李敏敏
小林刚毕业参加工作三个月，没借过钱、没办过卡，征信报告干净得像张白纸。他想办张信用卡方便日常消费，结果第一次申请就被拒了。朋友说他是“白户”，得选对卡种才行，可市面上那么多银行，到底哪张最容易下？
一、白户申请哪个信用卡最容易下
广发、中信、平安等推出的“标准普卡”或“校园联名卡”、京东联名卡、美团联名卡。
所谓“白户”，指从未在金融机构发生过信贷记录的人。这类人群因缺乏信用数据，多数银行审批时会格外谨慎。
部分股份制银行对白户相对友好，比如广发、中信、平安等推出的“标准普卡”或“校园联名卡”，门槛较低，审核更侧重工作稳定性。
地方性银行如宁波银行、江苏银行、长沙银行等，在本地有代发工资或社保缴纳记录的白户，获批概率较高。
一些互联网平台合作的信用卡，如京东联名卡、美团联名卡，会结合用户在平台的消费行为评估风险，对无传统征信但活跃度高的白户较包容。
国有大行如工行、建行、中行等通常不建议白户首申，除非有稳定收入、公积金或房产等强资质支撑。
二、白户怎么申请信用卡
白户申请信用卡，首要任务是提供稳定收入证明。哪怕刚入职，也应提交劳动合同、近一个月工资流水或个税记录。
填写申请表时务必真实准确，单位名称、电话、职位要与证明材料一致。虚假信息会被系统直接拦截。
建议首次申请选择额度较低的普卡，而非金卡或白金卡。低额度意味着低风险，银行更容易放行。
若所在单位有银行代发工资，优先申请该行信用卡。已有资金往来关系能显著提升信任度。
申请后避免短期内多次提交，频繁查询征信会让银行认为“急需用钱”，反而降低通过率。一次申请后至少间隔3个月再试。
三、网贷太多能办信用卡吗
能，比较难。
名下有多笔网贷，即便网贷按时还款，也会被银行视为高负债人群。信用卡审批不仅看是否逾期，更关注整体债务压力。
部分网贷机构会上报征信，显示为“个人消费贷款”。银行计算负债收入比时，会将这些月供纳入考量，可能因此拒批。
有些网贷虽不上征信，但若通过大数据被识别（如支付宝、微信支付关联），仍可能影响银行风控判断。
若确实有网贷，建议在申请信用卡前结清部分或全部，并保持3个月以上无新增借贷记录，再尝试申请。
白户本身无负面记录，反而是优势。关键在于首卡选择和资料准备。与其盲目海投，不如聚焦一家适合的银行，用真实、完整、稳定的材料打动审核系统。信用之路从第一张卡开始，走得稳，才能走得远。
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