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华夏常春藤多倍版重疾险怎么样?和其他产品对比值得购买吗?

辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。其实米保想说,能治好病回到“解放前”已经是很不错的了,更多的是没有钱治病的人。生一场大病,对整个家庭造成的影响是非常大的。因此,未雨绸缪,及早购买重疾险就非常有必要了。 今天米保要给大家介绍的是华夏人寿推出的一款多次赔付型重疾险——常春藤(多倍版),一起来看看吧。

辛辛苦苦几十年,一病回到解放前。其实米保想说,能治好病回到“解放前”已经是很不错的了,更多的是没有钱治病的人。生一场大病,对整个家庭造成的影响是非常大的。因此,未雨绸缪,及早购买重疾险就非常有必要了。

今天米保要给大家介绍的是华夏人寿推出的一款多次赔付型重疾险——常春藤(多倍版),一起来看看吧。

华夏常春藤多倍版产品.png

一、投保规则

常春藤多倍版的可投保年龄是28天-55岁,保障期限终身,缴费方式多种可选,最长可选20年。等待期90天。

关于投保规则方面,需要说的一点就是保障期限和缴费年限。保障期限只能选终身这一点,不太适合儿童,而且缴费年限最长只能选择20年,现在30年缴费的重疾险产品比比皆是,这点上,常春藤不够完善。不过也不是什么大问题。

二、重疾保障

长春特多倍版包括100种重疾,分6组,每组赔付1次,最多可赔付6次,给付间隔期180天。

首次重疾赔付是在基本保额、已交保费、现金价值三者中取最大;第2-6次就是赔付基本保额了。华夏常春藤多倍版的现金价值在后期是很高的,所以这个设定也给了消费者更多选择。

判断一个多次赔付重疾险产品的好坏,我们主要看中症疾病分组情况,这是直接影响到我们理赔的。由于重症种类比较多,我们就通过6种高发重疾的分组情况来看。

6种高发重疾被分散到4组中,癌症单独分组。这个设置还是非常不错的。而且重疾赔付间隔期额只有180天,相较于某些同类产品的1年间隔期,甚至5年间隔期来说,已经非常好了。

但是这个最多赔6次,大家也不要太认真,大家想想,一个人一辈子能得6次重大疾病,还正好符合分组情况,能成功得到6次的几率有多高呢?所以我们主要还是看高发疾病的分组情况来判断产品分组是否合理就可以了。

另外大家还要注意,常青藤的重疾保障中,有部分重疾的赔付是有年龄限制的。

华夏常青藤重疾赔付限制.png

图中的条款是关于双耳失聪的,规定申请理赔的年龄限定在3周岁以上。另外还有严重哮喘保障,规定被保人申请理赔是必须在25岁以下。

这点米保觉得不太好,既然把这项疾病列入了保障范围,何必还要加这么多限制呢?

三、轻症/中症保障

华夏常春藤多倍版包括35种轻症疾病,20种中症,都是不分组赔付2次,轻症每次赔付30%基本保额,中症每次赔付50%基本保额。

轻症我们主要就看轻症种类中是否包括高发轻症。

华夏常春藤多倍版包括轻症.png

可以看到,8大高发轻症中,有5种是包括在常春藤轻症中的,还有两种被纳入了中症保障。轻症被纳入中症,意味着这两种疾病可以赔付更高的保额。

但是,高发轻症中的轻微脑中风,并没有包括在内。

四、其他保障

1.身故/全残保障、疾病终末期

华夏常春藤多倍版包括身故、全残、疾病终末期保障。如果18岁之前发生三种情况中的任意一种,返还2倍已交保费;如果18随后发生,则保额、保费和现金价值取最高。

这里不得不夸一夸18岁之前返还2倍保费,现在的重疾险产品基本上都是18岁前发生身故或全残返还已交保费,而常青藤返还2倍,是一个不错的设定。

2.保费豁免

被保人豁免是自带责任,而且条件也比较宽松,达到轻症就可以进行豁免。

投保人豁免是附加选项,而且有两种方案可以选择。第一种是投保人身故或全残才能豁免后续保费,另一种是轻症、重症、身故、全残满足任意一条就可以。米保建议选后者,前者条件太苛刻,实用性不高。

米保来总结一下华夏常青藤多倍版的优缺点。

优点:

1.有中症保障。

2.轻症、中症不分组,无间隔期。癌症单独分组。

3.18岁前身故,给付双倍已交保费

缺点:

1.保障期只能选择终身,缴费年限最长只有20年。

2.轻症中缺少轻微脑中风。

3.部分重疾赔付有年龄限制。

接下来米保把这款产品和市面上其他多次赔付的重疾险产品做一个简单的对比。

华夏常春藤多倍版产品对比.png

1.投保规则

四款产品中,投保要求都是差不多的,但是只有常春藤的最长缴费期是20年,其他都是30年,这一点常青藤不如其他三款产品。

2.疾病保障

常青藤的重疾赔付,其实可以都看做是赔付保额,因为现金价值想要超过保额,时间是比较长的。这样一来,常青藤的重疾赔付比例,就不如其他几款产品了,其他三款的重疾保额都是逐次递增的。

常青藤的轻症赔付次数是四款种最少的,只有2次。恒大人寿的万年青,轻症可以赔付5次。

3.身故/全残

恒大人寿的未成年人身故赔付最高,可赔300%已交保费。

4.其他

天安人寿的爱守护2019的额外保障是最多的,也是最全面的。

5保费

常春藤的保费在四款产品中属于中等水平,结合它的保障来看,性价比还是很高的。

总的来说,这款产品还是不错的,缺点不是大坑,可以根据个人情况来看看这些缺点是否影响比较大。如果这些缺点可以接受的话,这款产品还是非常值得推荐的。

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作者: jiawen

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