翻开尘封的保险合同，面对一页页复杂的条款和数字表，只想弄清楚“退保能拿回多少钱”，却感觉像在解一道高等数学题——这是许多退保者的共同困境。别担心，退保金额的计算其实有清晰的公式和规律。今天，我们就化繁为简，抛开晦涩的术语，用最通俗的语言，帮您算清这笔“回头钱”。
买了一份保险，如果不想要，退保该如何计算
对于刚投保不久反悔、发现保障不符合需求等情况且处于犹豫期内的保险，可无理由全额退还已交保费（部分公司仅扣工本费）；若发生过体检费则可能扣除相应成本；无任何利息损失。但犹豫期的市场很短，只有10-15天左右，具体要看产品。一般是从收到纸质保单签收单/电子保单生效通知后开始计算。
如果已经超过了犹豫期，此时只能拿回保单现金价值。其计算公式大致为：已交保费 - 初始费用（含佣金、管理费） - 已承担风险对应的分摊额。我们也可直接参照合同载明的「年度末现金价值表」数值进行查看，保险公司是根据这里的金额进行结算的。该数值随持有时间递增，但早期增长速度较慢。
黄先生在孩子刚出生那一年，就给孩子安排上了阳光人寿的倍享阳光关爱多重疾险，他选择的交费期间为20年，每年需要交5550元。假设黄先生才交了五年就不想交了，我们可以看到，保单第五年现金价值有4320元，此时退保会损失84%，损失还是很大的。且直到完成交费，黄先生也还是会损失50%的保费。真正没有损失，需要等到保单第四十年。
买了一份保险，如果不想要，退保要怎么办理
第一步：确认当前状态
登录保险公司官网/APP查询保单的「当前现金价值」和「累计红利」（分红型产品适用）。
第二步：对比利弊决策
通过查看保险合约，了解清楚退保会给我们带来多大的损失，如果能接受这份损失就去申请退保，并且提前做好保障，比如提前买好替代的产品。亦或者找到有损失更小的时机去申请退保。
第三步：办理手续
准备身份证原件+银行卡复印件→填写《退保申请书》→保险公司审核→款项到账（约3-15个工作日）。
买了一份保险如果不想要退保了，在犹豫期可以直接全额退还。在犹豫期后需要根据现金价值的计算获取退保金额，大家可以通过上方提供的公式计算，也可以直接找到现金价值表进行查看。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！