失),保险公司,按照保单约定的方式履行赔偿或者给付责任的行为。换句话说,就是被保险人在发生保险合同约定的风险事故后,对保险公司提出索赔,保险公司按照合同履行责任。对于寿险来说,就是身故/全残为理赔的条件。


寿险理赔流程?

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很多消费者出险理赔事故之后都不太会想起来曾经购买过保险这件事儿,我今天来好好的讲一讲保险理赔的流程,一般来说分为以下几步:

1.确定责任范围:这一点其实真的挺重要的,当风险发生后想一想是否购买了对应的保险,比如寿险一般是以身故或者全残为赔付条件的,如果没有身故或者全残却向保险公司索赔,保险公司是不会进行赔付的。

2.及时向保险公司报案,咨询理赔材料:当发生风险之后,可以首先拨打保险公司的热线电话报案,此时保险公司就会告知理赔所需要的材料,我们就要按照所要求的材料最好准备。对于保险报案时间一般保险合同中都会有要求,有些保险规定要在事故发生之日10天内通知保险公司,所以还是尽快向保险公司报案比较好。此外,保险公司回仔细询问出险人的个人信息(姓名、身份证号、保单号、联系方式)以及事件经过(时间、地点、原因、治疗医院、治疗状况等)这些信息只要如实回答就可以了。

3.申请理赔:根据保险公司告知的理赔材料准备之后交给保险公司,此外,还需要填写一份理赔申请表。身故的理赔还需要死亡鉴定书,全残的话也需要残疾的鉴定书。

4.保险公司审核:保险公司收到理赔申请后,就会开始审核,若资料不全就会要求补齐资料。一般小额理赔比较快速的,较大额的理赔速度可能会相对慢一点。

5.打款结案:若审核后,保险公司就会将审核结果通知消费者。若理赔:就会在规定的时间内打款给消费者;若拒赔:保险公司会出具书面说明,说明为何拒赔。对审核结果不满意的话可以向保监会或者消费者协会投诉,也可以向法院上诉。


寿险的理赔数据,告诉了我们什么?

我这里有一个数据,是关于寿险理赔原因的数据(如下图)

图3.png

根据上面这张表格,我们可以很明显的看出疾病身故占寿险理赔的比较大的部分,一般占80.5%,其中癌症占50.2%,这个数据告诉我们重疾险真的很重要,若身体情况已经没有办法购买重疾险,那么防癌险真的安排起来,非常的有必要。此外,我们在生活中真的需要更加注重养生,对于癌症来说,预防的意义大于筛查,筛查的意义大于治疗。当然也不是说筛查和治疗不重要,还是很重要的,早发现治疗成功的可能系会比较大。

一般来说,预防我们可以从戒烟戒酒,合理运动,保持良好的饮食习惯,补充充足的膳食纤维,远离电离辐射,注重个人的卫生。其次,就是定期体检非常重要,早发现,早治疗,早治愈。最后,不幸确诊癌症的话,一定要遵医嘱配合治疗。不要太恐慌,癌症的治愈率在当下还是非常的高的,治愈的可能性非常的高。

这里还想讲一点,就是寿险的赔付有3.9%的比例是自杀,寿险的保险免责条款里面有写两年内自杀是不赔付的,但是两年之后自杀身故寿险也是会赔付的。

封面.jpg

 

写在最后的话:我认为家庭支柱一定要把定期寿险安排上,寿险的保障比较简单,只要能够购买,还是尽量选择免责条款比较宽松的产品,这样理赔的可能性更高~

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作者: lijie

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