面对不确定的市场，您的钱该投向何处？股市波动剧烈，银行存款利率又持续走低，正是在这种背景下，像“平安御享金越2026”这类具备储蓄功能的保险产品成为了市场热点。然而，在“安全”的背后，您也需要了解其现金价值的增长规律和产品的流动性特点。这篇文章将带您看清，御享金越2026真的好么。
一、平安御享金越2026真的好吗
有优势也有劣势，
【优势】
1、平安生态服务
达标客户可享“添平安”服务方案，包括7×24小时家庭医生、居家养老（如跌倒监测、送药上门）和康养社区资源，适合注重医疗养老配套的高净值人群。
2、身故保障杠杆
18-40岁身故可赔已交保费的160%，高于普通增额寿（通常120%-140%），兼顾财富传承与身故风险覆盖。
【主要风险】
1、收益“画饼”风险
销售时可能夸大分红预期（如宣传“长期IRR 3%+”），但实际分红非保证。若分红实现率仅50%，第30年IRR将降至2%以下。
2、流动性限制
减保规则未明确写入条款（可能受保险公司政策调整影响），急用钱时只能通过保单贷款（最高贷现金价值80%，利率约5%）。
3、费用成本
万能账户转入/转出手续费、初始费用等隐性成本可能削弱实际收益，需仔细阅读条款。
根据上方的优劣势可以看到，这个保险比较适合品牌依赖型投资者，也就是信任平安品牌，愿为稳定性牺牲部分收益。以及家庭财富传承需求者，可以通过双被保人设计延长资产增值周期，对接身故金传承。和医疗养老服务敏感者，需要居家养老、家庭医生等增值服务的中老年人。
二、平安御享金越2026避坑指南
优先锁定保证利益：不要轻信“分红100%实现”承诺，重点关注保证现金价值（如第30年IRR 1.57%是底线）。
警惕万能账户包装：现行结算利率（3.1%）非保证，长期可能向保底利率（1.5%）趋近，实际增值效果有限。
对比竞品再决策：若追求收益，可考虑中英、中意等分红险（30年IRR 3%+，分红实现率超80%）；若注重灵活性，可选择支持减保20%/年的增额寿。
御享金越2026更像是“保障+轻度理财”的混合体，适合风险偏好极低、注重服务附加值的用户。但对于纯理财需求，其收益仅能达到市场中等水平，且分红不确定性较高。
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