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重疾险费率有哪些?重疾险费率上涨必须具备哪些因素?

最近几年以来,重大疾病频发,消费者越来越开始重视重疾险。在大家投保重疾险时,保费是需要考虑的重要方面。那么重疾险费率有哪些?重疾险费率上涨和哪些因素有关?下面小编在本文中就来详细介绍一下。

最近几年以来,重大疾病频发,消费者越来越开始重视重疾险。在大家投保重疾险时,保费是需要考虑的重要方面。那么重疾险费率有哪些?重疾险费率上涨和哪些因素有关?下面小编在本文中就来详细介绍一下。

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一、重疾险费率有哪些?

重疾险费率可以分为自然费率与均衡费率。重疾自然费率指的是,投保重疾险后,每年需要缴纳的保费会随年龄的增长而增长。年轻时保费可能每年只需要三四百块钱,年龄每大一岁,保费就贵一些,按照复利计算,通常涨幅在百分之八到百分之十左右,以此类推,每年价格都不同。

均衡费率是指经过保险公司的估算以后,平衡一下各年龄段的保费,而后得出一个保费的均值,换言之以后每年的保费都是相同的。但因为各个保险公司在均衡费率上的保障年限不同,均衡费率也不尽相同。

二、重疾险费率上涨必须具备哪些因素?

重疾险的费率和发病率有关,通常来说,发病率越高,相对费率就越贵;发病率越低,相对费率就越便宜。但因为医学技术的进步,某些疾病的发病率逐渐降低。此外随着自然、社会大环境和人们生活习惯的变化,某些重大疾病的发病率逐年增长,比如乳腺癌等。

当下国外的大部分保险公司的重疾险都是不保证费率的。虽然在实际操作中,可能会产生老客户退保、公司声誉受损和保单后期准备金的处理等问题,但是保费调整机制仍然是重疾险未来发展的大势所趋。

当然大家也没有必要担心重疾险费率会轻易地改变,重大疾病保险费率调整通常需要具备以下几个前提:

1.保单中一定要涵盖费率可调条款;

2.费率调整不能针对某个人,一定是针对同类高风险的群体调整,并且只能调整未来保费;

3.调整费率,一定要以当年该险种年度损失率达到主管机构或者经主管机构授权的精算机构所公布的标准为准。

综上所述,重疾险费率可以分为自然费率与均衡费率。两者的区别在于自然费率的保费会随年龄的增长而增长,而均衡费率的保费每年都是相同的。重大疾病保险费率要上涨,保单中一定要涵盖费率可调条款,且只能针对同类高风险的群体调整,并且只能调整未来保费,以相关机构的标准为依据。

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作者: 洋洋

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