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返还型终身重疾险值得购买吗?定期好还是终身好?

重疾险的产品种类是非常多元化的,一年期的、定期的、终身的;返还的、非返还型的,是否多倍赔付等等。具体如何选择见仁见智,小编想通过本文分享给大家关于返还型终身重疾险产品的知识点。

重疾险的产品种类是非常多元化的,一年期的、定期的、终身的;返还的、非返还型的,是否多倍赔付等等。具体如何选择见仁见智,小编想通过本文分享给大家关于返还型终身重疾险产品的知识点。

返还型终身重疾险

一、什么是返还型终身重疾险

我们都知道的是,重疾险产品主要是用于保障被保险人罹患25种重疾赔付的保险产品。终身重疾险限定的是重疾险的保障期限是人的一辈子。而返还型和消费型的区别就在于是否有保费返还,简单一句话概括就是满期未出险返还保费的重疾险。

而实际上,我们看到目前保险市场在售的返还型重疾险其实都不是真正的返还型重疾险。

保监会有明确规定:重疾险、防癌险这类以疾病为保障的保险产品,还包括了医疗险是不包含生存责任的。重疾险是没有生存给付责任的,所以并不存在真正意义上的返还型重疾险。

我们目前在售和在买的返还型终身重疾险,实质是一个保险组合,一般来说是保险公司以两全保险为主险,附加了重疾和医疗险。

二、定期返还型重疾险VS终身型返还重疾险

这就好比在问是吃米饭和吃馒头,哪个比较好?  小编的答案是:米饭和馒头都有自身适合的人群的,喜欢哪种就选择哪种,因人而异。

1、定期返还型重疾险

市面上的定期返还型重疾险:比如:到期后返还已交保费的110%,120%,最高是150%。 

保险责任包含:重疾+意外+全残+豁免(投保人发生身故或全残,豁免后期的保费)等责任。 

保障期限:20年或30年,基本上可以保障到孩子大学毕业,成家前。这样家长的责任也尽完了。

它的优点:

保障比较全面;  

保障期限到孩子独立的时候(接下来再配置保险,需要孩子自己去努力了);  

它的缺点:

孩子独立的时候自己配置保险,费率比较高了;  

若中间发生风险,后面有不能继续购买保险的风险。   

2、终身返还型重疾险

市面上的终身重疾险:  交费10年或者20年,可以保障终身的重疾险

它的优点:

费率恒定(每年的保费相同,以投保人在投保时期的费率为准,不会随着年纪的增长而增加保费),我们都知道保险市场的通胀也是很大的,并且随着年龄的增加,保费的金额也会上升,早投保由于晚投保。

它的缺点:

中途不能把钱拿出来,保费的灵活性弱。除非选择退保或部分退保。(但实际情况是也可以选择保单贷款,利率是4%~5%)   

还是回到了自身的最初需求和选择上,保障产品的合适与否主观性是很强的,它需要结合投保人的实际家庭收入,投保人群的年龄,特性都多方位的因素才能考虑。好与不好的问题,取决于是否真的适合投保人的需求!

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