商业保险交两年退保能退多少？交两年退保的步骤有哪些？

原创 : 杨阳联系小编 2025-10-01 11:06:10 阅读(1180)

首先是正常情况，只能退保单的现金价值，比已交保费少很多。现金价值就是你交的保费里，扣掉保险公司的管理费、给业务员的佣金、保障成本后剩下的钱，前期特别低。不同保险产品的现金价值差别大，有的高一点，有的低得离谱。

交了两年的商业保险，突然想退保“止损”？别急着下决定！这时候退保可不是“交多少退多少”，而是要看保单的现金价值，可能连一半都拿不回，也可能有惊喜？今天咱们就唠唠，交两年退保到底能退多少，帮你算清这笔“糊涂账”！

一、商业保险交两年退保能退多少

首先是正常情况，只能退保单的现金价值，比已交保费少很多。

现金价值就是你交的保费里，扣掉保险公司的管理费、给业务员的佣金、保障成本后剩下的钱，前期特别低。不同保险产品的现金价值差别大，有的高一点，有的低得离谱。

给大家举个真实例子：比如平安福 2020，30 岁男士买 50 万保额，分 20 年交，每年交 15620 元，交两年总共交了 31240 元，但这时候退保，现金价值只有 3315 元左右，相当于交了 3 万多，只拿回 3 千多，亏了快 2 万 8。

然后是特殊情况，能全额退保，不用亏一分钱，但得满足两个条件：

第一种是 “不是本人签名”。要是当初买保险时，业务员没让你亲自签字，偷偷帮你签了，或者让你家人代签但你没同意，只要能拿出证据（比如笔迹鉴定、聊天记录证明你没签字），就能找保险公司全额退保，交了两年的保费能全拿回来。我同事之前就遇到这情况，业务员代签，最后全额退了保费，没亏。

第二种是 “有证据证明业务员夸大宣传”。比如业务员当初跟你说 “这保险啥都保，生病就能赔”“交满两年能回本”，结果合同里根本不是这么写的，你有聊天记录、录音这些证据，也能申请全额退保。不过得注意，证据得明确，不能光是口头说 “业务员骗我了”，得有实实在在的东西。

商业保险交两年退保能退多少

二、商业保险交两年退保的步骤有哪些

第一步是先查现金价值，知道能退多少钱。

最简单的办法是翻保险合同，里面一般有 “现金价值表”，通常在合同前几页，找到 “缴费满 2 年” 对应的现金价值数字，那就是你大概能退的钱。要是找不到合同，或者看不懂表格，直接打保险公司客服电话，报上保单号，客服会告诉你准确的现金价值。比如你买的是中国人寿的保险，就打 95519；平安的就打 95511，很方便。

第二步是准备好材料，别漏带东西。

得准备四样：投保人的身份证原件（临时身份证也行，只要在有效期内）、保险合同原件（要是电子保单，就从手机上打印出来）、最后一次交保费的凭证（比如银行卡转账记录截图、缴费发票），还有退保申请书 —— 这个可以找保险公司要模板，提前填好，也能到柜台现场填。材料一定要带齐，不然到了柜台还得回去拿，白跑一趟。

第三步是提交退保申请，线上线下都能办。

线上办适合不想跑网点的朋友：登录保险公司的官网或 APP，找到 “保单服务” 板块，点 “退保申请”，然后按提示上传身份证、保单、银行卡的照片，填好退保原因，提交就行。提交后一般 3 个工作日内会审核，审核过了钱会打到你留的银行卡里。

线下办适合习惯当面确认的朋友：带着准备好的材料，去保险公司的线下柜台，把材料交给工作人员，他们会核对信息，确认退保金额，然后受理申请。有的公司效率高，当天就能审核通过，钱最快当天到账，慢的话 3 天内也能到。

交两年后退保，除非能证明保险公司违规可以全额退，不然亏的钱不少，一定要想清楚；而且退了之后，保障就没了，要是还没买新的保险，万一出事就麻烦了。要是拿不准能不能全额退，或者不知道咋查现金价值，先打客服问问，别冲动退保。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等

如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)