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医疗险测评篇:如康悦医疗保险性价比怎么样?

康悦医疗保险的基本保障也比较全面,最多续保至100岁。就算理赔过也承诺续保,尊享e生在续保方面也比较中肯,它不承诺保证续保某款产品,但是假设某产品停售,可继续续保公司其它百万医疗险,不需要审核。出院后30天的门诊可以报销,绿色通道,垫付功能也都具备。法律费用报销,术后家政护理费用报销、家庭额度共享、肿瘤特效药都是独有的,增值服务还是非常丰富的。

我们知道,医疗险是非常实用的一类险种,每年只需几百块钱,就能获得几百万的保额,杠杆比相当高。但是呢,百万医疗险的条款也比较复杂,很多人都搞不清楚。最近小编找到了一款大公司的百万医疗险:如E康悦系列,中国人寿的。发现这款百万医疗险条款中有很多需要注意的地方,就打算仔细讲一下,算是手把手教看百万医疗险了。

文章主要内容如下:

E康悦系列的条款详细解读

同类型产品横向对比

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E康悦系列的条款详细解读

E康悦医疗险系列分ABC三款产品,保障责任如下:

E康悦 A

基本版,100万基本保额,癌症额外有100万保额,最高可达200万。医院类别限定在二级及以上公立医院普通部。

E康悦 B

特需版,保额与A相同,医院范围扩大为二级及以上公立医院普通部和特需部、国际医疗部和干部、VIP病房。

E康悦 C

提升版,基本保额为300万,癌症最高保额可达600万,医院类别仍然限定在二级及以上公立医院普通部。

可以看到AB的区别在于医院的范围;AC的区别在于报销保额。

AC两款保费相差不大,B的保费最高。

初看条款,就是很普通的百万医疗险,但是仔细琢磨条款,就会发现很多需要注意的了。

以如E康悦A款为例:

E康悦A条款中规定的报销范围

药品费

E康悦承担中药治疗费用,只将部分不承担主要治疗作用的中药排除,这部分还算合理的。

医生费

对比平安e生保的医生费条款,如E康悦是用「医生诊查费」代替「医生费」,医生诊查费个人理解为医生的检查+诊断。

那如果意外住院了,请医生做手术,这个费用能不能报销呢?

对此,中国人寿的客服表示:

具体的医生诊查费最终按照医生给予的病历进行判断,而医生主刀的费用,会由专门的手术费报销。

如果按照这种解释的话,这部分费用还算合理。

只是其他方面的费用规定就不好解释了:

材料费

例如材料费,如E康悦的材料费不包括特殊矫正装置、器械仪器费用。

我们知道,一般治疗时所采用的钢板、钛金材料的装置,一些进口的材料,各种人工器官材料都是比较贵的。

一些性价比高的百万医疗险,会将材料费纳入治疗费中,治疗过程中的技术劳务费和医疗器械实用费以及消耗品的费用,都可以报销的。

关于如E康悦续保问题:

E康悦是一款百万医疗险,续保问题也不能忽略。

「不因被保险人的健康状况发生变化」而终止被保险人续保。

简单来说就是,第一年续保需要保险公司审核,之后续保,保险公司不再过问。

「不因被保险人的健康状况发生变化」又对应的是什么情况?

假设客户A201861日购买了如E康悦百万医疗,后续一直续保,到2020A体检查出甲状腺结节,此时甲依旧可以购买国寿如E康悦百万医疗。这叫不因【健康状况发生变化】而终止续保。

那假如客户B201861日购买了如E康悦百万医疗,后续一直续保,到2020年甲因疾病花费了50万元,通过如E康悦百万医疗进行报销,在2021年时B是否还能可以继续买如E康悦百万医疗?

但没有提到是否理赔后可继续续保的事,这个问题大白咨询了中国人寿的客服,得到了可以理赔续保的肯定回复。

也就是说,只要第一次续保成功,后面的续保的话,都能理赔续保。


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作者: wuyao

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