李女士去年通过保险代理人买了一份重疾险，每年交1.2万，交20年，保额50万。当时代理人热情推荐，说这款产品“确诊即赔，性价比全市场最高”，还承诺“以后不满意随时能全额退”。李女士想着给孩子未来多份保障，当场签了合同。
但回家仔细看条款才发现，这份保险附加了很多她没提过的条款——比如轻症赔付比例只有20%(行业常见的是30%)，等待期出险只返还保费不赔保额，而且代理人当初说的“确诊即赔”实际只针对恶性肿瘤等少数重疾。
李女士越想越不对劲，第二天就联系代理人想退保，对方却改口说：“合同都签了，过了犹豫期只能退现金价值，第一年交1.2万最多退2000，亏1万呢!”李女士翻出聊天记录，发现代理人当初确实说过“不满意能全额退”，但被追问具体条款时又含糊其辞。她觉得代理人在销售时存在明显误导，决定为自己维权。
第一步：收集销售违规证据
李女士整理了所有和代理人的沟通记录——微信里代理人明确说过“这款产品确诊任何重疾都能赔，没有免责”“你要是以后觉得不合适，随时找我全额退”“轻症赔付和别家一样都是30%”(实际合同里是20%)。
她还保存了保险合同原件，发现条款中关于“确诊即赔”的定义非常严格，附加条款在合同第15页的小字里，代理人从未主动提及。此外，李女士回忆代理人当初推销时，没有给她做健康告知的详细说明，只是让她“随便填填就行”。
第二步：向保险公司投诉，指出销售违规行为
李女士直接拨打保险公司的官方客服电话，说明自己要退保，并重点强调：“代理人在销售过程中存在误导，承诺‘确诊任何重疾都能赔’‘不满意全额退’‘轻症赔付和别家一样’，但合同条款完全不是这样，而且健康告知环节也没有认真讲解。”她同时提交了微信聊天记录截图、合同关键页的照片作为证据。
保险公司接到投诉后，会启动“销售行为调查”。一般来说，他们会调取代理人的销售录音(如果当时是通过电话销售)、查看聊天记录，核实代理人是否真的做出过“确诊即赔”“全额退”等违规承诺，以及是否充分讲解了条款中的免责内容、健康告知要求等。
第三步：监管部门介入，推动全额退款
如果保险公司调查后承认代理人存在销售误导(比如承诺与合同不符、未充分说明条款)，通常会主动协商全额退保。但如果保险公司拖延或拒绝，李女士可以向银保监会投诉。
她通过银保监会官网的“消费者投诉维权热线12378”提交了书面投诉，附上所有证据，并明确说明：“代理人销售时虚假宣传，误导我签订合同，根据《保险法》第116条和第131条，禁止销售人员对保险责任作虚假说明，我要求全额退还保费。”
银保监会收到投诉后，会将案件转给对应的保险公司要求核查。根据规定，保险公司必须在30天内给出处理结果。如果调查属实，保险公司不仅要全额退还李女士已交的1.2万保费，还可能对涉事代理人进行处罚(比如警告、罚款甚至吊销资格)。
最终结果：全额退款，维权成功
经过李女士的坚持和证据提交，保险公司最终承认代理人在销售时存在“对保险责任夸大宣传”“未充分说明条款免责内容”的违规行为，同意全额退还1.2万保费。
李女士不仅拿回了钱，还避免了后续可能的理赔纠纷——如果这份误导销售的重疾险继续生效，未来她申请理赔时可能因“销售时承诺与实际条款不符”被拒赔。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
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精彩评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
1小时前 赞 854
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南?： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
用户1008727707814赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
马蜂君： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：xys782(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 452
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
马蜂君： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：xys782(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
2小时前 赞 8
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
一天前 赞 5
马蜂君： 刚在处理案子，稍等
马蜂君： 看到了，已添加！