重疾险犹豫期后退保能退多少？不同重疾险的现金价值特点是怎么样的？

原创 : 杨阳联系小编 2025-09-06 08:21:08 阅读(1339)

退现金价值。犹豫期后退保的返还金额以现金价值为核心，具体比例没有统一标准，会受到产品设计、缴费年限、已缴纳保费时长等多重因素影响，市面上常见的比例区间在 15% 到 70%。

很多人在投保重疾险后，可能会因为家庭添丁进口、工作变动导致收入调整，或是发现现有保单与自身需求不匹配，从而萌生退保的念头。可是犹豫期后退保能拿回多少钱，成了不少人心中的大问号。今天就来实际了解一下。

一、重疾险犹豫期后退保能退多少

退现金价值。

犹豫期后退保的返还金额以现金价值为核心，具体比例没有统一标准，会受到产品设计、缴费年限、已缴纳保费时长等多重因素影响，市面上常见的比例区间在 15% 到 70%。

保单现金价值的计算有明确的公式：保单现金价值 = 已缴纳保费 - 保险公司管理费 - 佣金 - 风险保费 + 剩余保费所生利息。

退保时间的早晚直接影响返还比例，两者呈正相关关系 —— 退保时间越早，现金价值越低，返还比例也越低。刚投保 1-2 年就退保的情况最为常见，此时由于保险公司已扣除了大量初始费用（如管理费、首年佣金），现金价值往往极低，返还比例可能仅在 15%-20% 左右，投保人会面临较大的经济损失。

重疾险犹豫期后退保能退多少

二、不同重疾险的现金价值特点是怎么样的

1. 储蓄型重疾险：

储蓄型重疾险的现金价值会随着持有时间的增加逐步上升，但回本周期很长，通常需要 20-35 年才能超过已交保费。以 40 岁人群投保为例，若选择年缴 1.2 万元、缴费期限 20 年的储蓄型重疾险，在缴完 20 年保费后，已交总保费达到 24 万元，但此时保单现金价值仅为 18 万元，比已交保费少 6 万元；只有等到保单持有至第 30 年，现金价值才会增长到 28 万元，超过已交保费 4 万元。

2. 消费型重疾险：

消费型重疾险的现金价值变化呈现 “缴费期内增长、缴费结束后递减” 的趋势，并且会在保障期限到期时完全归零。比如一份保至 70 岁的定期消费型重疾险，投保人在 60 岁缴完所有保费时，现金价值达到最高值。假设这份保单的总保费为 20 万元，此时最高现金价值可能达到 18 万元；但从 60 岁到 70 岁这 10 年里，现金价值会逐年下降，等到 70 岁保障到期时，现金价值就会全部清零。

3. 返还型重疾险：

返还型重疾险的一大卖点是 “到期返还保费”—— 在保障期限结束后，若投保人未发生重疾理赔，保险公司会返还约定比例的保费（通常为 100%-120%），且返还后保障仍会继续。但从现金价值来看，返还型重疾险的现金价值通常比储蓄型重疾险低。比如一份缴费 20 年、保障至 80 岁的返还型重疾险，若投保人在 75 岁时申请退保，可能只能拿回已交总保费的 50%。

重疾险犹豫期后退保的返还金额是现金价值、现金价值的计算方式与退保时间与比例有关系，不同种类重疾险的现金价值各有特点：储蓄型慢涨慢回本（20-35 年）、消费型先涨后跌到期归零、返还型价值低但到期返保费。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)