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保险理赔哪家最好?31份理赔年报大揭秘!

理赔难、理赔慢,一直是大家买保险时最担心的问题。有的人宁愿多花点钱,也要买到 “理赔最好” 的保险。那么,到底哪家公司理赔最好最快?口说无凭,今天我们一起来深度剖析:31 家保险公司的《理赔半年报》,看看保险理赔哪家强?

理赔难、理赔慢,一直是大家买保险时最担心的问题。有的人宁愿多花点钱,也要买到 “理赔最好” 的保险。那么,到底哪家公司理赔最好最快?口说无凭,今天我们一起来深度剖析:31 家保险公司的《理赔半年报》,看看保险理赔哪家强?

保险理赔

一、理赔有多难?有数据有真相!

说到保险理赔,你肯定听过这些段子:

买保险的时候是爷爷,理赔的时候是孙子

保险只有两种情况不赔:这也不赔,那也不赔

让你买保险有一千个理由,拒赔你可能有一万个

很多业务员都说 “想理赔又快又宽松,就得买大公司保险”。

那么,真实情况到底是怎样的?我们把最新理赔数据汇总如下:

保险理赔

(注:“/”代表未披露相关信息)

有数据有真相,各家保险公司的获赔率、理赔时效都差不多:

97% 的人都能赔:各家公司的获赔率几乎都超过 96%,说明绝大多数人都能顺利理赔。其中上海人寿几乎 100% 获赔,直接打脸了 “小公司理赔难” 的说法。

大小公司理赔都不慢:各家公司的平均理赔时间都在 2 天内,小额案件的理赔甚至在半天内完成,相当高效。

保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔,主要还是看条款,与公司大小没关系。

甚至可以说,理赔就是最好的广告。赔得越多,赔得越快,对保险公司的品牌提升更加有利。

况且,保险理赔还受到银保监会的严格监管。大家不用担心保险公司会故意刁难,只要符合要求,没理由不赔。

至于被拒赔的案件,基本是因为未如实告知、恶意骗保或不在保障范围内。

我们曾分析过保险拒赔的 6 大原因,感兴趣可以点击查看>>>

二、从理赔角度看,重疾险如何买?

重疾险一直是大家最关心的险种,但从 31 份理赔年报来看,我们发现很多人都没买对重疾险。

如果不想踩坑,建议重点关注以下 3 点:

1、重疾保额至少 30 万

重疾险赔的钱是一次性给的, 买多少赔多少。但从各家公司的数据来看,大家的保额都非常低……

保险理赔

如图所示,绝大多数重疾理赔金额都很低,有些公司的件均保额就只有几万块。

得了重疾,不但无法工作赚钱,还要承担动辄几十万的治疗费。试问几万块的保额,能有多少作用呢?

买保险就是买保额,我们建议重疾保额至少 30 万起步。一线城市生活成本更高,或者你想获得更好的治疗,那就至少买 50 万。

如果预算不多,可以重点考虑消费型重疾险 ,花较少的钱也能做高保额。

2、关注高发重疾

很多人觉得重疾险的病种越多越好,其实并非如此。

无论是保 100 种还是 110 种重疾,几乎没什么区别,因为银保监会统一规定的前 25 种重疾,就占了 95% 的理赔。

下面一起来看看,哪些重疾赔得最多?

保险理赔

直接说结论:

恶性肿瘤最高发:单单一个病种就占到了 60-80% 的理赔,是最高发的重疾。

心脑血管疾病不可忽视:除癌症外,心脑血管类重疾的理赔占比也很高,例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症。

男女高发癌症有差异:总体来看,甲状腺癌最高发。但男女身体构造不同,导致男性肝癌,女性乳腺癌、宫颈癌较常见,这也是患有结节很难买到保险的原因(点击了解)。

除了重疾,哪些轻症理赔最多呢?目前仅有 3 家公司披露了轻症理赔数据:

保险理赔

综合得出,排名前 3 的高发轻症是:

极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风、冠状动脉介入手术

这些疾病不仅发病率高,复发率也高。一旦患上,要终身防护,稍有疏忽,就会再次复发。

例如冠状动脉介入手术,也就是通血管,10 年后大概有 50% 概率再次血管堵塞,很可能需2次手术。

轻症是重疾的早期阶段,早发现早治疗,建议大家可以重点关注下。

现在越来越多的公司,还开发了轻症的升级版—中症。

3、女性患重疾概率更大

虽然 “男女平等” 喊了很多年,但多家公司的报告都显示:女性的重疾发病率高于男性。

保险理赔

现在的女性身兼数职,职业女性不仅要拼搏职场,还要兼顾家庭,全职妈妈们更是要面面俱到。

近年来,乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等重疾的发病率也逐渐提高。建议女性朋友要更加关注健康,定期体检非常有必要。

三、买保险,这两点不容忽视

理赔年报是发生在别人身上的事故,但我们千万不要仅仅当故事来看。

经一事,长一智。通过理赔半年报,我们还要注意两点:

1、买保险要趁早

很多人觉得,只有老年人才会得重疾,年轻人身强力壮,买了保险也白花钱,真的是这样吗?

通过理赔数据总结,我们发现:重疾理赔年龄集中在 30-50 岁之间。

保险理赔

从恒大人寿、昆仑健康公布的数据看,30-50 岁的重疾理赔占到一半以上。

而这个年纪的人,往往 “上有老、下有小”,家庭负担都很重。万一有什么三长两短,对整个家庭就是毁灭性的打击。

所以,建议大家要趁早规划保险,在《买保险一拖再拖,这四大风险要知道》中,我们也详细分析了投保拖延症的隐患。

2、学会搭配保险,保障更全面

不少人都是担心重疾才考虑买保险,但人生面临的风险并不仅仅是重疾。

我们看看华夏人寿的理赔数据:

保险理赔

虽然重疾是理赔最多的,但医疗、身故、伤残的理赔也超过了 47%。

由此可见,风险有很多种,单买任何一个险种,都没法全面保障。

疾病风险:罹患重疾,不仅需要高额的治疗费,而且无法工作也会造成“收入损失”,应对这种风险需要 医疗险 和 重疾险。

意外风险:每天都会有人因为交通事故、高空坠落等意外受伤。如果有 意外险,多少能补偿一些经济损失。

身故风险:对家庭支柱来说,如果不幸离世就会让家庭失去收入来源,定期寿险 能很好地应对这种风险。

如果大家不知道如何搭配保险,我们也做过很多方案设计,感兴趣的朋友在公众号后台回复关键词 “方案”,就可以看到。

四、写在最后

保险是一种特别的商品,我们需要它,但又不希望用到它。今天我们分析了 31 家公司的理赔半年报,希望能帮大家重新认识保险理赔,也希望大家在风险来临前,都能找到一把靠谱的保护伞。

更多保险问题,请点击立即咨询

或进入微信搜索公众号:锦鲤保

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