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福禄康瑞怎么样?值不值得买?

大家都知道中国太平保险公司,它是我国第一家跨国金融保险集团公司,它的品牌历史源远流长,长期以来备受老百姓的信赖。而福禄康瑞作为中国太平在2018年4月上线的重疾险产品,受到广泛关注的同时,也遭到了一些质疑。那么,福禄康瑞到底如何呢?它的优缺点各是什么呢?

福禄康瑞的优势:品牌知名度大

福禄康瑞的缺陷:轻症赔付比例低;缴费年限短,年缴保费高昂;没有投保人豁免功能。

以上是大概的结论,接下去就是福禄康瑞的全面分析,不管你是有投保意向还是仅仅想了解一下福禄康瑞。这篇文章都能带给你,最想要的帮助。

本文主要分为如下几个方面:

福禄康瑞条款深度解析

福禄康瑞缺陷分析

有没有性价比更高的产品

我们先来看一下福禄康瑞的保障内容:

1、重疾责任

单次赔付,保障有100种重疾。

从概率角度说,一款重疾险的重疾种类不管是50种还是100种,其实区别都不大。因为银保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病就已经占到了所有重疾险理赔比例的95%-98%。因此我们不必担心会发生重疾保障不全的情况。

当然在其他保障与费率都相差不多的情况下,重疾病种越多越好。

2、轻症保障

太平福禄康瑞保障有50种轻症,常见的10种高发轻症也包括在内;没有分组,赔付次数达到了惊人的6次;两次赔付没有间隔期。


看上去很完美是不是?现实生活中能赔到3次的案例都已是凤毛麟角,更别说6次。

而且和市面上轻症赔付30%保额的同类产品相比,20%的赔付比例显得有点诚意不足。

接下来就要敲黑板划重点了!!

福禄康瑞的轻症保障,有一个大家普遍都注意不到的点。一不小心就会中招!

它的轻症是存在隐形分组的,如图所示:

发现了吗??这跟轻症分组根本没区别。都会因为一种疾病导致某些疾病不能赔付。老师们做了个统计,将隐形分组的病种汇总成了一个表格:

这个设计不能说是缺点,毕竟分组相对合理,但是也算不上优点,因为市面上有的是轻症不分组多次赔付的产品。

3、身故责任

我们先来看一下福禄康瑞的身故条款:

2、等待期内非意外身故,赔付已交保费,合同终止。

综合来看,身故保障中规中矩,但是缺少了全残责任,如果你比较看重身故/全残保障的,福禄康瑞可能并不太适合你。

4、保费豁免

自带被保险人轻症豁免:如果被保险人不幸得了轻症,那么保险公司在赔付轻症保险金的时候,还能免缴后续保费。这是一个非常人性化的设计,也是所有重疾产品必备的。

可附加投保人重疾/身故豁免or全残豁免的功能(二选一):这是一个相当不靠谱的设计,两种豁免只能二选一。而且重疾豁免,相较于市面上大部分投保人轻症豁免的产品,显得不太友好。

5、年金转换

此外,这款金诺人生以年金转化为宣传噱头,对于不了解保险知识的朋友来说,第一眼看过去或许会觉得这是一个不错的设计。但是这其实并不是什么优点。

我们简单分析一下条款中的两种情况:

方式一:我们来举个例子,假如被保险人不幸身故,这笔理赔金可以选择转为年金险,相当于用这笔理赔款又买了一份年金险。

年金险:与养老保险类似,只要你活着,每到一个固定的时间保险公司会给你一笔钱,可能按月也有可能按年给。

但是年金险的条款以转换时的条款为准,所以谁也不知道这个收益到底有多少!

方式二:实际上就是变相退保。用户退保后才可以将现金价值转为年金!除非有极特殊情况发生,不然这种操作应该没人会做。


没有横向对比,说再多也是空口无凭。为了大家更直观地理解,老师们精心挑选了市面上的几款产品与福禄康瑞做一个对比:

1、中国太平 福禄康瑞

除去中国太平的品牌知名度,保障全面性中规中矩,缴费年限最长只有20年,价格偏高,缴费压力大,整体性价比较低。对于普通家庭来说会产生不小的负担。 

2、太平洋 金诺人生2018

金诺人生2018与福禄康瑞可以说是半斤八两,保障没什么亮点,轻症赔付比例也只有20%,缴费年限最长也只能到20年,年缴保费高达14050元,可以说还不如福禄康瑞。

3、百年人寿 康惠保旗舰版

康惠保旗舰版作为百年人寿的主打产品,是一款支持中症2次赔付、轻症3次赔付重疾险,基本能满足保障需求,用别的产品二分之一的价格获得更完善的保障,是一款性价比非常高的纯保障型重疾险。

许多朋友刚接触保险的时候,可能会比较抗拒这种“不生病钱就打水漂”的产品。而实际上,正因为它的保障内容简单,所以才可以把保费价格降得更低,提高整体性价比

4、复星联合健康 康乐一生2019

这款新推出的重疾险,保障全面性无可挑剔,108种重疾,25种中症2次赔付,40种轻症3次赔付,轻症保额的成长机制为一大亮点,同时可附加恶性肿瘤2次赔付。实用性很高。价格方面也非常能打。

保险业是商品,买保险同样要货比三家!对于追求纯粹的保障性能的朋友,康惠保旗舰版是你最好的选择。而偏爱轻症保额成长机制,以及恶性肿瘤2次赔付的朋友,康乐一生2019一定不会让你失望。小编希望大家能在自己理想的范围内买到最适合的保险!


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作者: shuting

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