在2022年的时候，怀揣着一片孝心的张先生，萌生出了这样一种强烈的念头，即为自己辛劳一生的父母去精心配置一份能够集“高保障”以及“理财收益”两者于一体的保险产品。
经由某保险公司内部那位名叫李某的业务员，给予的大力推荐之后，张先生最终购买了一款由“年金险”和“万能账户”两者所构成的组合性质的产品，这款产品的年缴保费额度近乎达到6万元之多，其设定的缴费期限为3年，这般计算下来总计的缴费金额就超过了17万余元。
而当时那位业务员李某向张先生拍着胸脯作出承诺表示：“这款产品在收益方面绝对会每年都维持在5%以上这样一个水平，要不了短短几年之后，账户里面的金额就能实现翻倍增长，家中老人日后无论是看病就医还是养老生活，均能够使用这笔资金，相比于把钱存入银行来说可要划算太多啦!”但最终……
基于他人的强力推荐且未对合同条款进行审慎详细阅读理解的张先生，决然地签字并缴纳了相应费用。
当2025年家中骤然间发生需要紧急筹措大量资金以应对的变故时，做出退保决定的张先生，却收到被告知的消息称当前保单现金价值已锐减至不足5万元;
这意味着三年来累计的经济损失已超过12万元之多，而这一极其令人震惊且难以令人接受的结果，使得他发出“明明总计缴纳了17万费用，怎么退保却仅剩下如此少的金额”这样的质疑。
一、真相揭露：业务员“三重忽悠”埋下隐患
当张先生就相关事宜找到保险公司进行理论之际，客服所做出的解释为，在保单退保之时能够拿到手的钱便被称作现金价值，鉴于前期会对佣金以及运营成本予以扣除，所以其数值处于较低状态，而这一切实际上在合同当中都已明确予以写明;
然而，张先生历经仔细翻遍合同之后才惊觉，那所谓被提及的“5%收益”只不过仅仅是演示利率而已，并非是保证可得的，实际上万能账户的保底利率仅仅只有1.75%，并且业务员不但自始至终从未主动出示过现金价值表，而且对于“前几年退保将会面临极大损失”这般的风险也根本未曾做出过任何提示。
经专业维权团队介入调查，发现业务员李某存在三项违规操作：
存在这么一种情况，即把那种尚处于不确定状态的、被称作“中高档演示利率”之物，通过一些手段包装为好似铁板钉钉般的“确定收益”，并且还谎称只需短短几年就能实现资产翻倍，与此同时，却把极为重要的保底利率仅仅只有1.75%这一关键事实给隐瞒起来。
存在一种隐瞒关键条款的情形，即针对张先生并未将现金价值的那种前三年退保需扣除高额费用的特定计算规则以合适方式进行说明，而且现金价值表这一重要资料也未被提供以供其查阅。
以诸如“比存银行划算”以及“父母生病应急能用”这类话术，致使张先生被诱导而忽略保险本质(即那理财属性颇为薄弱且保障功能极其低下的产品特性)，进而陷入投保引导的情形当中 。
二、维权过程：如何让保险公司全额退款?
维权团队指导张先生反击：
所需固定的证据涵盖这般内容：对那和李某的微信聊天记录予以整理，其中李某多次发送诸如“收益5%以上”以及“稳赚不赔”之类的截图，还有投保之时所留存的录音;
在该录音里李某并未主动将现金价值进行讲解，另外合同之中的现金价值表亦是其中一部分，这张表显示出第三年末现金价值实际确实仅约4.8万，然而业务员却没有对此作出提示。
其他的事情，张先生委托我们帮助协助，最后张先生成功退保，而且还是全额退保。
三、为什么退保损失这么大?现金价值的秘密
保险退保损失高的核心原因是“现金价值”机制：
前期之所以费用呈现出较高的态势，乃是因为保险公司于首年之际，需将保费按照一定比例扣除佣金(该佣金通常在保费的30% - 50%范围之内)以及运营成本等诸多项目之后，那经过扣除操作剩余下来的资金，方才有可能进入到积累账户之中。
理财型保险所呈现出的状况会显得更为突出显著，就比如说像那位张先生所购置购买的年金险这一类型而言，在起初开始的前三年期间，其现金价值或许有可能仅仅只会处于已交保费的30%至50%这一范围区间内(就如同本案之中在第三年末的时候仅仅只有大约28%左右这般的具体情形);
被称为非保证收益的情形下，所采用的演示利率大多是以“中高档”这样的假设来进行设定的，而实际上最终所获得的收益状况却极有可能会远远低于预先所做出的预期数值，就比如在本案之中明确给出的保底利率仅仅只有1.75% 。
在那种当业务员并没有以清晰明确之方式去阐述这些所涉及规则的情形下，又或者是出现通过作出虚假承诺这般手段从而诱导投保人进行投保行为的状况时，投保人便被赋予一种权利，这种权利即能够去主张“并非属于本人存在过错”，并且进一步要求实现全额退款这样一种情形。
四、给消费者的警示：买保险避开这些坑
必须对所谓那种宣称“稳赚不赔”“收益翻倍”的高收益承诺保持高度警惕，因其极有可能属于销售误导的范畴，毕竟保险本质上所具备的乃是保障功能，而有关理财收益方面则务必以合同当中所明确规定的保证利率作为准确无误的衡量标准。
亲自对条款展开细致阅读操作之时，重点在于需要进行查看的“现金价值表”以及同样不容忽视的“免责条款”还有“收益演示说明”这些关键部分，若业务员未将其主动给到相关人士的话，那么相关人士务必要将其主动索要过来。
拒绝代操作：健康告知、投保单等文件必须自己填写，切勿让业务员“帮忙”;
在不慎被忽悠的状况之下若想及时维权，那么保留诸如聊天记录以及录音或者合同等各类证据便成为关键，并且将相关事宜委托给正规的机构进行处理，经由如此这般的操作之后，其实想要实现全额退款也并非就毫无可能的事情。
当我们将目光投向这样一个现象时会发现，有着像张先生那般经历的情况并非个例，其中众多消费者由于对业务员抱着毫无保留的信任态度，从而在处理相关事务过程中忽视了合同里诸多琐碎细节，这种忽视最终致使他们在办理退保事项时承受了极其惨重的损失;
而值得一提的是，只要业务员的操作被认定为存在违规的情况，那么投保人便拥有借助合法途径来进行维权这样的一种潜在机会。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys15999(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys15999(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！