刚买了新车或者车险快到期要续保的宝子们，是不是面对一堆车险种类挑花眼啦？交强险必须买，那商业险里又该选哪些呢？车险一般买哪几种才既划算又有保障？别愁，接下来咱就唠唠这事儿，让你轻松选对车险！
一、车险一般买哪几种
1. 交强险：必须买，法律硬性要求
交强险是国家强制投保的，开车上路没买它，被查到会扣车、罚款，还没法年检。它的核心作用是保障交通事故中的第三方 —— 比如撞到行人、剐蹭到别人的车，能赔对方的人身伤亡和财产损失。
不过要注意，交强险的赔偿额度有限：死亡伤残最多赔 18 万，医疗费用最高 1.8 万，财产损失就 2000 块。这额度在当下真不够用，要是不小心剐蹭到豪车，光修车费可能就几十万，交强险根本管不住，还得自己掏腰包补差价，所以千万别觉得买了交强险就万事大吉。
2. 商业险里，这两个是 “刚需款”
（1）车损险：新车、贵车尤其要配
2023 年车险新规后，车损险变得特别实用，不用额外加钱，就包含了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、涉水、无法找到第三方等 7 项责任，相当于 “一站式” 保自己的车。
像 3 年内的新车，车价高、维修成本也高，稍微磕碰一下修起来就大几千；新能源车更得买，电池要是进水或损坏，换一块可能要十几万，有车损险就能少担不少风险。
（2）三者险：保额别低于 300 万，一线城市更要拉高
三者险和交强险作用类似，都是赔给第三方的，但额度能自己选，从 50 万到上千万不等。现在路上豪车多，人身赔偿标准也在涨，一线城市撞伤人后，赔偿金超 200 万的案例越来越多，北京、上海这类大城市，死亡伤残的平均赔付都到 180 万了，所以三者险保额真不能省。
二、车险购买技巧有哪些
1. 新车车主：全面保障，重点保 “车” 和 “第三方”
新车刚落地，车价高、车主也心疼，投保得兼顾 “保车” 和 “防意外风险”。除了交强险，车损险必须买，毕竟新车剐蹭、被追尾都得修，有它能省不少维修费；三者险保额至少 300 万，避免意外时承担不起大额赔偿。
如果经常载人，比如上下班顺路接同事、带家人出行，建议再加上车上人员责任险（俗称 “座位险”），每个座位保个 1-5 万，万一出事故，能赔车上人员的医疗费用。不计免赔险现在大多包含在主险里，投保时问清楚，确保出险后能全额赔付，不用自己掏 “免赔额”。
2. 老车车主：精简险种，聚焦 “第三方风险”
车开久了，本身价值会贬值，比如开了 8 年的车，残值可能只剩几万，这时候就没必要花大价钱买车损险了 —— 万一车撞得严重，保险公司可能按 “全损” 赔付，拿到的钱可能还没几年交的保费多，不划算。
老车投保，核心抓 “刚需”：交强险必须有，三者险至少 50 万（建议 100 万以上，保费差不了几十块），再加上不计免赔。这样搭配，既能应对撞到人的 “大风险”，又能节省保费。
3. 高风险驾驶人群：拉高保额，补上 “人身保障”
经常跑长途、驾驶技术不太熟练，或者所在地区堵车严重、交通事故高发的车主，属于 “高风险人群”，投保得更 “扎实”。
三者险保额直接拉到 500 万，毕竟长途驾驶可能遇到各种突发情况，比如在高速上撞到多辆车，保额高才能扛住风险；车上人员责任险也得配足，每个座位保 5-10 万，尤其是经常一个人跑长途的司机，万一出事故，能给家人减少经济负担。
买车险的核心是 “按需配置”，不是越贵越好，也不是越便宜越划算。新车别心疼保费，重点保车和第三方；老车可以精简险种，把钱花在刀刃上；高风险驾驶的车主，别省保额，给自己和他人多份保障。
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