为了拥有更全面的保障，不少人都会购买多份商业险，给自己和家人全方面的保障。当生病住院花了钱后，手上握有两家商业保险的保险，却不知道是否能报销。那今天小编就跟大家说说两家商业保险报销冲突吗，感兴趣的可以看看。
一、两家商业保险报销冲突吗
不一定，取决于保险类型和条款。
商业保险的报销分为两种，一种是报销型保险，比如医疗险、意外险就属于这种，当在报销总额不超过实际医疗费用的情况，遵循“损失填平”逻辑。还有一种是给付型保险，比如重疾险、住院津贴，对于符合保险条款的情况下，保险公司会赔付一定金额的保险金，不管您花了多少钱。
假设您手上的两家商业保险都属于报销型保险，可以先用社保报销，然后用第一家商业保险，接着用第二家的补差额，适用于花超了情况。比如总共花了1万元，可以用A保险报销6000元，然后用B保险报销4000元。假设手上的保险一家是报销型，一家是给付型，可以吸纳用报销型，按实际费用赔付，给付型额外赔付固定金额，两者不冲突，比如医疗险报1万元手术费，重疾险同时赔付10万元。
这里需要注意的是如果有分割单要求，第二家保险公司需提供第一家公司的理赔分割单，明确已报销金额。另外，未优先通过社保结算可能导致商保报销比例降低（如从100%降至60%）。
三、如何避免商业保险报销冲突
1、投保时
优先组合“报销型+给付型”产品（如医疗险+重疾险），最大化利用赔付规则。
避免重复购买同类型医疗险，除非保额不足需补充（如高端医疗险覆盖特需部）。
2、理赔时
保留所有原始票据，并主动向第二家保险公司提供分割单。
注意免责条款（如私立医院、既往症等），避免因不符合条件被拒赔。
关于两家商业保险报销冲突吗的内容就说完了，主要是取决于保险类型，报销型医疗险存在冲突，总报销额不超过实际费用。给付型保险无冲突，可叠加赔付。建议大家后续在买保险时根据实际需求合理配置保险组合，并严格遵循理赔流程。
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