年金险退保怎么计算？附影响商业保险退保金额的四大因素！

原创 : 杨阳联系小编 2025-08-23 13:02:13 阅读(1443)

关于年金险退保的金额计算，主要分两种情况来看：如果是在犹豫期内退保，通常保单生效后的10天内属于犹豫期，这时候退保，保险公司会在扣除一点工本费后，把所有已交保费退还给投保人，基本上不会有什么经济损失。

买年金险的时候，谁不是盼着未来能有一笔稳稳的收益，给生活添份保障。可计划赶不上变化，万一中途要退保，这钱咋算可就让人犯难了。“年金险退保怎么计算”，这问题就像块石头，压在不少投保人心头，今天咱就唠唠这事儿。

一、年金险退保怎么计算

关于年金险退保的金额计算，主要分两种情况来看：

如果是在犹豫期内退保，通常保单生效后的10天内属于犹豫期，这时候退保，保险公司会在扣除一点工本费后，把所有已交保费退还给投保人，基本上不会有什么经济损失。

可要是过了犹豫期再退保，能拿到的就是保单的现金价值了。现金价值的多少和投保人已经交的保费、保险公司支付的佣金以及剩余利息等因素都有关系。

就拿君龙超级玛丽9号来说，假设0岁女孩投保，选择交30年保终身，保额30万，不附加其他责任，每年交1320元，不同阶段退保能拿到的比例不一样：被保人1岁时，累计交了1320元，退保能退150元，相当于交的钱的11.3%；20岁时累计交了26400元，退保能退14439元，占54.69%；30岁时累计交了28044 元，退保能退 39600元，占70.81%。

年金险退保怎么计算

二、影响商业保险退保金额的四大因素

一是退保时间，这对退保金额影响很明显。像重疾险，前3年的现金价值特别低，一般只有已交保费的 10%-30%，但持有到20年后，现金价值可能就接近已交保费了；年金险通常要5-10年才能回本，持有超过20年，内部收益率（IRR）能达到 3% 以上。

二是产品类型，不同类型的保险，退保金额差别很大。消费型重疾险（不含身故责任）的现金价值增长特别慢，退保损失会比较大；而储蓄型保险，比如增额终身寿险、年金险，因为现金价值每年会复利增长，长期退保还有可能盈利。比如 30 岁女性买消费型重疾险，每年交6000元，第5年退保只能拿到1.2万；但如果买的是增额寿，每年交6万，第 5 年退保能拿回6.8万，差距很明显。

三是缴费方式，这会影响现金价值的增长速度。一次性交清保费的保单，现金价值增长速度明显比分期交的快。比如某款增额寿，一次性交10万，第5年现金价值有9.5万；如果分5年交，每年交2万，第5年现金价值只有8万。所以资金充裕的话，优先选一次性交清，能减少分期缴费带来的流动性风险。

四是特殊条款，有些产品会设置 “退保惩罚” 条款。比如部分年金险，前5年退保会收取 1%-5% 的手续费；万能险的退保金额是按 “账户价值减去退保费用” 来计算的。所以投保前一定要仔细看看合同里的 “退保费用” 条款，避免不知不觉中遭受损失，保护好自己的权益。

年金险退保计算要分犹豫期内和犹豫期外，犹豫期内都是全额退的，犹豫期外就是按照现金价值退。不同的年金险退还的金额不一样，主要跟退保时间、产品类型、缴费方式和特殊条款有关系。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)