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百万医疗到底好不好?哪些情况会不予赔付?

市面上有一款很火的医疗险:“百万医疗险”,相信接触过保险的人都对它有所了解。很多百万医疗险的宣传也是“花多少报多少,放心看病”,百万医疗险真的有这么神吗?今天就来“扒一扒”百万医疗险。

百万医疗险身上最为迷人的气质是“花小钱转移大风险”,当你因为疾病或意外就医,百万医疗险的报销可以涵盖你在医院花的大部分费用,包括急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等,且一般不限社保目录。以30岁男性为例,通常只要200多块钱就可以买到几百万保额的百万医疗险。

医疗险保险

价格便宜,杠杆高,那百万医疗不予赔付的情况有哪些呢?

1.既往症不赔

什么是既往症?所谓既往症,就是之前有过明确诊断的疾病。举个例子,如果在投保前曾经在医院确诊过某些疾病,那么之后如果患病,保险公司是不赔的。

另外,既往症的症状是唯一的。很多疾病都会有特定的症状,那么如果有这个症状,肯定和疾病有关系。所以,比如白血病,会有发烧的症状,但是并不是所有的发烧就一定是白血病。

对于既往症,一般医疗险的健康告知里面会有明确的说明,一般并不符合投保要求。所以我们在投保时,健康告知要如实告知,这样在我们之后的理赔报销中也会比较顺畅,不会产生不必要的理赔纠纷。对于不清楚自己身体状况的朋友,或者不记得自己就诊记录的朋友,可以选择向专业的保险工作人员进行咨询。

2.医院不符合不赔

百万医疗险对于报销的医院也有一定的要求和限制。一般都会要求被保险人在公立二级以上医院治疗就医才给予报销。如果是在民营医院或者私立医院进行治疗,那么你的百万医疗险就无法用于报销。

很多人会认为保险对医院有要求和限制,很坑人。为什么会有这项规定?不知道大家有没有看过一些骗保的报道,很多医院为了拿到国家的医保资金,会联合病人用各种手段进行骗保,而且屡禁不止,特别是一些私立和民营医院。

医保资金会被骗,保险公司为了防止有人骗保,基本也就要求保险医院限制在2级以上公立医院。

其实除了百万医疗险,重疾险和意外医疗险对医院也有要求和限制。如果投保了保险的朋友,一定要注意这一点。

3.等待期出险不赔

保险的等待期,一般健康险都会有等待期,重疾险的等待期一般是3到6个月,医疗险的等待期一般为30天。那么什么是等待期呢?等待期可以简单的理解为保险公司设置一段时间来考验你的身体情况,如果在这段时间内,你的身体出现问题,发病或者确诊,保险公司都是不会理赔的。这段时间也是保险公司为了应对道德风险,很多人知道自己身体抱恙的情况下去投保。

等待期一般从合同生效日或者复效日开始算起,一般只有一个等待期,续保的保险一般没有等待期。

4.没有达到免赔额不赔

百万医疗险都有免赔额,额度一般在1万元,如果看病费用用医保报销后,自己自费了1万,还有剩余,那么可以用百万医疗险报销;如果医疗险报销完,自费部分不足1万,那么就无法进行报销。

另外,我们在进行医疗险报销的时候,一般是有医保或者新农合的情况下,优先报销医保和新农合,剩余的医疗费用如果是合理且必要的,就可以100%报销。

但是如果在投保时说自己有医保,报销时却没有优先使用医保而直接使用医疗险,那么一般只能报销60%。

5.其他途径报销过的不赔

百万医疗险既然是报销性质的保险,所以只有凭借医院出具的报销凭证才能给予理赔,而且报销凭证只能理赔一次。

如果医疗费用已经通过社保、公费医疗或者其他的商业保险报销过了,那么百万医疗险是无法重复报销的,也就是说,百万医疗险是不会理赔的。

6.超过保额不赔

百万医疗险,一般保额都是上百万。基本保额在100-300万不等。如果你的百万医疗险保额是100万,但是在治疗途中,超出了保额,百万医疗险只能报销保额内的,赔付总额不能超过最高保额。所以,超出保额的部分也是无法理赔的。

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作者: xiejing

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