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百年康惠保2020性价比怎么样?和其他产品相比也值得购买吗?

百年康惠保旗舰版在重疾单次赔付的产品市场中一只都是口碑很好的一款产品,最近百年人寿对康惠保旗舰版进行了升级,推出了康惠保2020版。相比旗舰版,2020版增加了更多对消费者有利的条款但价格基本没有变化,可以说是非常良心了。 米保今天就拿康惠保2020和其他口碑比较好的产品做个对比,让大家更清楚的了解这款康惠保2020是不是依然值得购买~ 我们先来看康惠保2020的产品信息。

百年康惠保旗舰版在重疾单次赔付的产品市场中一只都是口碑很好的一款产品,最近百年人寿对康惠保旗舰版进行了升级,推出了康惠保2020版。相比旗舰版,2020版增加了更多对消费者有利的条款但价格基本没有变化,可以说是非常良心了。

米保今天就拿康惠保2020和其他口碑比较好的产品做个对比,让大家更清楚的了解这款康惠保2020是不是依然值得购买~

我们先来看康惠保2020的产品信息。

百年康惠保2020.png

米保先来简单的介绍一下这款产品。

百年康惠保2020版可投保年龄是28天-55岁,可选择保至70岁或终身,最长缴费期30年。包括100种重疾、20种中症、35种轻症的疾病保障,重疾还有两项额外赔付。另外可附加癌症二次赔付、特定重疾保障、身故责任、投保人豁免。方案配置还是非常灵活的。

米保选了昆仑健康保2.0和瑞泰瑞盈重疾险来跟百年康惠保2020做对比,下面我们来详细分析一下。

产品对比.png

一、投保规则

百年康惠保2020的可投保年龄最高到55岁,是三款里最早的,瑞泰瑞盈最最高可投保年龄是70岁,是三款里最长的,但其实意义并不大,这个年纪买重疾险保费非常贵,而且能符合健康告知的人更是微乎其微。其实55岁以上,购买重疾险就已经不太划算了。

保障期限可选保至70岁或终身,百年康惠保2020有两个选择,其他两款都有3种选择。不过米保觉得保至80岁和保至终身其实是差不多的,我国的平均寿命是76岁,80岁已经超过了这个水平,所以选择80岁和选择终身的保障期限差别并不是很大。反而是瑞泰瑞盈的可选择保至60岁、保至70岁或终身的设定能够更实用,选择60岁相当于买了一份定期寿险,无论是从保费上还是保障年限上,跟终身的差别都比较明显。

最长缴费期,百年康惠保和昆仑健康保2.0都是最长30年缴费,瑞泰瑞盈是最长选择交至70岁。如果选择保至70岁的话,基本上相当于保多久交多久,这样缴费压力会更小,资金利用率更高。

三款产品都支持智能核保。

在投保规则上,综合来说,瑞泰瑞盈的设定是比较好的,百年康惠保2020排第二。

二、重疾保障

重疾方面,米保先直接说结论,百年康惠保2020是这三款里做的最好的。

百年康惠保2020和瑞泰瑞盈的重疾种类都是100种,健康保2.0是110种,差别不大。三款产品都是单次赔付,每次赔付基本保额。百年康惠保2020的优势就在于它地额外赔付部分。

百年康惠保2020在保单生效后的1-10年,重疾保额增加50%;在11-15年,重疾保额额外增加35%;如果在确诊理赔重疾前已经理赔过轻症或中症,重疾保额增加25%。

举个例子,老王在30岁时买了一份50万保额的百年康惠保2020。在他35岁的时候,需要做微创冠状动脉搭桥术,申请理赔了轻症。38岁的时候,不幸罹患癌症,那么此时老王申请理赔重疾,他可以获得的赔付就是:100%基本保额+50%(前10年额外)+25%(理赔过轻症)=175%基本保额。

这多出来的75%就是百年康惠保2020白送的啊,所以在重疾理赔这方面,百年康惠保2020完胜其他两款。

三、轻症保障

三款产品高发轻症.png

轻症保障方面,百年康惠保2020的轻症种类是最少的,是35种,其他两款产品都是50种轻症。不过百年康惠保2020的35种轻症中,11种高发轻症都包括了,而另外两款产品都缺了一项。

而且昆仑健康保2.0把极早期的恶性肿瘤或恶性病变拆分成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三种,充了个数。

百年康惠保2020轻症赔付3次,保额逐次递增,第一次35%,第二次40%,第三次45%;昆仑健康保的轻症可赔付3次,保额也是逐次递增,第一次30%,第二次40%,第三次50%。在保额递增的比例上,米保觉得百年康惠保2020的设定更好一些,因为它第一次比健康保2.0高了5%,第二次是一样的,第三次少了5%,但是能够获得3次轻症理赔的机会其实并不多,比较最重要的还是第一次,其次是第二次,这样看来,康惠保2020的比例设定更实用一些。

而瑞泰瑞盈的轻症保障就有待改进了,因为它不但是一个可选附加项(也就是要加钱),还只赔付25%,这个比例基本属于垫底了。

总的来说,康惠保2020和健康保2.0的轻症保障都是不错的。

四、中症保障

百年康惠保2020和昆仑健康保2.0都有中症保障,只有瑞泰瑞盈没有中症保障。

百年康惠保2020有20种中症,可赔付2次,每次赔付60%保额;昆仑健康保2.0有25种中症疾病,可赔付2次,每次赔付50%基本保额,比百年康惠保2020少了10%。

一个是种类少了5种,一个是赔付比例少了10%,各有优缺,大家选择的时候要清楚自己的侧重点。

五、保费豁免

百年康惠保2020和健康保2.0的被保人保费豁免责任都是自带的,投保人豁免都是可选附加项,豁免条件也都相同。

但是百年康惠保2020只有选择终身保障才能选择投保人豁免,保至70岁是无法附加的。

瑞泰瑞盈则是被保人豁免和投保人豁免都没有,也没有附加选项。没有被保人豁免算是一个缺点了。

六、身故保障

依然是只有瑞泰瑞盈没有身故保障,其他两款产品的身故责任都是可选附加项。

百年康惠保2020的身故责任有2种方案:第一种,身故返还已交保费;第二种,18岁前返保费,18随后赔付保额。但是它的身故责任和保费豁免一样,都有限制。只有选择终身保障,才能自由选择身故责任;如果选择保至70岁,就是捆绑选择第二种身故责任方案的。这也是这款产品为数不多的一个小遗憾之一。

七、保费试算

从表格中可以看到,这三款产品在同样条件下,保费其实是差不多的。瑞泰瑞盈的男性保费最高,比其他两款高出700元左右。

总结:百年康惠保2020和昆仑健康保2.0的性价比都不错,保费正常水平,保障内容充足,只是在不同的地方各有长短,总体来说都非常推荐,想买重疾险的可以好好了解一下。

瑞泰瑞盈在三款产品中只能排到第三名,但是这款产品的健康告知和免责条款都非常少,适合年龄稍高,身体有些小毛病的朋友选择,如果比较关注这方面,可以好好看看瑞泰瑞盈这款产品。

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作者: jiawen

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