当一份人寿保险需要履行赔付责任时，保险金应该给谁？这个看似简单的问题，在实际理赔中却可能引发复杂的家庭与社会关系问题。明确"保险第一受益人"不仅关乎保险金的流向，更是确保投保意愿得以实现、减少后续争议的关键法律设计。
一、保险第一受益人是谁
保险第一受益人，又称"指定受益人"，是指在人身保险合同中由投保人或被保险人明确指定的、在保险事故发生后有权请求和领取保险金的人。其法律地位具有三个重要特征：
1、优先受偿权：当存在多位受益人时，第一受益人对保险金享有优先于其他受益人的请求权
2、指定优先原则：指定受益人的权利优先于法定受益人。只有在未指定受益人的情况下，才按法定继承顺序确定
3、权利确定性：指定受益人后，保险金不视为被保险人的遗产，可避免用于清偿被保险人生前债务。
二、保险受益人如何确定方式与顺序
保险合同通过两种主要方式确定受益人：
1、指定受益人（推荐方式）
投保时明确填写受益人姓名、身份证号及受益比例；可指定一人或多人，并确定各自的受益份额；可随时经被保险人同意后变更受益人
2、法定受益人（默认方式）
当未指定受益人时，保险金将作为被保险人的遗产；按《民法典》继承编规定的顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；此种方式可能导致保险金分配与投保初衷不符
三、保险受益人的权利与限制有哪些
作为保险第一受益人，其权利和义务均有明确规定：
1、核心权利
在保险事故发生后，享有独立的保险金请求权；无需与其他继承人分享指定份额内的保险金；获得的保险金通常无需缴纳个人所得税
2、重要限制
受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，丧失受益权；变更受益人需经被保险人同意，并书面通知保险公司；受益人先于被保险人死亡且未指定新受益人的，保险金将回归法定继承程序
保险第一受益人的设定是保险合同中的重要环节，它直接决定了保险金的最终归属。建议投保人在购买保险时认真考虑并明确指定受益人，并在家庭状况发生变化时及时更新，让这份保障更加精准地守护所想守护的人。
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