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健康百分百D重疾险轻症比别人好?好在哪?

健康百分百D重疾险主体责任非常简单,轻症多次+重疾单次。重疾由于有保险行业协会统一规定的25种疾病兜底,且这25种疾病就已经占了重疾理赔率的95%以上,所以只要是单次赔付重疾,各家公司病种你多一点我少一点基本没什么差别,不用过多关注。

健康百分百D重疾险主体责任非常简单,轻症多次+重疾单次。重疾由于有保险行业协会统一规定的25种疾病兜底,且这25种疾病就已经占了重疾理赔率的95%以上,所以只要是单次赔付重疾,各家公司病种你多一点我少一点基本没什么差别,不用过多关注。

健康百分百重疾险

身故责任依然是捆绑赔保额。倒不是说这个责任不好,只是这样一是会大幅增加产品的保费,对于预算少只想先保障疾病的人群就不太友好。二是保额和重疾共用,如果发生重疾理赔或其它原因导致的合同终止,则身故责任也终止了。

一、健康百分百D有三个主推的亮点:

1、轻症方面:进行了全方位升级,没有再保持万年不变的轻症20%基本保额+3次赔付。保额从20%比例增加到30%,赔付次数增加到5次。

2、高残/疾病终末期可以提前赔保额:即病人未发生重疾或死亡,也可以提前拿到赔款,彰显人性化关怀。

3、年金转换权:被保险人可以把保险赔款或主动退保返还的现金价值转换成年金,每年或每月领取作为生活费补充。

下面我们就来看看健康百分百D的轻症究竟哪里比别人好,另外其他三个亮点也提一下。

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二、轻症赔5次

1.等待期内发病

如果等待期内发生轻症,保险合同并不会直接终止,仅仅不承担轻症责任。也就是说重疾、身故等责任依然有效。

防止了被保险人如果因为此项合同终止,又由于发生过轻症无法再购买其他公司重疾险导致无险可保的处境。健康百分百D在宣传中没有提到这一点,其实应该算个小亮点。

1..保额和理赔次数

得益于互联网的优势,重疾险得以蓬勃发展,30%基本保额在今天已经是最基本的起步价,像康乐一生2019这样的轻症保额可以逐次递增,而像完美人生守护这样的更是三次都按45%基本保额,直接抢了中症的饭碗。

理赔次数方面,肯定越多越好。但是如果每增加一次理赔机会,就要消费者多出一份保费,那就有点不划算了,毕竟一个人要是能超过3次发生不同轻症,怎么想也不可能有太高几率。所以超过3次的理赔机会,除非你的价格跟3次赔付的一样便宜,不然还是噱头大于使用。

因此5次赔付,看看就好,别太当个优点。

60种疾病属于轻症里比较多的了,并且高发轻症都有包含,除了冠状动脉搭桥术。其实介入术和搭桥术是治疗心肌梗塞的两种方式,介入术更好不用开胸,因此两项中有介入术,一般就够了。当然两项都有肯定更好,健康百分百D有60种轻症,却缺失了这一项,有点小遗憾。

三、高残/疾病终末期

1.高残责任有重叠

但是我们查看下重疾列表会发现,其实一些病种,已经包含了高残的责任,比如“多个肢体缺失”、“双目失明”、“瘫痪”、“丧失独立生活能力”、“失去一肢及一眼”。因此高残单独作为一项责任,其实也没有额外起到更多的保障。

2.疾病终末期

疾病终末期责任的设计理想非常美好,可现实很骨感。疾病终末期的意思是依靠现有医疗技术无法缓解,根据临床医学经验判断被保险人6个月内死亡。需要专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据,如果做出错误判断,医生需要承担责任。

再加上中国的国情,这种冷酷的死亡判决书,医生于情于理都是不愿意开具的。因此疾病终末期责任,更多的还是鸡肋。

最后

健康百分百D还有年金转换权,现在很多产品都有年金转换的功能,但是其实这是一件不值得考虑的功能。简单来说,就是如果发生保险理赔,则理赔金可以转成年金;如果没发生理赔,可以在保单生效20年或者60岁后,选择退保,然后将剩余现金价值转换成年金。

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作者: meilin

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