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太平福禄嘉倍这款产品怎么样?值得购买吗?

最近后台收到不少人来问米保,问米保怎么不多写一写大公司的产品呢,大公司线下产品那么多,就没好的吗? 米保看到这样的问题也是比较无奈。大公司的产品不是没有好的,但是它贵啊!米保只是想让大家能用最少的钱买到更好的保障。而且确实很多线下产品的性价比是不如线上产品的。

最近后台收到不少人来问米保,问米保怎么不多写一写大公司的产品呢,大公司线下产品那么多,就没好的吗?

米保看到这样的问题也是比较无奈。大公司的产品不是没有好的,但是它贵啊!米保只是想让大家能用最少的钱买到更好的保障。而且确实很多线下产品的性价比是不如线上产品的。

米保之前也写过平安的平安福、大小福星、平安e生保等产品,今天再来给大家介绍一款大公司的产品——中国太平的福禄嘉倍。

还是先来给大家介绍一下保险公司。中国太平人寿保险有限公司最早成立于1929年,在2001年11月更名为中国太平人寿保险有限公司,注册资本100.3亿元。中国太平是我国历史上持续经营最久的民族保险品牌,历史悠久,实力雄厚,2019年第二季度综合偿付能力充足率为232%,风险综合评级为A。

其实不用米保多说,中国太平的名声还是响当当的,这种大公司大家听起来就比较放心吧?但我们还是要用产品说话。接下来就一起来看看福禄嘉倍这款重疾险怎么样吧。

太平福禄嘉倍.png

一、投保信息

福禄嘉倍的可投保年龄是28天-65岁,保障期终身,缴费期限有5种选择,最长缴费期20年,等待期90天,。这么看起来的话,这款产品和平安福挺像的。

二、疾病保障

福禄嘉倍包括100种重疾,赔付1次基本保额;50种轻症,分3三组,赔付3次,保额逐次递增,第一次20%基本保额,第二次40%,第三次60%。

重疾没什么好说的,其实很有意思,重疾险的重疾不是我们比较的重点,因为标准就在那了,再差的重疾险也一定包括保监会规定必须包含的25种疾病,这25种重疾的理赔率就已经占到重疾理赔的95%以上了,所以重疾险我们最不用担心的就是重疾。

那我们比什么呢?比轻症和中症。

我们先看轻症。福禄嘉倍包括50种轻症,种类是次要的,最主要的是看包含了哪些病症。50种轻症中,包含了10种高发轻症:

福禄嘉倍高发轻症.png

福禄嘉倍的轻症涵盖还算是比较全面。但是光包含进去了没有用,得能赔才行。我们在比较各款重疾险的轻症的时候,轻微脑中风的理赔定义是绕不开的一个评价标准。

福禄嘉倍的轻微脑中风理赔标准是:确诊为脑出血、脑血栓或脑梗塞,无法独立完成六项基本日常生活中的一项或两项,遗留一侧肢体(上肢和下肢)肌力2级或2级以下的运动功能障碍。

这样的定义是最严格的轻微脑中风理赔标准,几乎相当于重疾。那虽然包含了,却够不到赔付标准,有什么用呢?

另外我们再说说赔付比例。福禄嘉倍的轻症赔付是三次逐次递增,20%-40%-60%。这样一看最高能赔60%,是不是感觉挺多的?但是大家要知道,那是第3次的赔付比例。大家觉得我们能获得第三次轻症赔付的比例有多大呢?更何况福禄嘉倍的轻症还是分3组的,三次获赔的几率就更小了。

所以轻症赔付比例我们还是主要看第一次,其次是第二次,第三次的意义其实真的不大。如果这么来比较的话,福禄嘉倍就不太行了,因为它的轻症第一次赔付比例是20%。现在稍微好点的产品轻症赔付比例都是30%起的,20%的比例真的是垫底了。

所以总的来说,福禄嘉倍的轻症保障是不够好的,疾病种类的包括度还不错,不过获赔难度会高一些,比例也不太合理。

说完了轻症,福禄嘉倍的疾病保障方面就结束了,因为它没有中症保障,所以没得说。米保前面说过,这款产品和平安福很像,无论是从投保要求上看,还是从轻症赔付比例上来看,都像。还有就是,它们都非常倔强的不包括中症保障。在现在市场产品都向“重疾+轻症+中症”的标准看齐的趋势下,米保真的不明白这些大公司在坚持什么。

三、附加保障

这款产品的基础保障其实是非常普通的,不过福禄嘉倍的附加险比较有特色。可以选择附加共享荣耀终身重疾险或共享荣耀多次重疾险。

附加共享荣耀终身重疾险,重疾保障分3组,赔付3次;轻症赔付3次,每次赔付附加险的20%基本保额。

附加共享荣耀多次重疾险,重疾保障分3组,赔付3次。

附加爱无忧意外险,保障意外身故/全残。

举个例子吧,30岁的男性,20年缴费,保障期终身,主险25万保额,附加25万保额的荣耀终身重疾险。第一次重疾赔付可以得到主险25万+附加25万,共5万保额;第二次和第三次重疾都是赔付25万。

整理一下,如果这样买的话,相当于我们买了一份重疾3次赔付的产品,第一次重疾赔付50万,第二次重疾25万,第三次重疾25万;第一次轻症赔5万,第二次轻症赔10万,第三次轻症赔15万。这样一款产品,每年保费要16825元。

剩下的米保就不多说了,这个保额和这个保费,大家自己想想到底是划算还是坑吧。

总结一下太平福禄嘉倍的优缺点。

优点:

1.高发轻症覆盖较为全面,赔付比例逐次递增。

2.一型糖尿病理赔条件宽松,只需持续180天注射胰岛素就可理赔。

缺点:

1.没有中症。

2.轻症首次赔付比例太低,轻微脑中风理赔要求严格,获赔难度大。

3.很多病都有理赔年龄限制。异染性脑白质营养不良、肾上腺脑白质营养不良、范可尼综合征、语言能力丧失、双目失明、双耳失聪、听力严重受损、视力严重受损等都要求三岁之上才能赔付。

今天米保没有跟别的产品作对比,大家只看单独的看这一款产品,可以自己在心里给它定个位,是不是符合自己的需求,是不是在自己能接受的价格范围内,考虑完这些,您再决定是不是要看看其他产品~

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作者: jiawen

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