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为什么说重疾险理赔难?投保重疾险有什么技巧?

从经济角度看,保险是科学合理的财务安排;从风险角度看,保险是风险管理的聪明举措;从个人角度看,保险是分担责任的有力帮手;从家庭角度看,保险是让生活稳妥的保护伞;从社会角度看,保险是生产和生活的稳定器。保险虽然不能改变你的生活,但可以防止你的生活被改变。

理赔的时候最担心的就是被保险公司拒赔或者少赔,这篇文章主要是从一个少赔案例说起,教大家投保重疾险的时候怎样才能少花钱得到更多的保障。

案例介绍:23岁大三女学生珊珊(化名),由于长期胃胀、腹泻难受,在闺蜜的陪同下到医院检查,结果被查出了胃癌,父母得知这个消息之后,第一时间便把女儿送去大医院治疗。但由于化疗费太贵,几乎每一天都要2万多,而女儿虽然接受了化疗手术,但效果却并不明显,这没过多久,家里就用掉了52万积蓄。

重疾险理赔难

怎样才能少花钱得到更多的保障

所幸在这个时候,父亲李某想起了去年在朋友那给女儿珊珊(化名)买了一份重疾险,随后便打电话联系保险公司,收到报案消息之后,保险公司立马派人前往调查,在一切情况得到确认之后,保险公司承诺,3天之内会将10万赔付金打款到对应账户里。

虽然保险公司承诺赔偿,但李某却并不满意,治疗费都已经花了52万,为什么保险才赔10万?

通过保险公司的调查得知,原来李某在去年投保的时候,由于不懂保险,就单纯认为只需要买最便宜的就行,便选了当时最便宜的一款重疾险产品,一年保费1500元,保额10万元,所以这也就是为什么即使女儿的治疗费52万,而她却只能得到10万赔偿的原因。

其实这样的案例每年都有发生,即便是花了钱,也转移不了什么风险。那么作为消费者,怎样才能用最少的钱得到更多的保障呢?小编根据一些拒赔的案例,总结出了投保重疾险的一些技巧,少花钱也可以买到好产品并且得到更多的保障,希望看完之后能够对你有所帮助。

1、关注保额,把保额尽量做高

重疾险理赔难

不光是重疾险,投保任何一款保险产品的时候,一定要关心保额,在自己能力范围内要把保额买到最高,能买到30万的保额,不要买20万的保额,如今重疾治疗的费用少则10-20万,多则30-50万,如果买的保障额度不够治疗支出费用,那么重疾险就发挥不了真正的作用。

2、留意保险的等待期

等待期是指在合同有效的时间内,即使发生了保险事故,受益人也不能享受到理赔金。等待期的设定是为了防止有人故意骗保来获得保额的行为。一般情况下,重疾险的等待期大多数为90天或者180天,对消费者来说,等待时间越短越好。

此外,小编善意的提醒一下,如果你购买了重疾险之后,感觉身体不舒服,不是什么紧急的问题,建议暂时不要去医院做体检,待等待期过后再去,如果你已经感觉到身体非常不舒服,有点影响到日常的生活,那么就赶紧去医院吧,毕竟身体是最重要的。

3、首次购买选择多次赔付的重疾产品

就目前国内患癌的情况来看,癌症的发病率应该是最高的,而且癌症所需的治疗时间很长,同时也需要花费大量的积蓄,最后就算成功治愈,也难保后期不会发生转移,所以在这种情况下,小编建议首选多次赔付的重疾产品。

4、高发重疾的轻症要覆盖

随着医疗水平越来越先进,很多疾病在检查出来的时候,得轻症的概率很高(达不到重疾的要求),如果高发轻症覆盖不全,那就是白花钱。在国家规定的25种重疾中,要看最重要的前6种重疾是否包含在产品的轻症里。如果这几个轻疾都有或者起码覆盖5种及以上,小编认为这才算是一个合格的重疾险。

轻症的赔付一般是按照20%比例来赔付,如果说重疾保额是50万,那么得了轻症就可以赔付10万的保额。这里有一点需要格外注意,轻症赔付的10万是从总保费里减掉,还是说轻症自带赔付10万,2种不同的情况对于所交的保费也不同,看到这里如果不清楚的朋友可以留言咨询小编。

5、选择带有额外赔付的重疾产品

重疾险赔付中占比最大的是癌症赔付,因此,有部分重疾险产品会在赔付重疾的基础上,对癌症进行额外的赔付,这样一来重疾险的保费就会有所增加。对于癌症赔付的话,有的会单独做成附加险,需要另外购买,有的直接和重疾险在一个合同里。如果有两个重疾险产品,其它方面看上去是一样的,其中一个带有额外赔付,另外一个没有,肯定是选择带有额外赔付的重疾要好一些。

6、身故赔付

要留意一下身故赔付,现在的重疾险身故赔付也分好几种情况,常见的有三种:

第一:身故后没有任何赔偿;

第二:返还保费或现金价值较大者;

第三:身故和重疾都会赔付,但只赔付其中的一样,哪个先发生就赔付哪个。目前最受消费者喜欢的就是这一种,有病治病,没病留钱。

7、就医绿色通道

重疾险理赔难

基本上现在的重疾险都有就医绿色通道服务。很多人都觉得看病贵,治疗费用高。但是真的生病了你会发现,看病贵倒是其次,主要还是看病难。

我国医疗资源分布不均匀,有时候挂号的时间可能比看病的时间还要长,医疗资源较好的医院里专家号更是一号难求。如果你有就医绿色通道的话,得重疾了保险公司会给你找医院走就医绿色通道。当然不是任何疾病都可以走就医绿色通道服务,一般都会设有一个标准,只有达到这个条件之后才可以。不同保险公司规定不同,建议去咨询保险公司客服问清楚。

如今保险已进入千家万户了,从经济角度看,保险是科学合理的财务安排;从风险角度看,保险是风险管理的聪明举措;从个人角度看,保险是分担责任的有力帮手;从家庭角度看,保险是让生活稳妥的保护伞;从社会角度看,保险是生产和生活的稳定器。保险虽然不能改变你的生活,但可以防止你的生活被改变。

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作者: xiejing

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