一般保险业务员都只会强调保险的好处，以及怎么购买保险，所以就算是买过保险，很多人对于怎么退保并不是很了解。其实退保是有具体的规定的，退保的金额也有对应的计算公式，下面我来具体介绍一下商业险退险计算公式。
一、商业险退险计算公式是什么
退保金额=“是否还在犹豫期”+“合同现金价值表”。
犹豫期：全额退款
只要在规定的犹豫期内退保，无论健康险、年金险还是万能险，都可100%拿回已交保费，保险公司无权扣费。
犹豫期外：退“现金价值”
过了犹豫期，退保金就不再是已交保费，而是“现金价值”。
现金价值＝已交保费－保险公司管理费－已承担风险成本－销售佣金
由于各险种的扣费比例、风险成本、佣金结构差异极大，真正去手算既不现实也无必要。每份正式合同都会附一张《现金价值表》（通常在条款末尾或独立附录），横轴是保单年度，纵轴是对应年末可退金额。查到自己保单所处的年度，直接读取即可，无需额外计算。
二、影响退保金额的因素有哪些
因素一、产品类型：
• 传统寿险/重疾险：退的就是“纯现金价值”；
• 分红险：退保金=现金价值+未领取的累计红利（若有）；
• 万能险：退保金=现金价值+万能账户价值（需扣除部分领取手续费）；
• 投连险：退保金=账户投资单位价值，随市场波动，可能高于或低于已交保费。
因素二、缴费规模与保险期限：
同一产品线上，年交保费越高、缴费期越长，前期被分摊的固定费用比例越低，现金价值累积速度越快。但万能险、投连险还要额外考虑账户追加保费及持续奖励规则。
因素三、退保时间点：
• 保单前1～3年：扣费比例高、风险保费占比大，现金价值一般为已交保费的10%～40%；
• 保单中后期：扣费减少，现金价值呈指数型爬升，部分产品在缴费期满后现金价值即可接近甚至超过已交保费；
• 临近满期：若产品带返还责任，现金价值+满期金总额可能超过总保费，但退保即视为放弃满期金，需权衡。
商业险退险其实就是按照保单的现金价值来计算的，现金价值确实也有对应的计算公式，但是计算复杂，所以保险公司都会在保险合同里面标注清楚，影响现金价值的因素有很多，主要看保险合同的规定。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys15999(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys15999(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！