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国华人寿淘气保怎么样?值得买吗?

许许多多的家庭第一次配置保险,都是因为家有宝宝。这两年来,冒出了许多性价比非常优的少儿的定期重疾,从大黄蜂一代、慧馨安,到后来不免责先天性疾病的瑞华小佩奇,再到综合实力爆棚的复联妈咪宝贝。 最近又上一款新的少儿重疾险,下面我们就来带大家一起来看看——国华淘气保少儿重疾险。

许许多多的家庭第一次配置保险,都是因为家有宝宝。这两年来,冒出了许多性价比非常优的少儿的定期重疾,从大黄蜂一代、慧馨安,到后来不免责先天性疾病的瑞华小佩奇,再到综合实力爆棚的复联妈咪宝贝。

最近又上一款新的少儿重疾险,下面我们就来带大家一起来看看——国华淘气保少儿重疾险。

 

产品形态

 

保障责任:

淘气保1.jpg

 

产品责任简单总结:100种重疾 + 16种少儿特疾 + 二次重疾(可选)+ 30种中症(可选)+ 30种轻症(可选)+ 身故退保费

 

保障30年,支持30年缴费,投保年龄是0-17岁。

 

优点来了:

 

1、重疾保额额外赔付,前10年额外送50%重疾额度

最高保额为80万,且投保前10年额外赔付50%保额。

举个例子:A先生为儿子投保了80万的淘气保少儿重疾,不幸在投保后第二年罹患白血病(16种少儿特疾之一),那么理赔金额为基本保额80万+前十年额外赔付40万+少儿特疾保额80万,共200万。

 

2、重疾+中症+轻症+二次重疾产品组合灵活

将轻症、中症、二次重疾均设为可选责任,还是比较罕见的。

 

3、16种特疾额外赔付100%保额

淘气保2.jpg

 

小白在香港医院管理局中导出了2001-2016年兒童及青少年癌症發病數字,数据覆盖年龄0-18岁:

 

白血病是常见的少儿重疾,在未成年人的重疾理赔中也占据较大的比例,而且治疗白血病需要花巨大的费用,在康复过程中,是一场漫长的体力与挑战家庭经济能力的马拉松。

 

少儿特疾翻倍赔付也是许多少儿重疾险的特点之一,这种设计还是很良心的,为保司点赞。

 

缺点来了:

1、二次重疾为分组赔付

可选的二次重疾责任是,除首次理赔病种所在组,以外的其他四组中的重大疾病。

淘气保3.jpg

 

(条款重疾分组部分截图)

说是缺点,其实也是有点吹毛求疵。毕竟银保监会规定6种必保重疾,也是理赔率最高的的6种,均匀分在了4组里了。

 

市场最优的产品形态当然是不分组的多次理赔,(如:妈咪宝贝是不分组的二次重疾),但是价格也会相对的高一些。所以在价格和科学分组的均衡之下,淘气宝宝仍然是一个不错的选择。

 

2、没有投保人豁免

目前没有投保人豁免,暂时也没有收到后续上的消息。好在是少儿定期重疾的保费低,就算没有投保人豁免也不至于对缴费压力产生太大的影响。

 

3、保障时间固定,只有30年一种选择,等待期180天。

 

产品对比

产品形态PK:

我们挑选了市场上比较热门好评较多的少儿重疾险

妈咪宝贝

瑞泰晴天宝宝

百年大黄蜂2号

国华淘气保

 

淘气保4.jpg

 

结论:产品各具特色。

 

(1)在能购买的保额上,各款产品都不尽相同,国华人寿的淘气保保额80万,投保前10年出险,额外可以赔付到50%的保额,妈咪保贝最高有可以购买到100万保额,晴天保保和大黄蜂保额不是固定的,晴天保保保额每年保额以15%递增,大黄蜂按照5%的复利递增10年。

2)在保障责任上,四款产品就更不相同了,除了大黄蜂2号其他都含有中症责任,妈咪保贝和淘气保可以附加重疾二次责任,各款产品都有少儿特疾保障。

3)在投保规则上,四款产品投保年龄都是差不多的,在保障期限上,淘气保的比较不灵活,只能保障30年,其他的可以选择多种保障期限。等待期则是大黄蜂最优秀的只有90天,其他都是180天的等待期。

产品费率PK:

 

淘气保5.jpg

 

从上方的表格可以看到,这几款产品的价格也是相仿的,结合其保障内容得出以下结论:

 

大黄蜂2号前10年每年5%复利递增,第11年及以后保额为重疾基本保额的162%,同时大黄蜂2号的保障期限可以更长,对于需要较长保障需求的客户更适合。

 

妈咪宝贝可选保障时间更多,而且有忠诚客户权益,(在没有理赔过的情况下,合同期满后,可以免健康告知、免等待期直接投保复联的其他重疾险,延续保障。)适合有较长保障需求的人。

 

在价格上,几款产品都是差不多的,在附加二次重疾赔付之后,淘气保的价格明显比妈咪保贝高了一些,但也没有高到特别多。

 

最后:这几款的产品都各有特色,最遗憾的是,大黄蜂2号没有中症保障,可能是因为这款产品推出的比较早,那时候还没有多少产品有中症保障,其他三款产品的保障都是比较全面的。如果你还是不知道如何给自己的宝宝买保险,可以直接来咨询我们,我们有专业的保险规划师,可以给你做最专业的保险计划。

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作者: meilin

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