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家庭支柱保险要怎么买?购买哪些保险好?

保险的配置问题:首先保险的主要功能是保障,成年人在不同年龄段的配置差异相对明显。其次家庭经济支出仅仅是在配置上的优先级而已,同时单支柱与双支柱同样存在不同的配置方向。

现在这个社会,购买保险已经是很寻常司空见惯的事情了,飞入寻常百姓家。但是关于保险如何配置的问题依然困扰着大众,对于不同年纪、不同收入的人来说,投保的偏向性是不一样的。那对于保险配置的问题,我们究竟应该怎么做呢?需要的关注点有哪些?应该重点偏向在哪些险种上?

大人有没有必要买重疾险

首先保险的主要功能是保障,成年人在不同年龄段的配置差异相对明显。其次家庭经济支出仅仅是在配置上的优先级而已,同时单支柱与双支柱同样存在不同的配置方向。并且险种配置会收到诸多因素的影响,因此小编大致分为以下几个方面提供配置的思考方向:

一、重疾险:

按照保障年限可以分为定期型重疾和终身型重疾,二者的明显差异在于保障的年限和同等保额下两极分化的保费,在有能力的情况下尽早配置终身型的重疾险是比较合适的,主要原因是随着年龄的增长,后期投保的保费会逐年提升。

通常25-30岁阶段的成年人在需要保障,但是预计保费不足的时候可以先配置定期的保障;30-40岁阶段的成年人在能力范围内,尽早配置终身型现在可以提前锁定保费;40岁以上的人群在重疾险方面就要慎重考量了,遇到不好的产品可能会出现保费倒挂,因此防癌险在这个年龄段可以列入考量。

二、意外险:

意外险的种类就相对五花八门了,而最接近保险本质的是一年一买的意外险,价格低廉保额充足。并且各个年龄段的保费基本不变,有需要特殊保障的话,可以购买多份,可以叠加赔付。

三、寿险:

从正常家庭的考虑,寿险优先给家庭经济支柱选配,记住是选配,因为配置寿险其含义就是在某位家庭成员逝世后,家庭有所保障,而通过意外险及重疾险的配置在一定程度上覆盖了寿险的功能,因此,只有在家庭经济支柱需要承担起重大家庭负债的时候,进行寿险的配置。

所长建议配置保险尽量选择越接近保险本质的保险越好,带返还型的寿险在一定程度上可视为理财型保险,或者生死两全险。其本质都是通过大部分的钱去投资,小部分的钱用于保障,并将获得的利润小部分返还给你。其收益率有时甚至低于银行的定期存款利率,因此,家庭中真有需要配置寿险,建议优先为家庭经济支柱配置。

四、医疗险:

医疗险作为正常家庭配置的考量,国家社保的保障功能及范围并不足以完全覆盖医疗部分的支出,因此适当的配置一个医疗险是对国家社保的补充,现行的百万医疗30岁的保费通常在500元以内,有医疗需求的话可以选择性配置。

最后,合适自己的保险才是最优最佳的配置,您还可以结合自身的职业特点、身体情况等作出最佳决策。

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作者: xiejing

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