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都是小孩的终身重疾险很坑是真的吗?​到底要选哪款好呢?

现在父母对子女的关爱越来越全面,无论是教育上面还是保险保障上,少儿重疾险产品在父母群体上是非常热销的。但时有父母反馈说终身重疾险产品很坑,这样的说法到底对不对呢?是否真的是这样,跟小编一起来看看。

现在父母对子女的关爱越来越全面,无论是教育上面还是保险保障上,少儿重疾险产品在父母群体上是非常热销的。但时有父母反馈说终身重疾险产品很坑,这样的说法到底对不对呢?是否真的是这样,跟小编一起来看看。

终身重疾险是个大坑

现在市场上对保险产品的好坏优劣的评价往往是带有个人色彩的,也有很多人对保险投保有误解的负面情绪。下文我们一起看看:

1、了解少儿终身重疾险

如果单纯拿一年期的重疾险,与缴费20年的终身重疾险对比的话,无疑终身重疾险的保费是非常的昂贵的,哪怕是刚刚出生的宝宝,年缴保费也要一年三四千元。毕竟重疾还是属于低概率发生的事件。

再拿很多消费者以4%的年华利率来计算保费收益的,这也是返还型保险的一大卖点,看似20年能节约加赚取收益共20来万。但是最终实际上,是否如此多数消费者都持怀疑的态度。

其实保险保险,最重要的关注点是在“保”上,重疾险的重点保障在于用一笔小钱撬动一个消费者预期的保额,就是通俗意义上的高杠杆,我们做提前的风险防范规划,用杠杆作用将不确定的未来保障确定,是不能单纯的就按照费率上的数值变化来衡量的。

如果都以收益率来衡量和看待保险的好坏的话,现下的保险市场就乱套了,绝大部分人也不会做保险购置,现在的金融投资市场也是非常活跃的,风险和收益并存,看个人的观念。但是把保险作为投资工具的话,跟大多的金融产品都是没有可比性的。

2、少儿终身重疾险的性价比

首先,性价比是站在同质产品的基础上进行对比的。一年期重疾险和终身重疾险的横向对比是没有意义的。说买一年管一年的重疾险就一定比终身型重疾险“划算”吗?

这里的“划算”要加引号,为什么这么说?小编列个案例分析一下

A从孩子B出生就投保了短期消费型重疾险,假如B3岁时生病了出险并理赔,自此就失去了再次购买重疾险资格;或者A给孩子B买重疾长期的重疾险,同样,假如孩子B在25岁时生病出险并理赔,又失去了购买重疾险的资格面临重疾裸奔。

这样分析来看,如果A选择给孩子B购置一款中档保额的终身型重疾险(多次赔付,含轻症保障)的话,结果就全然不同了。一方面预算压力不大,另一方面万一孩子B罹患病症,可以获得理赔同时还有一份重疾保障依然有效。

这种情况下的投保,小编建议可以随着收入增多或孩子年龄越大,觉得保额不足,适当再通过购买短期或者定期重疾险来补充。

3、少儿重疾险的配置建议

保险产品的配置都是根据每个人的需求和收入水平而定的,对于家里的宝宝来说:

①土豪的话,任意挥霍。

这种类型的消费者,想怎么买都行,不买都可以,小编建议是买足额的终身型多倍重疾险;同时可以附加消费型重疾险来提升保额。

②理性常规的家庭。

理性消费的投保人,小编建议通过足额的单次赔付终身型重疾险+消费型重疾险来完成合理配置。

③.经济拮据型

一年期重疾险,保费低,虽然保障期限短,但可以应应急,备不时之需。

写在最后,保险产品的购置是因人和经济环境而不同的,虽然很多的家长对孩子的保障十分重视,但是还是需要以经济实力为依托,善于利用综合险进行保险产品的合理配置。

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作者: xiejing

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