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经常出国,保险怎么买?人在国外了,还能买保险吗?

每年都有不少人要走出国门,一般是去旅游、出差 、探亲,还有留学等,关于短期的旅游意外险,已经测评过很多次了。但如果长期在国外,应该如何买保险?每个人出国目的地不同,在国外停留的时间也不一样,买保险会有哪些侧重点呢?

每年都有不少人要走出国门,一般是去旅游、出差 、探亲,还有留学等,关于短期的旅游意外险,已经测评过很多次了。但如果长期在国外,应该如何买保险?每个人出国目的地不同,在国外停留的时间也不一样,买保险会有哪些侧重点呢?今天就来说说,出国和保险的那些事。

出国保险

一、长期出国如何选保险?

有的人已经在国外了,人生地不熟,才想起买保险;或者已经在国内买过保险,不清楚到了国外能不能赔。我们分几种情况,依次看一下:

1、短期出游,保险怎么选?

对于行程在 30 日之内的短期旅行,通过旅游意外险就能获得一个比较好的保障。深蓝君建议重点关注以下四点:

是否途径高风险国家

行程是否含高风险活动

保额是否充足

紧急救援服务

国家领事馆会实时动态更新发布安全提醒,包括暂勿前往、谨慎前往、注意安全的国家名单,也可以进行目的地查询,在官网就可以看到。

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2、长期出国,保险应该怎么选?

除了短期出国旅游等,很多人由于各种原因,需要经常出国或长期在国外,我们也收到不同粉丝的留言:

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如果长时间在国外停留,深蓝君建议重点关注 医疗保额 和 紧急救援,假如发生意外或疾病,既能确保在当地治疗的抢救机会,又能享受充足的紧急医疗运送保障。

但是每个人情况不同,还需要做一些区分,比如:

是否已经在国外:买保险的时候人在国内还是国外,选择产品是有差异的;

是否经常往返:很多产品虽然保一年,但是要求单次在国外最长只能待 180 天,所以一年需要往返一次。

下面我们就来详细进行分析,看看不同的情况,到底应该如何挑选?

二、经常出国,保险怎么买?

为了方便大家理解,首先我们看看 A 同学的案例:A 同学计划前往欧洲留学一年时间,知道保险的重要意义,虽然目前人还在国内,准备在出发前投保一份长期的能保国外的保险。境外旅游险通常最长可以选择保一年,无论是作为留学期间临时过渡,还是一年的保障,都是可以的。

从市面上四十多款产品中,筛选出如下几款产品:

史带财险爱自由星享境外旅行保险计划 B

安联财险周游欧洲旅行意外险钻石计划

环游四海-安联全球旅行 麦哲伦计划

美亚“锦绣前程”海外留学全面保障 计划三

美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 – 全球版 完美计划

平安前程无忧境外旅游意外留学计划六

华泰“安达天下”国际旅游保障计划 至尊款

众安保险众安趣环球境外旅行保障计划三

中意财险境外旅游保险

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

如果是商务人士:史带【商务旅行计划 C 】性价比高,而且有海外门诊直付功能,但仅适合商务出差人士,理赔需要提供商务旅行证明,建议出发前就准备好,随身携带。

适合各类人群:美亚【万国游踪完美计划】,保额足够高,公共交通意外双倍赔付,紧急救援不限额,理赔时不需要出差证明,适合各类人群。

如果追求保障丰富:安联【至尊保全球计划三】,投保前患有的心脑血管疾病、高血压、糖尿病,都可以理赔,适合有这方面既往症的人,限额 10 万;公共交通和私家车意外都有额外赔付,没有国家限制,战乱地区也按正常保额赔付,并且包含部分高风险活动。

以上产品无论挑选哪款,都有一个共同点:可以全年多次往返,但每次在国外停留不能超过半年,也就是,至少半年必须回国一次。

在产品条款上,我们可以看到如下的约定:如投保一年期保障计划,不限出境次数,每次最长不超过 183 天。

比较适合长期在国外,至少每半年归国一次的朋友。

三、人在国外了,还能买保险吗?

如果是出国定居,并且人在国外,那就不用考虑国内保险了。人在国外,国内大多数的产品都是不能买的,条款都有详细说明:

投保须知:本产品必须在被保险人离开境内日常居住地或日常工作地前投保

责任免除:投保本保险时被保险人已置身于中华人民共和国境外

但现实中,仍有一部分还没买好保险,但是人已经出国了,应该怎么办呢?针对不同需求的朋友,选择到了几款很有特色的产品,具体如下:

安联无忧国际境外旅行保障(环球尊贵型 B 款)

华泰全球旅行保障计划豪华型

利宝国际旅行意外伤害保障尊崇计划

溜溜游(海外专享版)旅游保险计划 A

乐游全球(境外直付版)旅游保险钻石计划

乐游全球-旅游保险钻石计划

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

如果人在国外:前海财险 【溜溜游海外专享版计划A】,是为数不多的一款能在境外投保的产品,假如人已经在国外了,也可以买到。虽然保额不高,但相比之下保费也不算贵,适合已经在国外的朋友作为临时过渡的保障。

如果不想往返:安联财险【无忧国际环球尊贵 B 款】,有 100 万医疗保障和无限额的紧急医疗运送服务,可以全年在国外,不要求往返。

注意:前海财险 【溜溜游海外专享版计划 A 】投保时,需要填写一份无理赔事故声明书。投保前的事故是不保的,保单从申请投保后第 3 天起生效。

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如果在购买日前发生过理赔事故,需要如实告知保险公司,保险公司会根据实际情况决定是否承保。电话咨询过客服,假如不是重大事故,一般都不影响承保。虽然是境外投保,但如果是出国定居,这款产品仍然是不能购买的。本保险产品可在境外投保,被保险人日常居住地为中国大陆境内(不含港澳台地区)。不过这款产品仍然非常有创新,值得点赞。

四、国内买的保险,国外能赔吗?

有的人出国前就买了很多国内保险,比如重疾险、定期寿险等,如果去了国外,国内的保险能不能赔,怎么赔呢?这需要具体情况具体分析,我们一起看下:

1、重疾险怎么赔?

重疾险国外出险,同样是可以理赔的,和国内全国通赔的道理都是一样的,不会因为你的所在地没有分支机构,就不赔了。

只是在申请理赔时要比国内出险稍微麻烦一些,比如需要回国内医院确诊,国外医院资质需大使馆认证等,深蓝君之前也做过部分公司理赔流程对比:

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2、定期寿险,国外如何理赔?

定期寿险同样也是支持国外理赔的,只是需要的资料会多一点,我们也同样做过测评。

3、医疗险,国外如何理赔?

绝大部分医疗都是无法理赔,因为大部分医疗险的就医医院规定为 国内二级及以上医院,如果在国外就医,就诊医院是不符合的。不过某些高端医疗险是可以的,需要具体问题具体分析。

4、意外险,国外如何理赔?

意外医疗由于就诊医院不符合,所以没办法获得理赔,而意外伤残和身故,也要看具体产品,有的身故可以获得理赔,有的不行。

五、写在最后:

读万卷书,行万里路,诗和远方的美好,是建立在理性认识之上。无论是在国内,还是国外,意外疾病风险带来的经济损失,都可以通过保险来转移。建议大家在出行前,仔细了解目的地的安全形势、风土人情、宗教信仰,才能真正享受旅途的美好。

本文转自:米保险-经常出国在外,保险到底怎么买?

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