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横琴无忧人生2021| 重疾险

重疾多次赔付 轻症保额递增 终身保障

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保什么 不保什么 投保规则 保费测算 病种
重疾保障
110种重疾,赔付100%基本保额,70岁前确诊重疾,额外赔付50%基本保额
中症保障
36种中症,最高赔付3次,每次赔付60%基本保额
轻症保障
48种轻症,最高赔付3次,每次赔付30%基本保额,70岁前确诊首次轻症,额外赔付15%基本保额
重疾额外赔
赔付轻症后,发生重疾,额外赔付30%基本保额
恶性肿瘤二次赔(可选)
首次重疾非恶性肿瘤-重度,间隔180天,确诊恶性肿瘤-重度,赔付120%基本保额;若首次重疾为恶性肿瘤-重度,间隔3年,再次确诊,赔付120%基本保额
心脑血管疾病二次赔(可选)
首次重疾非心脑血管疾病,间隔180天,确诊心脑血管疾病,赔付120%基本保额;若首次重疾为心脑血管疾病,间隔1年,再次确诊同种心脑血管疾病,赔付120%基本保额
少儿特疾(可选)
31岁前,确诊20种少儿特定疾病,额外赔付100%基本保额
身故/全残
18岁前,赔付已交保费;18岁后,赔付100%基本保额
被保人豁免
轻症、中症、重疾豁免后期保费,合同继续有效
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人故意自伤、或自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、被保险人服用、吸食或注射毒品;
5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;
7、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
8、核爆炸、核辐射或核污染;
9、遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。
投保年龄
0-55周岁
保障期间
终身
最长交费期间
30年
等待期
180天
适用职业
1-4类
智能核保

计算标准:50 万保额, 终身年 ,30年交费

年龄
首年保费(男)
首年保费(女)
0
3695
3320
10
9059
4585
20
7090
6415
30
9870
8785
马蜂保点评
亮点
重疾保额高:70岁前确诊首次重疾,多赔50%基本保额;赔付轻症后再发生重疾,多赔付30%基本保额
轻中症高额赔付:70岁前首次轻症赔付45%、中症赔付比例为60%,比较高于同类产品
高发疾病保障好:可附加恶性肿瘤二次赔或心脑血管疾病二次赔,赔付比例均为120%,赔付条件也优于大部分同类产品,利于消费者
不足
保额限制:0-5岁、41-50岁最高保额30万,无法满足高保额的需求,但若在非一线城市或家庭年收入低于5万,30万保额也基本够用
注意事项

