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人们应该如何购买重疾险产品?需要注意的主要是哪些方面?

重疾险的选购问题上,需要关注的要点还是挺多的,因为消费者口口相传的槽点纷纭,这里小编统一进行了梳理,让广大消费者知其然,以知其所以然,避免误入重疾险产品的雷区。

重疾险的选购问题上,需要关注的要点还是挺多的,因为消费者口口相传的槽点纷纭,这里小编统一进行了梳理,让广大消费者知其然,以知其所以然,避免误入重疾险产品的雷区。

人们该如何购买重疾险

小编从自身的经验总结后精心挑选出5大重疾险投保的必看要看,一起来观摩下:

一、保额设定不宜过低  

很多保险消费者在咨询时都表达自己的保额买低了。什么情况呢?我们看看理赔数据汇总:从阳光重疾险的理赔案例来看,其中92%的投保人选择的保额在20万以下,并且10万以下的保额比例高达58%。再看看泰康人寿的,20万保额消费者占比为95%,这里的绝大投保人选择的保额在5-10万这个区间段内。

接下来,我们再看看医疗市场上的重症治愈费用支出情况:一般来说恶性肿瘤的单纯治疗费用是20万+,综合医疗支出金额在30万左右。

对比一看便知,针对已经投保了重疾险保险的消费群,保额的过低设置对于保障本身的防御能力减半,甚至减半半,这样的设置是极为不合理的。

二、选择消费型重疾险更为实用

返还型产品,存在即为合理,但小编不能说它本身不好,只是相对于市场上的大多数消费者而言,消费型的重疾险更为适合。我们来看看分析:

价格!直接看数据,消费型重疾险的保险价格市场平均价差不多只有返还型重疾产品的一半;并且返还型重疾险购买后要是在返还年龄前就罹患重疾出险了的话,保险公司是直接进行理赔,后续是就不予返还的。

三、合理为家庭设置投保秩序

现在的市场有一个“怪癖”就是给小孩或者老人,特别是小孩的保障做的十分的充足,但是对家庭经济来源的成员也就是家庭支柱的保障单薄甚至没有。

试想一下赚钱的每天都需要工作,面对着同事的竞争、激进的工作强度,并且重疾患症越来越年轻化等问题,如果有一天不幸倒下了。这份保障的缺失谁来买单?

高额的治疗费用、患症后的经济损失、经济来源问题、“上有老下有小”的养顾等等,花销几乎可以摧毁一般的家庭,借!不可能是长久之策,所以对于重疾险保险的家庭配置顺序,毫无疑问的是将家庭支柱作为首位的,自然对于老人和小孩的保障也不容忽视,但是应该顺位排序,不可本末倒置。

四、建议选择较长的缴费期 

我们都知道,相比于医疗险意外险等等,重疾险的保费支出并不低,特别针对一些大龄的投保人来说,总的保费支出可能高达十余万,但是保费的缴纳就跟房贷的形式差不多,是可以分期缴款的,以减轻投保人的经济压力。

一般来说10年、20年缴费的在市场上偏多,短的也有5年的,长的最多是30年。  通常情况来看,短缴费期的总保费支出要比长缴费期的更少,容易理解,就跟房贷一样,时间长了利息就高了。但是很多人仔细测算的话,殊不知这个保费长短期的差距能有几万元之多。

那么问题来了,缴费的期间要如何选择更好呢?直观来看,短的好啊,省好几万呢!但是小编的建议仍然是长期的缴费方式,原因有二:

1、经济负担更小,分期数多了,单期的保费金额肯定更低的;

2、保费豁免功能,如果出现不幸在购买了重疾险不久后就出险的话,后续的保费就可以不用再交了,这样的杠杆比就跟中了福利彩票差不多了。 

五、应优优先选择单次赔付的产品  

两方面的原因,一则是价格更优惠,二则是医疗水平的不断提升,体检等保障对重症的发现更早,并且很多的保险产品对赔付的限定条件太多,选择难上加难了。

写在最后,重疾险产品的投保过程虽然复杂,但是明确了自己的需求,抓住了关注要点就可以化繁为简了。

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作者: xiejing

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