潘馨怡
查征信报告时，总有人对着那几页纸犯迷糊：哪些记录算正常？逾期过一次是不是就没救了？身边有人说“只要没黑点就没事”，也有人说“逾期一天都不行”，越听越没底。其实征信这东西，就像张经济体检表，得弄明白合格线在哪，出了问题又要等多久才能复原。
个人征信怎么样才算正常
不黑是最基本的。该还的信用卡、房贷没结清，就是当前逾期，得赶紧补上。偶尔一次逾期1-30天，及时还了影响不大；但要是拖过90天，或者被法院列入强制执行名单，那征信就真“黑”了，再想办信贷难上加难。
别当“信用小白”。一张信用卡没办过、一次贷款没借过，银行看你就像看张白纸，摸不准你会不会还钱，反而容易拒贷。
不花。一个月内申请4次以上贷款、信用卡，半年超12次，报告上就会堆满查询记录，成了“花征信”。
贷款机构别太多，信用卡也别办一堆。要是同时在5家网贷借钱，银行会觉得你在“拆东墙补西墙”，风险太高；信用卡超过5张，或者额度用超80%，也容易被扣分。
负债得扛得住。比如月薪1万，每月还款最好别超4000，也就是能覆盖负债的40%以内。房贷车贷这类“良性负债”还好，怕的是网贷、消费贷一堆，银行会觉得你手头太紧，还钱没底气。
个人征信多久能恢复正常
5年。
如果只逾期30天内，发现后马上还上，大概1年左右，再办贷款、信用卡时，银行基本就不怎么较真这条记录了。但要让它彻底从报告里消失，得等5年，这是规矩。
要是逾期拖到60-90天，算是较严重的。还清后，得老老实实养2-3年：信用卡按时还，贷款不拖欠，用新的好记录慢慢“覆盖”旧污点。当然，彻底消除还是要等5年，但中间保持良好表现，能让银行更早重新信任你。
最麻烦是逾期超90天，或形成呆账，必须先把所有欠款（本金、利息、违约金）结清，然后安安静静等5年，记录才会自动消除。
个人征信正常的核心是按时履约，偶尔的小失误影响不大。至于多久恢复正常，通常需要至少5年时间，与其纠结恢复快慢，不如平时多留心还款日子，守住信用的底线。
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回复“债务逾期”
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精彩评论
因为给爸爸治病欠下各种贷款、银行四十多万，家里还有一个没有断奶的孩子。现在妹妹已经请假照顾爸爸了。我该怎么办。。。我真的好痛苦
1小时前 赞 834
银河里的鱼： 我已经上岸一个月了，负债已经折磨了我两年。每天都是各种催收和起诉电话，搞的头都大了。一个月前加了这上面的一个老师，老师给我分析了我的债务问题，还帮我做了债务规划。问题就这么解决了，只需要每月还很少很少的一部分。催收和起诉电话也没，都很难相信会这么简单。
抹茶姑娘： 让别人帮忙债务规划真的有用嘛？你说的这个老师的微信号是多少？
银河里的鱼： 我觉得挺特别的，他帮我解决了我两年的债务问题。我加的那个老师的微信是：xys8775(点击复制微信号)
抹茶姑娘： 真的很感谢，我已经加了老师的微信，老师挺有耐心的，正在帮我分析我的债务问题。
银河里的鱼： 不客气，祝你早日上岸
我欠不到10万 就感觉对前路已经很渺茫了，天天还有人提着我，现在的我就像一拳被打进了墙里，不是出不来，是不想出来了。
一天前 赞 7
我法院的律师函到收到了，刚好咨询了老师给了我一个方案，庭前达成个5年的分期还款协议，感谢老师，大家只要有希望，就不放弃！
一天前 赞 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，刚刚被催，在考虑要不要咨询一下
土星国： 你好 我现在也是这种情况，准备说要去法院起诉我，压力很大 能不能把联系方式给我
往事随风去： 可以的呀，老师的微信号：xys8775(点击复制微信号)