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重疾医疗险要怎么购买?需要关注的地方有哪些?

单一险种的购置已经慢慢不足以满足我们对保险保障的需求,重疾和医疗保险也是如此,那嚒重疾医疗险应该如何选择?需要多加注意的投保误区有哪些呢? 一、重疾医疗险配置的建议 1、对于重疾险来说,保险行业有统一规定25类重疾,理赔率达到了重疾赔付的90%以上。一款重疾险,只要包括这25种,其实已经足够了。另外,在两款重疾责任差不多、价格也接近的产品中,优先选择轻症多次赔付,且轻症不分组的产品,这样可以获得更高的获赔概率。

单一险种的购置已经慢慢不足以满足我们对保险保障的需求,重疾和医疗保险也是如此,那么重疾医疗险应该如何选择?需要多加注意的投保误区有哪些呢?

重疾医疗险配置

一、重疾医疗险配置的建议

1、对于重疾险来说,保险行业有统一规定25类重疾,理赔率达到了重疾赔付的90%以上。一款重疾险,只要包括这25种,其实已经足够了。另外,在两款重疾责任差不多、价格也接近的产品中,优先选择轻症多次赔付,且轻症不分组的产品,这样可以获得更高的获赔概率。  

2、不论是互联网产品,还是线下产品,理赔的依据都是保险合同,这是基本原则。在投保时,如果有健康异常,都需要如实告知,很多线上消费型重疾、医疗险都支持智能核保+人工核保,告知的事项会体现在保单和核保邮件上面,作为已经如实告知的依据,具有法律效力。健康告知是询问告知,问到的问题才需要告知,并不是说任何健康问题都需要告知的。  

3、小孩子的重疾险、医疗险,依据个人消费习惯,可以选择消费型重疾险和定期返还型重疾险(比如30年),但是不建议配置终身返还型、带身故责任型重疾险。  

4、现在的趋势确实是平均寿命越来越长,在关注疾病医疗保障的同时,可以考虑开始关注养老保障。

二、投保重疾医疗险的关注点

一个好的产品组合远胜于一个好的产品。关于购买重疾医疗险的问题,主要需要考虑到以下三个风险:

1、高昂的医药费百万医疗险是否已配置?

现下的百万医疗险产品种类繁琐,低保费高杠杆,我们可以通过几百块保费解决医药费的无底洞问题。

2、收入的损失以及康复费用选择投保重疾险没错,但是应该买多少保额?

重疾险配置保额的问题,我们要综合家庭的消费水平和经济实力等,目前的重症治愈花费在几十万不等,这部分保险金需要覆盖到重症治疗费、收入损失、康复期损失等等,需要进行综合衡量。

3、万一病好不了,离开家人,他们的生活怎么办?

不幸的撒手人寰设计了家庭里未来的房贷、小孩教育金、父母赡养费、日常生活费等等,身故保险金的部分也要纳入考量之中。

这些问题如果没妥善规划,只买单一保险,就好比一套房子,装了防盗门但是没有防盗窗、没有保险箱一样不够保险。另外,关于投保时健康告知的重要性一定要关注。健康告知如果没处理好,将直接影响将来的理赔。如果健康已有小问题,有些公司已经向我们关了大门,再怎么对比都没用。

同时小编还要补充一条,就是理赔时,如果疾病诊断存在争议,或者自己也不知道是否达到理赔标准,那么所投保的保险公司的理赔心态以及当初选择的保险代理人、经纪人是否专业就变得十分重要,直接关系到理赔是否顺利。

综上所列的各项因素,是消费者在选择产品方案前就加以考虑的。投保并不是简单的买一个产品或者产品组合。尽管保险产品的种类、形态各异,但是万变不离其宗,抓住投保的“七寸”方是关键!

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作者: xiejing

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