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重疾险的理赔数据作为消费者来说应该关注哪些?可以看出什么?

2018年各大保险公司对外披露的理赔数据,看似给消费者看的“捷报”,数据却触目惊心,这些炫酷操作,有没有实质意义呢?答案是否定的,那么我们要怎么看重疾险的理赔数据?

2018年各大保险公司对外披露的理赔数据,看似给消费者看的“捷报”,数据却触目惊心,这些炫酷操作,有没有实质意义呢?答案是否定的,那么我们要怎么看重疾险的理赔数据

重疾险理赔数据

一、市面上的理赔数据

保险公司总爱扔出一些没用的数据,比如:

(1)赔付XXX亿

(解读:有买就有赔,符合条款就赔,不赔还怎么继续做生意,赔付了多少个亿,跟保险公司规模有关系,跟消费者是没有实质联系的)

(2)理赔速度XXX秒

(解读:保准都是几百块小额度的单子,要是一单赔付500万,可能5秒赔付吗?)

(3)十大赔案

(解读:保险公司主要想表达上千万都能赔付,但人家符合理赔条款,保险公司理赔是应该的,再说能买得起高额保险的人是普通人吗?平安福一单几百万的理赔款,年保费就几十万吧?全家都保,一年保费上百万都有可能?这种用户非富即贵,保险公司不赔等着吃官司啊?不过近年的十大赔案赔付保额一次比一次大,倒是反应了用户保障意识很强)

二、那么作为消费者来说,主要的关注点应该是哪些呢?

1、数据关注点——重疾险理赔年龄分布

小编通过整理多家保险公司的理赔年报,重疾险的主要理赔年龄段越来越趋于年轻化了。

2、数据关注点——重疾险理赔病种

第一名依然是恶性肿瘤,在各大保险公司的理赔年报中占理赔病种的70%-80%,有的保险公司甚至占到90%,

(数据来源自泰康2018年理赔年报)

男性主要集中在肝癌、胃癌、甲状腺癌、肾癌、肺癌等方面

女性主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肝癌、肺癌、直肠癌等方面

除了恶性肿瘤以外,理赔比较高的是心血管疾病、脑血管疾病。

比如急性心肌梗塞、良性脑肿瘤、脑中风后遗症、终末期肾病等。

3、数据关注点——平均赔付保额

很多保险公司只炫耀了理赔总额,没有对详细数据进行披露,所以关于赔付平均保额的统计比较少,从往年看,这些不愿披露数据的公司,赔付平均保额都不足10万元。

表中只有弘康人寿的赔付平均保额最高,达到了25万,其它保险公司大多在10万以下,造成这种情况的原因可能有三种

(1)老保单太多

以前投保的保额都偏低,以前万元护都是富翁,现在1万块钱就一个月的工资而已。这些低保额的保单理赔时会拉低整体赔付的平均值。

(2)保险不姓“保”

很多用户追求既要保本,又要升值,万一身故、疾病还要理赔的“既要又要还要”原则,买了大量的“四不像”保险,造成了理赔保额偏低,遇到重疾保额不顶用的尴尬情况。

(3)懂保险的人多了

保险公司不是P2P,不是谁都能成立的,任何一家保险公司都是银保监会审批及监管,都是正规保险公司,小保险公司、大保险公司都是开门做生意,都要守规矩,准守规章制度。小保险公司善于推出高性价比产品,走“小米”路线。

弘康人寿的理赔年报中90%以上都是“中青年”,大部分来自于IT、金融等行业,这些高学历、高收入人群比较追求“性价比”,有自己的想法。

三写在最后

小编做如上的阐述初衷是希望帮大家选到合适自己的保险,给大家不一样的“保险”,让大家了解保险知识,结合所列的相关数据,建议如下:

买保险应该考虑是否能抵御“风险”,10万重疾险真的不顶用了,30万保额才是重疾险起步,把保险当做一个消费品去看待,不要想着“回本”,选择保额充分能消费起的产品。

关于公司,差别真的不大,不要听别人吓唬,如果小保险公司看不上,大保险公司消费不起,那看看中型保险公司,比如百年人寿,在寿险公司中排名10多名,全国20多个省市,300多个机构网点,成立10年,经过多年的打磨,理赔及服务都有经验,基础配套设施也建的差不多了。

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