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为什么要购买商业保险?商业保险应该要怎么购买?

对于保险小白来说,保险的投保确实是个很头疼的问题。保险的种类繁多,同质化产品的竞争更大,那么面对纷杂的商业保险产品,究竟该如何进行选购呢?事实上,保险投保是一个非常个性化的行为,是需要根据投保人的收入、健康状况、负债等等各方面综合评估的。

对于保险小白来说,保险的投保确实是个很头疼的问题。保险的种类繁多,同质化产品的竞争更大,那么面对纷杂的商业保险产品,究竟该如何进行选购呢?事实上,保险投保是一个非常个性化的行为,是需要根据投保人的收入、健康状况、负债等等各方面综合评估的。

商业保险购买指南

但是,总的来说,大致的方面小编可以简单介绍下~授人以鱼,不如授之以渔;主要弄明白以下两点:

一、为什么要购买商业保险?

社保现在已经全民普及了,那么商业保险为什么要购买呢?念念叨叨的社保和商保互为补充,很多人是懂非懂,实际上保险小白都说不出个所以然。

首先,保险产品的实质是一款新兴的金融产品;

它的核心在于“风险的转移”,弥补风险发生的各类确定和不确定的经济损失,保障才是保险存在的价值所在。

人类风险的不可预估主要在于“意外风险”和“疾病风险”。社保确实可以解决大部分的医疗费用问题,但是额度问题,社保“除外费用”的问题等让保障片面化、局部化。对于社保不能报销的费用、额度之外的费用就是商业保险“补充”的体现。

二、商业保险投保原则

1、重保障,闲时理财

前文已叙述了保险的最主要的核心在于转移风险,基础的风险保障包括了医疗、意外、重疾、寿险,在以上保障充足的基础之上,如果有闲钱的话,可以考虑购买一些理财型的保障来达到保障和理财两不误的终极目标。

2、人身在前,财产在后

顾名思义,从人身保险和财产保险两大模块来说;

人身保险:以人的寿命和身体为保险对象,比如医疗险、意外险、重疾险、寿险、年金险等。

财产保险:以财产及有关利益为保险对象,比如家庭财产险、货物运输保险、运输工具险等。

保障对象两者之间是不同的,一个是人、一个是财产,在预算受限制的情况下以人身保障为主,其他财产保险可以适当补充。

3、先大人,后小孩

这个是保险投保攻略中的陈词滥调了,

在做家庭投保规划时,一定要做到先大人,后小孩。如果家庭支柱都没有保险保障的话,小孩子的各项意外、人身规划是都不能满足的。

先顶梁柱(就是家里经济贡献最大的人)、然后经济支撑成员最后没有经济行为能力的成员。

4、定规划,选产品

文章之初,小编就说了保险投保的过程是一个综合配置的过程;与家庭结构、收入水平、生命阶段、支出和消费习惯、资产负债等都是息息相关的情况,这些因素都会影响到家庭保险方案的配置。

一定要明确了自身的需求,明确了产品的规划之后,再根据实际的细节问题来选择产品的保障种类、保额等,以此来确定险种的选择。

5、保额保障充足优先

保额的设定根据经济实力和保障力度来看的,没有人知道风险什么时候来临,保额不足的话就也就失去了转移风险的这一核心了。

所以在保险投保前,第一便是要满足保额的充足,但一般高保额的话,保费也会更高,如果真的家庭拮据的话,不妨去选购一些性价比高的“消费型保险”,杠杆较高。

一般家庭投保配置时,建议保费的支出上比例控制在家庭年收入的5%-15%即可。

6、逐步配置长期规划

很多人认为购买终身型的保险就可以达到保险配置的一劳永逸,其实并非如此。保险产品的更新换代是非常快速的。这本身就是一个慢性/逐步去完成的事情,随着人生进入不同阶段,产品特性变更了,方向也会不一样。

综上,商业保险的选购是一门学问,想要琢磨透谁都做不到,它本身就不是一蹴而就的,明确自己的需求,综合去考量,结合小编给的小攻略,希望对看到本文的你能有所帮助。

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