“全额退保”这词儿最近在朋友圈刷屏了！有人拍胸脯保证“100%拿回保费”，也有人吐槽被坑得血本无归。到底这“全额退保”是天上掉的馅饼，还是精心设计的陷阱？咱们今天就唠个明白！
一、都说全额退保到底是不是真的
是真的。
1. 犹豫期内退保：
几乎所有保险产品（长期险、部分短期险）都会设置 10-15 天犹豫期（从收到保单 / 电子保单生效日开始算），这是监管要求的 “后悔期”。
操作要点：只要在犹豫期内提交退保申请，保险公司必须全额退还已交保费，最多扣 10 元以内的工本费（如保单打印费），不会有其他损失。
注意事项：别浪费犹豫期！收到保单后先核对 3 件事： 保障内容是否和销售承诺一致（比如重疾险保多少病种、医疗险能否报外购药）； 健康告知有没有填错（避免漏填结节、高血压等，影响后续理赔）； 保费金额和缴费期限对不对。有任何疑问，果断在犹豫期内退保，别等过期。
2. 现金价值超本金：
部分长期保险（如年金险、终身寿险、长期重疾险）的 “现金价值” 会随缴费年限增长，后期可能超过已交保费，此时退保能拿回和本金相当甚至更多的钱，相当于 “全额退保”。
常见场景：比如某年金险年交 2 万、交 10 年，前 5 年现金价值低于已交保费（交 10 万仅退 8 万），但第 15 年现金价值增长到 22 万，超过已交的 20 万，此时退保就能拿回 22 万，覆盖本金还能小赚；
注意事项：这种情况需要 “长期持有”，一般要交满 10 年以上，短期（3-5 年）内现金价值都很低，别指望靠这种方式快速全额退。
3. 保险公司违规：
如果投保时保险公司或业务员存在违规操作，只要能拿出证据，哪怕过了犹豫期、交了多年保费，也能依法要求全额退保，这是受法律保护的维权行为。
常见违规行为：
销售误导：比如承诺 “交 5 年能返本”“生病 100% 报销”，但合同里根本没这些条款；
隐瞒关键信息：没告知 “退保会亏本金”“免责条款（如遗传病不赔）”；
代签名：保单上的投保人 / 被保险人签名不是本人签的（父母给未成年子女代签除外）；
法律依据：根据《民法典》《保险法》相关规定，因欺诈、违规签订的保险合同可撤销，撤销后保险公司需全额返还保费。
二、全额退保如何避坑呢
陷阱 1：业务员 “以退为进”—— 诱导买新保单
常见套路：业务员得知你想退保，会说 “别退，我给你换个更高收益 / 更划算的新产品，退保的钱直接抵新保费”，实则是为了推销佣金更高的产品，新保单可能更不适合你（比如保障更少、缴费期更长）；
应对方法：
明确拒绝：直接说 “我暂时不想买新保险，只办理退保”，别被 “高收益”“划算” 等话术诱惑；
留存证据：和业务员沟通时全程录音，若对方强行推销，可向保险公司投诉 “违规推销”；
自己办退保：直接联系保险公司官方客服（别通过业务员）或去线下网点，避免被业务员干扰。
陷阱 2：保险公司 “拖延战术”—— 反复要材料
常见套路：提交退保申请后，保险公司以 “材料不全”“签字不规范”“需要补充健康证明” 为由，反复让你提交材料，拖延退保进度，甚至等过了关键时间（如犹豫期）再拒绝全额退；
应对方法：
要求 “一次性告知”：引用《保险销售行为管理办法》第 23 条（保险公司需清晰、全面告知消费者办理业务所需材料），明确说 “请一次性列出所有需要补充的材料清单，不要分次要求”，并录音留证；
书面确认：若保险公司口头要求补材料，让其出具书面通知（或邮件、短信），写明材料名称、提交方式和截止时间，避免后续扯皮；
及时投诉：若对方仍拖延，直接拨打保险公司客服电话投诉，或向银保监会 12378 热线反映 “保险公司故意拖延退保”，监管会督促其尽快处理。
全额退保是真实可行的，但要选对路径（犹豫期、现金价值超本金、抓违规证据），别被 “快速全额退” 的虚假宣传骗；退保前先评估保障和经济风险，避开口头推销、反复要材料的陷阱，直接通过官方渠道办理，才能既拿回保费，又避免额外损失。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys15999(点击复制微信号)
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys15999(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys15999(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！