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买了自己后悔的保险怎么退保

退保是注销保险单。保险合同签约之后,双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。在多数非人寿险定期保险单格式中,一般都订有注销保险单的条款,说明订约任何一方在到期前注销保险单的条件,以维护各自的利益不致因保险合同的终止而受到不合理的损害。保单注销以后,须退还相应的保险费。如果保单并未生效,被保险人原则上可收回全部保险费,但保险人也有权收取最低保费,或手续费。

退保牵涉的问题太多了。不仅要考虑产品价格,还要考虑产品形态、自身健康状况、年龄等问题,十分复杂。更别说,有的朋友,只是因为产品更新迭代,就在考虑退旧换新。投保时的深思熟虑,临到头来却要退保。但,若不仔细思量,草率退保势必会承担一定的经济损失。

今天,远虑君就跟大家谈谈#要不要退保#这个话题。主要内容如下:●退保前,三思而后行●什么情况下可以选择退保●如何衡量退保是否划算●关于退保,这几条一定要知道!01. 退保前,你需要知道这些退保,是解除保险合同的形式之一,是投保人享有的一项基本权利。在聊到退保之前,远虑君先说几点关乎大家权益的事项,考虑清楚后再说退保之事。首先退保分两种——犹豫期内退保:在产品买完后的前十天或前二十天退保(多数长期险产品的犹豫期约为10-20天),保险公司扣除工本费用后退还所交的保费。犹豫期后退保:过了犹豫期退保,保险公司接到申请后的30天内退还保单现金价值。一般情况下,退保,我们需要综合考虑三个因素:1、经济损失对于已经购买的产品,如果过了犹豫期后退保,是有经济损失的。而且,退回来的是保单的现金价值。按《保险法》规定,已交满两年以上保险费的,退保时退还保险单的现金价值;未交满两年保险费的,退保时扣除手续费后,退还所交剩余保险费。每份保单里都有现金价值表,一般现金价值随着缴费时间的增长而增长,也就是说退保越早,得到的退保金就越少。损失就越大。保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-风险保费-佣金-管理费+滚存利息

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所以,面对一款颇有吸引力的新产品时,不能单纯去比较新、老产品的价格,还要把老产品的退保损失考虑在内。如果退保损失+新险种的保费总额,明显超过了老产品的总保费金额,这样退旧保新也不划算。2、重新计算等待期我们买的保险都会有一个等待期,如果在等待期内出险,保险公司是不用承担任何赔付责任的。等待期:长期重疾险、定期寿险的等待期为一般90天或者180天;医疗险的等待期一般为30天(部分癌症医疗险等待期一般为90天)如果你一旦决定退保,重新投保时会面临一种情况:新产品要重新算等待期,这样就会出现【空窗期】。若在此期间发生保险事故,便无法理赔。所以,切勿盲目退保,远虑君建议即使你已经打算退保了,也不要立马去退。最稳妥的做法是,先购买新产品,熬过等待期,再去退保老产品,这样才能无缝对接。3、健康情况是否仍符合投保要求也许新产品性价比高,看起来退旧买新很划算,但实际上并没有那么简单。考虑新产品时,一定要确认自己的身体健康情况是不是符合新产品的投保要求,如不符合就不要轻易退掉老产品了。因为购买新产品,可能会被加费、除外、延期甚至拒保。所以,退旧保新,也要考虑身体健康状况,不容忽视。02. 什么情况下可以选择退保?面对以上的情况,我们的态度是不要盲目。而面对下面这些情况,远虑君会建议大家退保:1、情况1:买错产品保险配置,一定要先保障、后理财。有些用户正好颠倒了,重疾、定寿等保障型产品还没买,却先买了分红险、年金险,有点舍本逐末。还有一些未正视自己的需求,存在人情保单等情况。这时候也可以考虑退掉2、情况2:保额太低相比于消费性保险,返还型保险可能听起来更让人感觉有所保障,但保险公司并不是慈善公司,保障+返还双重作用,势必会使相同金额下消费者能享受到的实际保额更低,保险转移风险的能力削弱;同类型的还有同等保费但是保障时间长短不同,有些消费者保费交的不多还要求保险是保障终生的,那么均摊下来,保险的杠杆率自然高不了。3、情况3:预算超支一般来说,年保费支出占总收入年度结余的10%-20%比较合理。如果保费占比过高,很容易影响生活质量,多余的产品还是退掉比较好。另外,孩子保费占比过高,也是不合理的。保险配置一定要先大人、后小孩,尤其是家庭经济支柱,更要配足保险。如果给孩子买了很多保险,大人却没有保障,远虑君建议调整一下保单结构,退掉不合理的保单。情况4:重复投保费用报销型的医疗险最好不要重复投保。在不同的保险公司投保相似类型的医疗险,不管花费多少,最多只能报销实际数。财产险也有这个问题,买得再多,赔偿也不会超过损失。另外,按照银保监会规定,未满10岁的未成年人,身故保额不得超过20万;已满10岁,不满18岁,身故保额不得超过50万。各位家长也不要买多了。若你有以上四种情况,可考虑退保。但前面远虑君也提到,很多时候情况并不是一目了然。如果被保人健康状况恶化,或年龄更大,重新投保有很大的风险,最好不要退保了。如果保单性价比很不错,只是为了追逐新品,同样建议不要轻易退保。保险产品更新换代是很自然的事情,新产品的性价比可能会更高,但退保毕竟是会有损失的,新买的产品,不一定能弥补这项损失。


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作者: wuyao

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