退保清算怎么退?

退保清算指保险公司根据保险合同约定，在受理退保申请后，对保单剩余权益（如现金价值、未满期保费、已缴保费扣除费用后的余额等）进行核算，并将应退金额返还给投保人的过程。具体流程通常分为以下步骤：

1、提交申请：投保人需向保险公司（或社保经办机构）提出书面或线上退保申请，说明退保原因（如经济调整、重复参保、保障需求变化等），并提供必要材料（如身份证、保单原件/电子保单、缴费凭证、银行账户信息等）。

若为商业保险，需明确保单号及投保人信息；若为社保医疗退保，需符合当地政策规定的特定条件（如重复参保、出国定居等）。

2、审核与清算：保险公司收到申请后，会核实保单状态（如是否在犹豫期、是否已出险、是否处于中止期等），并根据合同条款计算应退金额。不同情况的清算规则差异较大：

犹豫期内退保（通常为投保后10-15天）：全额退还已缴保费，仅扣除少量工本费（一般不超过10元），几乎无损失；

犹豫期后退保：退还保单“现金价值”（即退保时保单积累的剩余价值，通常低于已缴保费，尤其是短期退保，因前期扣除较多运营成本、保障成本等）；

商业医疗险/消费型保险可能无现金价值，退保时仅退还未满期净保费（按剩余保障天数折算）；

社保退保：仅退还个人账户余额（如职工医保卡内余额），统筹账户资金（用于公共报销的基金）不可退。

3、确认与退款：清算完成后，保险公司会出具《退保批单》或结算通知，明确应退金额、到账时间及退款路径。
投保人需核对金额是否与合同约定一致（如有疑问可要求详细解释），确认无误后签署相关文件。退款通常3-10个工作日内原路返回至投保人指定的银行账户（部分情况可能需更长时间，如跨行转账或复杂清算）。

退保可能导致保障中断（如医疗险退保后生病无法报销），且部分保险（如长期重疾险）中途退保损失较大（现金价值低）。

建议退保前通过保险公司客服或专业顾问了解具体清算规则，必要时对比继续持有与退保的成本差异，谨慎决策。