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国寿福臻享版怎么样?值得买吗?有什么优缺点?

2018年中国人寿保险股份有限公司推出国寿福(臻享版)保险产品组合。组合包括国寿福终身寿险(臻享版)、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(臻享版)、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险(优享版)和国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险(优享版)。这些保险产品涵盖身故、重大疾病、特定疾病、保费豁免等多项责任,病种范围囊括100种重大疾病和30种特定疾病,且特定疾病给付增加至三次,保障力度再次提升,是一款回馈广大客户,凸显保险保障的匠心之作。

国寿福臻享版是中国人寿推出的一款综合性保险,主要包括了重疾、轻症和身故保障,同时可以附加长期意外险等保障责任。作为老牌保险公司的金字招牌,国寿福系列有着广泛的市场影响力,而臻享版更是对标的热门产品平安福,如此重头产品,我们有必要客观、全面地了解它们。接下来,会详细解读这款产品。本文将从以下几点对国寿福臻享版进行全面解读:保什么?多少钱?适合谁?值得买吗?

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一、国寿福臻享版保什么?我们首先看国寿福臻享版的基本信息:

投保年龄:18-50周岁保障期间:终身最长缴费期:19年、29年重疾种类:100种,赔付1次轻症种类:30种,赔付3次,每次20%基础保额身故保障:等待期身故返保费;等待期后返保额附加保障:长期意外险;被保人豁免;投保人豁免综合评述:保障方面,国寿福臻享版是典型的“重疾+轻症+身故”模式。与国寿福的同宗兄弟相比,臻享版在轻症方面保障更好,最多可赔付3次;与平安福相比,虽然臻享版没有运动量增加保额、轻症赔付增加重疾和寿险保额等功能,但轻症种类覆盖更好,心脑血管疾病的轻症保障远超平安福。二、国寿福臻享版多少钱?以30岁男性和女性为例,看看臻享版的价格。为便于对比,保障仅含重疾、轻症、身故和被保人保费豁免保障,我们按照50万保额、20年缴费的情况:

与平安福相比,国寿福臻享版的价格优势还是很明显,男性每年要少交1000多元,但与保障类似的康乐一生B仍有差距。虽然平安福有两项特殊保障:运动增加保额和轻症理赔增加主险保额,但是平安福的轻症保障存在很大缺陷,心脑血管3项关键保障没有,而心脑血管疾病占轻症的理赔率非常高。因此,国寿福臻享版比平安福更有优势。我们在选择人身险的缴费期间时,应遵循越长越好的原则,一方面可以对抗通货膨胀,另一方面,要合理利用保费豁免的机制。三、国寿福臻享版适合谁年龄层方面,国寿福臻享版的投保区间为18-50周岁,所以更适合成人。经济能力上,国寿福是一款强制绑定终身寿险和重疾险的产品,因为终身寿险具有储蓄功能,所以导致产品价格偏高,这就导致国寿福臻享版更加适合保费预算多的高净值家庭。购买重疾险的关键原则:保额优先。保险的首要功能是保障,保额不足,保险就失去了意义。按照目前国内的医疗及生活消费水准,重疾的治疗成本平均在30万左右,再考虑到治愈后的康复和生活成本,重疾险保额至少应该在50万。如果预算有限,可以考虑减少保障期间或保障项目,来确保重疾等不可抗类风险的保障额度。四、国寿福臻享版值得买吗判断一款产品是否值得购买,关键看产品的性价比和与自身情况的适应度。我们先看看国寿福臻享版的亮点与不足。1、亮点① 产品包含重疾、轻症和身故保障,轻症可以3次赔付,两次赔付没有间隔期的限制,也没有隐性分组。② 寿险包含转年金服务,如果被保人不幸身故了,受益人可以选择将赔付款一次性取出或转化成国寿的年金服务。③ 最长缴费期19年和29年,等同于其它产品的20年和30年,相当于减免了1年的保费,总保费会低于其它产品。当然,这不是什么特别大的亮点,切莫因为这种营销上的噱头而选择一款产品。


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作者: wuyao

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