最高可投保额为60万,不同城市最高可投保额不同

适用人群

0-55岁,追求高性价比、保终身、兼顾身故责任、保障全面、疾病赔付比例高

综合点评
无忧人生2021是一款新定义重疾险,是无忧人生2020的升级版。重疾单次赔付,中症、轻症多次赔,还可附加少儿特疾、高发疾病二次赔,保障十分全面。
与无忧人生2020相比,保障项目差异不大,主要是病种按照新定义重新规范,赔付比例做了调整,还有新增了一项重疾额外赔责任。
在重疾保障方面,额外赔的年龄放宽到70岁前,确诊重疾额外赔50%保额,而且新增了一项:赔付轻症后确诊重疾,额外赔30%保额,符合条件,重疾最高可赔付180%保额。
在轻症、中症保障方面,横向对比目前市面的新定义重疾,目前同类产品轻症赔付比例在30%左右,中症50%左右,这款在70岁前首次轻症可以额外赔15%,轻症首次赔付比例高达45%,中症赔付比例60%,高于同类产品。
无忧人生2021依然可选高发疾病二次赔:恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔付,且心脑血管二次赔的赔付比例由100%提升至120%。如果是为孩子投保,还可以选择附加少儿特疾双倍赔。
这款产品的价格不算贵,与同类产品相比属于适中的水平,结合保障来看,无忧人生2021的性价比还是不错的。如果追求保终身、兼顾身故责任,追求高额赔付的,这款很值得考虑。
同类产品
病种
重疾(110) 中症(36) 轻症(48) 心脑血管疾病(10) 少儿特定疾病(20)
1、恶性肿瘤——重度
2、较重急性心肌梗死
3、严重脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
6、严重慢性肾衰竭
7、多个肢体缺失
8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
9、严重非恶性颅内肿瘤
10、严重慢性肝衰竭
11、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重原发性帕金森病
20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重特发性肺动脉高压
22、严重运动神经元病
23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术
26、严重慢性呼吸衰竭
27、严重克罗恩病
28、严重溃疡性结肠炎
29、严重继发性肺动脉高压
30、肺淋巴管肌瘤病
31、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
32、严重哮喘
33、多发性硬化
34、严重心肌病
35、系统性红斑狼疮 -(并发)Ⅲ型或以上狼疮性肾炎
36、经输血导致的 HIV 感染
37、因职业关系导致的 HIV 感染
38、埃博拉病毒感染
39、特发性慢性肾上腺皮质功能减退
40、植物人状态
41、全身性(型)重症肌无力
42、重症急性坏死性筋膜炎
43、严重类风湿性关节炎
44、原发性硬化性胆管炎
45、急性坏死性胰腺炎开腹手术
46、非阿尔茨海默病所致严重痴呆
47、亚急性硬化性全脑炎
48、系统性硬皮病
49、慢性复发性胰腺炎
50、胰腺移植
51、严重心肌炎
52、肺源性心脏病
53、严重冠状动脉粥样硬化性心脏病
54、严重克雅氏症
55、丝虫病所致象皮肿
56、严重自身免疫性肝炎
57、肝豆状核变性
58、肾髓质囊性病
59、严重 1 型糖尿病
60、进行性核上性麻痹
61、进行性多灶性白质脑病
62、进行性风疹性全脑炎
63、主动脉夹层血肿
64、范可尼综合征 (Fanconi 综合征)
65、嗜铬细胞瘤
66、严重肌营养不良症
67、肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
68、严重骨髓异常增生综合征
69、原发性骨髓纤维化
70、Ⅲ度房室传导阻滞
71、感染性心内膜炎
72、严重慢性缩窄性心包炎
73、溶血性链球菌引起的坏疽
74、失去一肢及一眼
75、瑞氏综合症
76、脊髓小脑变性症
77、婴儿进行性脊肌萎缩症
78、疾病或外伤所致智力障碍
79、颅脑手术
80、糖尿病导致双足截除
81、溶血性尿毒综合征
82、严重肠道疾病并发症
83、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)
84、严重癫痫
85、原发性脊柱侧弯的矫正手术
86、严重结核性脑膜炎
87、重症手足口病
88、肾上腺脑白质营养不良
89、严重大动脉炎
90、急性肺损伤(ALI)或急窘迫综合征(ARDS)
91、败血症导致的多器官功能障碍综合症
92、风湿热导致的心脏瓣膜疾病
93、严重川崎病
94、严重面部烧伤
95、器官移植导致的 HIV 感染
96、骨生长不全症
97、严重幼年型类风湿性关节炎
98、弥漫性血管内凝血
99、狂犬病
100、艾森门格综合征
101、湿性年龄相关性黄斑变性
102、严重巨细胞动脉炎
103、严重强直性脊柱炎
104、亚历山大病
105、多发性骨髓瘤
106、脊髓灰质炎
107、独立能力丧失
108、室壁瘤切除术
109、脊柱裂
110、神经白塞病
1、一肢缺失
2、中度严重克隆氏病
3、中度溃疡性结肠炎
4、中度全身Ⅲ度烧伤
5、糖尿病并发症引致的单足截除
6、中度类风湿性关节炎
7、中度肠道疾病并发症
8、早期运动神经性疾病
9、中度多发性硬化症
10、中度肌营养不良症
11、中度严重脊髓灰质炎
12、中度进行性核上神经麻痹症
13、中度脑炎后遗症
14、中度脑损伤
15、中度原发性帕金森病
16、中度严重克雅氏病
17、中度重症肌无力
18、中度强直性脊柱炎
19、单侧肺脏切除
20、意外导致的中度面部烧伤
21、深度昏迷 72 小时
22、中度系统性红斑狼疮
23、早期象皮病
24、双侧睾丸切除术
25、双侧卵巢切除术
26、继发性肺动脉高压
27、因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺
28、严重的骨质疏松
29、严重阻塞性睡眠窒息症
30、出血性登革热
31、严重甲型及乙型血友病
32、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗
33、中度慢性呼吸功能衰竭
34、中度阿尔茨海默病
35、中度瘫痪
36、中度糖尿病肾病
1、恶性肿瘤——轻度
2、较轻急性心肌梗死
3、轻度脑中风后遗症
4、原位癌
5、冠状动脉介入手术
6、激光心肌血运重建术
7、肾脏切除
8、慢性肾功能障碍
9、脑垂体瘤,脑囊肿,脑血管瘤
10、慢性肝功能衰竭
11、单耳失聪
12、人工耳蜗植入术
13、听力严重受损
14、视力严重受损
15、角膜移植
16、单目失明
17、心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)
18、全身较小面积Ⅲ度烧伤
19、原发性肺动脉高压
20、主动脉内手术(非开胸或开腹手术)
21、植入心脏起搏器
22、早期原发性心肌病
23、肝叶切除
24、面部重建手术
25、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
26、特定周围动脉疾病的血管介入治疗
27、腔静脉过滤器植入术
28、胆道重建手术
29、心包膜切除术
30、植入心脏除纤颤器
31、病毒性肝炎导致的肝硬化
32、轻度面部烧伤
33、硬脑膜下血肿手术
34、微创颅脑手术
35、深度昏迷 48 小时
36、多发肋骨骨折
37、可逆性再生障碍性贫血
38、急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术
39、乳腺导管上皮非典型增生(IIIa IIIb)手术
40、肺结节手术
41、糖尿病视网膜晚期增生性病变
42、急性重型肝炎人工肝治疗
43、急性肾衰竭肾脏透析治疗
44、多处臂丛神经根性撕脱
45、轻度坏死性筋膜炎
46、中度感染性心内膜炎
47、早期系统性硬皮病
48、植入大脑内分流器
1、较重急性心肌梗死
2、严重脑中风后遗症
3、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
4、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
5、心脏瓣膜手术
6、主动脉手术
7、严重心肌病
8、严重心肌炎
9、主动脉夹层血肿
10、Ⅲ度房室传导阻滞
1、白血病
2、恶性淋巴瘤
3、神经母细胞瘤
4、肾母细胞瘤
5、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
6、严重脑损伤
7、严重Ⅲ度烧伤
8、重型再生障碍性贫血
9、严重哮喘
10、全身性(型)重症肌无力
11、严重心肌炎
12、严重 1 型糖尿病
13、严重肌营养不良症
14、瑞氏综合症
15、疾病或外伤所致智力障碍
16、严重癫痫
17、重症手足口病
18、严重川崎病
19、骨生长不全症
20、严重幼年型类风湿性关节炎
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