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重疾险可以实现多次赔付吗?多次赔付的重疾险产品投保要关注哪些点?

随着癌症复发及多症并发情况的增多,重疾险的多次赔付得以实现,多次赔付的重疾险​产品也这样登上了保险市场的舞台。对于多次赔付有没有必要的问题,主要是根据家庭情况来决定。

随着癌症复发及多症并发情况的增多,重疾险的多次赔付得以实现,多次赔付的重疾险产品也这样登上了保险市场的舞台。对于多次赔付有没有必要的问题,主要是根据家庭情况来决定。

重疾险可以多次赔付吗

毕竟多次赔付会比单次赔付要贵10%以上,而且多次赔付也有分组和间隔期的要求,实际上能用上多次赔付的概率不大。所以,如果预算比较充足,产品加费幅度不高,也可以考虑多次赔付。预算不足,或者加费幅度比较大,建议考虑单次赔付。接下来我们展开详细的介绍。

一、重疾险与赔付次数

重疾险的作用是:补贴患病期间由于无法工作,从而导致的收入损失。重疾险按重疾的赔付次数,可以分单次赔付和多次赔付。

单次赔付:第一次重疾理赔后,合同终止。

多次赔付:第一次重疾理赔后,合同不终止,保障继续有效,如果被保人之后再发生其他重疾,可以再次获得赔偿。

简单说,多次赔付就是一次投保,多次保障。听起来好划算,但实际消费者要知道的是,重疾险的多次赔付是有限制的,并不是一定能赔第二次。它受两个条件限制:

1、病种分组

间隔期病种分组就是把几十种重大疾病进行分组,每组只赔付一次。只要患了这组里面的一种重疾,获得赔付后,这组里面所有病种的多次赔付就失效了。比如说,某重疾险涵盖100种,可赔付三次。保险公司把这100种分成4组,每组只赔付一次。假如小明第一次患了淋巴癌,属于A组,获赔;后来再得急性心肌梗塞,也是属于A组,那就不能理赔了。

很多人存在一个误区,认为重疾多次赔付等于癌症多次赔付,并不是啊。除非这款重疾险有特别说明癌症多次赔付,不然第二次患癌不能理赔。

2、保险间隔期

保险公司对第一次重疾与第二次重疾之间的理赔时间有间隔要求,短则180天长则5年。

癌症的二次赔付间隔时间会更长,一般3-5年。如果两种重疾的发病时间小于间隔期,就无法获得理赔。

二、那购买多次赔付的重疾险要关注什么呢?

1、分组越多越好重疾险多次赔付是按疾病分组赔付,每组最多只能赔付一次,分组当然是越多越好。

2、高发性重疾越分散越好重疾险里规定必须含有的6种常见、高发的重疾,占到重疾险理赔的80%。高发性重疾越分散,越不容易互相影响,有利于多次赔付。

3、恶性肿瘤单独分组癌症是最高发的重疾之一,发病率占到所有重疾的70%以上。而且很容易引发其他相关器官发病,例如终末期肾病。把癌症单独分组,可以提高第二次获赔的概率。如果不能单独分组,最好也要跟关联性较强的疾病分开。

4、间隔期越短越好间隔期内出险不能再次赔付,间隔期越短,保险连续性越高。

5、不需要过分关注多次赔付的次数一次重疾,人已半废;二次重疾,概率更小。有的重疾赔10次,更多是噱头,如果分组不合理、间隔期过长,赔100次都没用。也有不分组的多次赔付重疾险,第二次获赔的概率会高很多,保费自然也比分组的要高。

三、多次赔付重疾产品的投保建议

至于多次赔付值不值得买,需不需要买,还是得看家庭预算。多次赔付意味着保障越全,但保费会随着赔付次数有10%以上的增长。不同产品,增长幅度不一样。

如果多次赔付的重疾险要比单次赔付贵很多,那真的没必要。反倒可以选择保额高一点的单次赔付重疾险。

小编的建议是,如果多次赔付的加费幅度在10%左右,有预算的话,还是可以考虑的。如果预算充足,希望重疾的保障更全面,直接选择不分组的多次赔付重疾险,也未尝不可。

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作者: xiejing

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