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信泰百万无忧重疾险怎么样?有什么优点值得购买?

现在市面上的重疾险​产品,轻症保障已经是必不可少的了,如果一款产品还只有重症,没有轻症,那它基本就被淘汰了。在这样的环境中,重疾险产品提高竞争力就只能靠“中症“了,中症,顾名思义就是轻症和重症的中间状态,轻症以上,未达重症。带“中症”保障的重疾险也出了不少了,今天跟大家介绍的是信泰人寿推出的百万无忧多次赔付重疾险。米保接下来从五个方面来分析这款产品到底好不好。

现在市面上的重疾险产品,轻症保障已经是必不可少的了,如果一款产品还只有重症,没有轻症,那它基本就被淘汰了。在这样的环境中,重疾险产品提高竞争力就只能靠“中症“了,中症,顾名思义就是轻症和重症的中间状态,轻症以上,未达重症。

带“中症”保障的重疾险也出了不少了,今天跟大家介绍的是信泰人寿推出的百万无忧多次赔付重疾险。米保接下来从五个方面来分析这款产品到底好不好。

一、投保信息

百万无忧投保信息.png

信泰报完无忧的可投保年龄是28天-60周岁,保障期限终身,最长缴费期30年,等待期90天。

无论是从最高投保年龄上来说,还是从最长缴费期来说,百万无忧的条件都是不错的。等待期90天也属于中上水平,现在普遍的重疾险等待期还是180天。

唯一就是保障期限只能选择终身,算是一点小遗憾。

二、重症保障

百万无忧重疾保障.png

1.重疾保障

信泰百万无忧包括104种重症疾病保障,分2组,赔付2次,每次赔付基本保额,间隔期180天。

104种重症疾病分成了2组。一组赔付一次后,另一组中的疾病保障继续有效。A组中包括了高发的急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术;B组中包括了高发的脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病。

这里米保要特别说一下。首次赔付重疾保额后,保单的现金价值降为0,中症、轻症、身故和全残的保险责任也终止。

保单的现金价值降为0和身故全残责任终止米保可以了解,也能接受,而且大部分重疾险也都是这样约定的。但是作为一款多次赔付重疾险,在首次重疾后中症、和轻症责任也终止就有点不合理了。如果按照这样的约定,我们还得先得轻症、中症,再得重疾;如果先得重疾的话,轻症和中症就没用了。这一点是米保觉得很不合理的地方。

2.特定重疾保障

百万无忧中的特定重疾保障,其实就是癌症保障。癌症可以赔2次,每次赔付100%基本保额,间隔期3年,不论是上一次癌症的转移、扩散、复发,还是和第一次无关的新发癌症,只要间隔期达到3年,都可以赔。

在所有的中症疾病中,恶性肿瘤的发病率就达到了70%。癌症不仅发病率高,而且复发率也高,容易复发、转移,每次治疗费用都不是一笔小数。信泰百万无忧的癌症2次赔付保障,就非常好的解决了这个问题。

在这点上,信泰无忧做的还是非常棒的,这也是这款产品最大的亮点。

三、轻、中症保障

百万无忧轻中症保障.png

1.轻症保障

信泰百万无忧包括30种轻症疾病,可赔付2次,每次赔付30%基本保额,间隔期90天。轻症数量算是个中间数,虽然不比40种甚至45种的产品,但也不算是特别少,那么我们来看一下它是否包含了高发轻症。

百万无忧高发轻症.png

11种高发轻症中,最高发的4种分别是极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,百万无忧包括了前3种,缺少了冠状动脉介入术这一条,这算是一个缺点。

但是他把慢性肾功能衰竭纳入了中症保障,这就能增加消费者得到赔付的金额,对消费者来说还是很有利的。轻症保障总的来说还不错。

2.中症保障

信泰百万无忧包括20种中症,不分组赔付2次,每次赔付50%基本保额,间隔期90天。


中症处于轻症和重症之间,理赔金额也是两者的中间值。百万无忧的20种中症疾病也不是随便来凑数的,图中米保做标记的9种,都是比较常见且高发的,大多数都有对应的轻症和重症,这对消费者来说是非常有利的。

中症本来就是为了提高产品竞争力而做出的一种让利于消费者的设计,所以实用性非常重要,信泰百万无忧的中症保障还是非常合格的。

四、其他

1.身故/全残保障

18岁前身故,给付2倍已交保费;18岁后身故,赔付100%保额。相当于附加了一款身故责任。如果一直没有发生重疾理赔的话,身故后可以拿到身故保险金。

但是已经发生过重疾理赔后,身故责任就失效了。这点没什么好说的,大多重疾险都是这个规则。

2.保费豁免

百万无忧自带被保人豁免,豁免条件达到轻症、中症、重症任一即可。

投保人保费豁免是可选附加项。豁免条件是轻症、中症、重症、身故、全残达到任一即可。

米保总结一下信泰百万无忧的优点和缺点,

百万无忧优点:

1.癌症单独设立二次赔付,且间隔期3年,很合理。

2.疾病保障内容比较全面,包含身故/全残责任和被保人保费豁免,豁免条件达到轻症即可。

百万无忧缺点:

1.中症、轻症赔付有间隔期,这点比不过市场上其他轻症、中症的不分组、无间隔多次赔付,且轻症疾病缺失冠状动脉介入术。

2.首次重疾赔付后,轻症、中症责任也失效,这个设计真的不太友好。

信泰百万无忧是一款优势非常明显的产品,即使它也有缺点,但米保觉得不影响它的整体形象。

下面米保找了一款和百万无忧比较像的产品来做个对比,好不好看完就知道。

百万无忧和吉康人生对比.png

1.投保规则

投保规则方面,吉康人生的保障期限选择更多,这点比百万无忧要好。其他的两款产品都是一样的。

2.重疾保障

重疾保障方面,吉康人生是不分组赔付2次,百万无忧分2组,这单吉康人生的设计更好。但是吉康人生的赔付间隔期要一年,百万无忧只要180天。

吉康人生的特定重疾保障是脑中风后遗症和急性心肌梗塞,而且要求首次重疾是是同样的疾病才可以享受二次赔付。而百万无忧的特定重疾是癌症,成功赔付的要求也非常宽松,而且间隔期只要3年。

重疾保障百万无忧更优秀。

3.轻、中症保障

吉康人生比百万无忧的轻症种类多了5种,不分组、无间隔赔付2次,毫无疑问,是百万无忧的设计更好。

中症方面,依然是吉康人生的中症种类比百万无忧多了10种,不分组、无间隔赔付2次。

总的来说,轻、中症的保障上,吉康人生做的更好。

4.其他保障

关于身故/全残和保费豁免的保障,两款产品基本相同。

5.保费

在两款产品各有千秋且在同一水平的前提下,百万无忧比吉康人生便宜了一点。不过差距很小,基本可以算是一样的。

通过对比,米保建议大家在挑选这两款产品时,如果更注重癌症方面的保障,就选择信泰百万无忧;如果更注重心脑血管疾病和轻、中症保障,就选择吉康人生。

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作者: jiawen

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