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弘康大白智能定寿怎么样?值得购买吗?

米保也一直强调寿险​的重要性,也一直在给大家测评寿险产品,就是希望可以让大家充分了解寿险的作用,并且买到最适合自己的寿险产品。今天米保介绍的依然是一款“网红寿险”——弘康大白智能定寿。这款定期寿险普遍的评价是便宜、买的好、保障也不错。它到底凭借什么能成为网红产品呢?和米保一起来看看吧!

成家立业,不仅仅是一个新家庭的组构完成和家庭成员的增加,更是家庭责任的增加,意味着从前一个人吃饱穿暖万事不愁的日子,变成了要让一家人吃饱穿暖。

这种情况特别是在有了孩子以后,本来夫妻两人都可以工作,相应的,经济压力也可以互相分担。但有了宝宝以后,一般都会有一方牺牲事业来照顾孩子,通常放弃事业的是女性。这样一来,生活的重担就都落在了爸爸一个人身上,一个人承担家庭绝大部分的责任。要赚钱,还房贷车贷,要保证孩子的生活质量让他健康成长,要赡养父母……在这个过程中,爸爸就是整个家庭的顶梁柱,一旦这个顶梁柱倒了,家庭受到的打击和伤害是非常大的。

因此米保也一直强调寿险的重要性,也一直在给大家测评寿险产品,就是希望可以让大家充分了解寿险的作用,并且买到最适合自己的寿险产品。

今天米保介绍的依然是一款“网红寿险”——弘康大白智能定寿。这款定期寿险普遍的评价是便宜、买的好、保障也不错。它到底凭借什么能成为网红产品呢?和米保一起来看看吧!

弘康大白智能定寿产品.png

一、投保信息

弘康大白智能定寿的可投保年龄是20-50岁,保障年限最长可选30年或保至70岁,缴费年限最长可选30交或交至70岁。等于说可以选择保多久交多久的缴费方式。这样的缴费方式相对来说选择更加灵活,而且可以减轻缴费压力。

这里要注意,投保年龄+缴费期间不能超过70岁;如果缴费年限选择交至60岁或交至70岁,投保人的投保年龄不能超过40岁。

承保职业1-4类,等待期180天,和市场上的其他产品标准都差不多。

最高保额100万,但是有限制条件。

弘康大白保额限制.png

一类地区.png

相比较其他线上定期寿险产品,弘康大白智能定寿的一、二类地区包括的城市还是比较多的,可以狗日更多的人提供高保额选择。

二、免责条款

免责条款告诉我们的是什么情况下保险公司不赔,这点是我们无论购买什么保险产品都要弄清楚的一点。

免责条款.png

弘康大白智能定寿的免责条款有7条。虽然不如瑞泰瑞和定寿的3条和华贵大麦定寿的4条那么少,但7条也是市面上大多数产品的一个平均标准。而且这7条中,除了3条保监会规定必须包括的,剩下4条分别是吸毒、酒驾、战争、核武器,后两者在国内发生的几率是非常非常小的,前面两个都属于违法行为。所以只要大家遵纪守法,因为免责条款出出现理赔纠纷的概率是很小的。

三、健康告知

弘康大白智能定寿的健康告知石咀让人无奈的地方,因为它不仅多,而且问的非常细,要求很严格。比如下面两张图片里的描述。

健康告知1.png

健康告知2.png

对抽烟状况有要求,对结节、肿块、息肉也有要求,甚至对高度近视都有要求。健康告知真的很严格,所以身体状况是投保这款定寿的一个高门槛。

四、智能定价

既然叫做弘康大白智能定寿,那么智能肯定是这款产品不得不提的一个亮点。

目前市面上的大多数保险产品都是统一费率,有少部分产品会区分不同程度的健康状况,根据不同严格程度的健康告知来定费率,通过更严格的健康告知的人群保费会更便宜。

弘康大白这款产品也是根据健康状况来确定费率的,但不是像上面那样统一划分标准。它的智能就在于,他会从多个方面去对被保险人的健康状况和风险系数进行评估,能够让不同区域、不同健康状况的人都匹配到更合适、合理的费率,风险系数低,保费就低。

下面米保带大家进一步了解一下这个“智能”分析的标准。

1.BMI指数

BMI是衡量人体重情况的一个标准,计算方法为(BMI)=体重(kg)÷身高^2(m)。BMI指数低于17属于体重过轻,这类人群可能出现免疫力低下、营养不良的情况;指数在26-30之间,属于超重,这部分人更容易患高血压、糖尿病等这类的慢性疾病。

所以BMI指数在这两个区间的人群,费率就会高一些。

2.吸烟情况

吸烟的危害就不用米保多说了吧,呼吸系统会受到影响,肺癌、喉癌的患病率都会上升,以及对身体其他各方面的影响。

每天吸烟超过20支,或每日吸烟数*烟龄(年)>400的人群,弘康大白智能定寿是不承保的,直接排除了高风险人群。在其他条件相同的情况下,不抽烟人群的费率最低,每天小于10支的人群费率属于中间值,每天10-20支费率最高。

3.职业等级

弘康大白智能定寿的承保职业是1-6类,但不同职业类别的费率也是不一样的。4-6类职业基本都属于高风险、高危职业,很多保险甚至不承保5-6类职业的。

弘康大白智能定价的标准就是1-3类职业费率>4-6类职业费率。这样区分可以让低风险职业人群享受到更优惠的价格,高风险职业也能够获得保障。这点设计还是比较合理的,毕竟5-6类职业风险系数要高得多。

4.所在城市和年收入

我们在进行线上投保时,系统会自动获取定位,不同的城市,价格也会有差异,北上广深等经济发达城市费率要更低一些。

年收入主要对最高保额有影响。

弘康大白年收入保额限制.png

米保来总结一下。

弘康大白智能定寿的优点:

1.智能定价。这个不用多说,跟据不同人的情况来制定费率,这点非常好,风险低的可以用更便宜的价格买到保障。

2.保障期限和缴费方式灵活。如果投保时不超过40岁,即可选择保多久交多久的缴费方案,缴费压力更小,杠杆比更高。

弘康大白智能定寿的缺点:

健康告知太严格。这款产品的智能定价两面性非常明显,一方面能够提供更低的费率供符合标准的消费者选择,一方面就把很大一部分人拒之门外,根本过不了健康告知。

这样一来,弘康大白所谓的白菜价,就只有身体特别健康、没有任何异常的人群才能享受了。

总之,这款产品的针对性还是比较强的,身体健康状况特别好的朋友们,还是比较推荐购买的~

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作者: 崎妙

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