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重疾险应该怎么买?买终身还是定期的呢?

重疾险产品间的竞争在保险市场上来看,是最为激烈的。什么这么说呢?我们对比下就可以看出同为重疾保障,病种不同、保障的定义不同、保费金额不同、附加保障繁多等等,百花齐放的重疾险市场,作为消费者究竟应该如何进行选择呢?

重疾险产品间的竞争在保险市场上来看,是最为激烈的。什么这么说呢?我们对比下就可以看出同为重疾保障,病种不同、保障的定义不同、保费金额不同、附加保障繁多等等,百花齐放的重疾险市场,作为消费者究竟应该如何进行选择呢?

重疾险买终身还是定期

一、了解自己的重疾需求

从保障期限来划分重疾产品,还是比较简单的,无非就是定期重疾险和终身重疾险,保费的悬殊对于不同年龄的投保人也不一样,缴纳保费选择趸交和期缴也都是可以的。我们需要关注的主要有三点:

1、保障的时间,自身的身体情况、年龄等作出预判;

2、保障的内容有哪些?因为不同的重疾险保险产品对重疾、轻症等保障也不尽相同。

3、如实履行健康告知。

二、确定所需重疾产品的保额

重疾产品的保额部分需要涵盖的主要有两大类一是治疗、疗养的费用;二是损失的补偿费用。

1、治疗&疗养费用

顾名思义,就是诊断、治疗、手术等的费用,目前治疗费用的保守估计是在20万以上,而且呈逐年上升趋势。

2、收入中断损失

手术及疗养期间是没有收入来源的,这不光影响直接收入还有降薪等风险。还有一些其他隐性因素。比如在患病期间家人照料的人力成本、影响家人工作、生活作息等的精神损失,这部分的损耗是无法用金钱来衡量的。

三、终身重疾险与定期重疾险抉择

终身重疾险产品的价格高于定期重疾险这点不容置喙,对于婴儿来说,这部分的差额是最小的。面临这样的选择如何择优选取,情况是因人而异的!

现在的经济水平、借贷与否、对生活品质的追求和生活习性这些都是有关系的,包括投保人自身的想法都是直接的影响因素。

对于定期重疾险,目前保险市场上也有保障至50/60/70/80周岁不等的:

1、针对选择保障至50周岁的情况,我们都知道老年群体的重症患病概率是要更高的,50周岁以上的情况更是,这一类的期限设置小编是不建议消费者选择的。为什么这么说,其实我们通过保险费率对比可以发现,保障到50和60,相差的年缴保费并不多,但是在50-60岁之间的患症数据却不容乐观;

2、针对选择保障至60岁的群体,这类群体小编觉得是属于精打细算型的,对于家庭收入平平的消费者来说,这样的选择配置是比较值得推荐的;

3、对于选择保障至70-80周岁的,其实跟保障至终身也没太大区别了,人的寿命水平就摆在那,这样的话,为什么不直接选择终身的保障呢?

而终身重疾险的话,保障上已经没有任何顾虑了,但是通胀的问题,疾病更新的问题也要纳入投保人的考虑之列。

综上,小编的观点是在做足保额的前提下,如果经济尚可,是可以选择终身保障的重疾产品的,这样没有续保、健康告知上的压力。当然,组合配置的形式也是性价比很高的方案,可以纳入考虑之中。

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作者: xiejing

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