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儿童医疗险,到底要怎么买?

很多家长特别青睐给宝宝买 “全能险”,觉得一份保险产品就涵盖了健康、教育、创业、养老…仅有保障,还能理财,可以保护宝宝的一辈子。其实,内行人都知道,这种全能险基本等于什么不保。

话说但凡是去医院看过病的人,对人挤人、排长龙的画面一定不陌生。

如果你再去儿童门诊或儿童医院看看,可能会犯密集恐惧症。

孩子身体抵抗力偏弱,生病住院的几率会更高。

孩子容易生病,很多妈妈就会想到用保险来解决孩子的医疗费。

可市面上的保险产品五花八门,如何给孩子买合适的保险,就成了大家头疼的问题。

所以今天,小编就为大家解答一下,如何给孩子买医疗险。

孩子医疗险的常见分类,一般分为这三种:

小额门诊医疗险:一般报销额度是几百元,适用于普通门诊;

小额住院医疗险:一般报销额度从几百到几万,从普通疾病到重症的中早期都能涵盖;

百万医疗险:专门针对重大疾病,报销额度高达上百万。

别懵,小编给大家捋一捋这三种医疗险各自的特点。

1. 百万医疗险

百万医疗险的保额至少100万起,重疾住院保额(部分产品限定恶性肿瘤)还能翻倍赔付,保障相当充足。

保额虽然高,但不代表得了病就能用上,因为这种产品一般会有1万的免赔额,也就是说医保报销后,剩余费用超过1万元才能报销。

比如说,生病住院共花费两万,先用医保报销了60%,剩余自付费用8000元不足1万,那就不会赔。

其实,免赔额高某种程度上来说也是好事,因为有了高免赔额,就意味着报销门槛提高了,保险公司赔付的概率降低了。

最终受益的还是我们,因为保费不高,人人都买得起。

不过,由于5岁以下的孩子发病概率高,保费会比一般人贵一些,每年保费从六七百到上千元不等。

最重要的是,医保不能报的,百万医疗险一般都能报。比如,治疗过程中要用到的自费药、进口药、靶向药等,统统都能报,百万医疗险对医保是很好的补充。

2. 小额门诊医疗险

这种保险呢,可以理解为在小额住院医疗险的基础上,加了门诊医疗。看似保障全面,但小编并不建议买。

因为门诊就医发生赔付的概率大,门诊医疗险一般保额低、保费高,门诊的保障不过2000-5000元,但每年保费高达400-600元。

门诊看病的费用,用社保报销后,一般也就几百块钱,对家庭财务影响非常小。

而且,门诊医疗险通常会有至少100块的免赔额,多数产品还会有单日报销额度限制,比如单日最多报销500元。

为了报销这点钱,还得走各种流程,费时费力费心。对于大部分家庭,小编都不建议购买门诊医疗险。

3. 小额住院医疗险

住院医疗险,主要是用来报销1-10万小额的住院费用,保费低,免赔额也低,平时小病住个院,基本可以报销。

相比于门诊医疗险,小编觉得住院医疗险更加实用。

所以,小编甄选了3款带有住院保障责任的产品,供大家参考。

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以上3款儿童住院医疗险,各有特色,小编为大家做一下详细分析:

| 安联住院保计划

这款产品住院医疗保额1万,0免赔,0-5岁保费546元,6-17岁保费166元。

而且,报销范围广,可以报销自费项目,不仅包括自费药,还包括自费手术器材等,都可以报销。

它提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障,是一款小额意外险+小额医疗险综合型的产品。

不过,它的健康告知比较严格,比如要求2年内不能有检查异常,1年内不能有超过5天的住院。

续保条件宽松,只要如实告知了,就不会因为理赔而拒绝续保,也就是说只要产品没有停售,就能一直续保。

不足之处就是住院报销比例是社保范围内有社保报销80%,没有社保报销60%

| 康宁住院保

这款产品住院医疗保额1万,免赔额不同年龄段是不一样的,只报销社保范围内的治疗费用。

它提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障。

和安联住院保一样,健康告知比较严格,保费239元。

| 泰康住院保

泰康住院保附有意外伤害/医疗保障,有1万的意外医疗额度,社保范围内按照100%报销。

不足之处是住院医疗报销额度只有2万,且不包含自费药。

总结一下,如果你更希望自费项目都能报销,续保条件宽松的「安联住院保」,是一款不错的产品。

如果你希望社保范围内的费用都100%报销,「泰康住院保」值得选择。

最后,小编提醒一下,少儿医保是国家福利,家长们在给孩子买保险前一定要记得给孩子上医保,十分重要。

虽然这篇文章是针对少儿的医疗保险,但它的选购逻辑和成人大致上没有差异。


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作者: wuyao

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