平安福17退保划算吗？这三种情况可以退！

原创 : 宁如意联系小编 2025-11-26 10:07:05 阅读(1743)

平安福17的保障责任在当下已缺乏竞争力：轻症赔付比例仅20%（当前主流产品多为30%-40%），且缺少中症保障，高发轻症如冠状动脉介入术（心脏支架）可能未覆盖。

作为一款2017年主打的重疾险产品，‘平安福17’在当年有其市场地位。但时过境迁，与当前众多消费型重疾、多次赔付产品相比，它可能显得保费偏高、保障范围相对落后。但如果此时退保划算吗，下面我就跟大家详细说说。

平安福17退保划算吗

如果是以下几种情况，那么退保是划算的。

1、产品性价比明显落后于当前市场

平安福17的保障责任在当下已缺乏竞争力：轻症赔付比例仅20%（当前主流产品多为30%-40%），且缺少中症保障，高发轻症如冠状动脉介入术（心脏支架）可能未覆盖。目前市场上同等保额的消费型重疾险，价格仅为平安福17的50%-60%，且新增癌症多次赔、心脑血管二次赔等实用责任。若你能通过新产品健康告知，替换后每年可节省数千元保费，长期来看反而更划算。

平安福17退保划算吗

2、存在销售误导或违规行为

平安福17作为长期重疾险，前几年现金价值极低。以年缴8000元、50万保额的30年交保单为例，交4年后退保仅能拿回约6000元，亏损超2.6万元，现金价值不足已交保费的20%；即使交满5年，现金价值也仅为已交保费的40%-50%。这种“前期高亏损”是长期重疾险的普遍特点，但平安福17的回本周期更长——同类产品通常6-8年回本，而该产品需42年现金价值才能超过总保费，意味着绝大多数用户退保都会亏损。

但若投保时存在以下情况，可能符合全额退保条件，是比较划算的：

业务员承诺“保本”“5年翻倍”：需提供微信聊天记录、标注收益的宣传折页等证据；

代签名或健康告知被隐瞒：如保单签名非本人签署，或业务员诱导“体检异常不用填”，可通过笔迹鉴定、投保前体检报告等维权。

3、缴费压力导致断供风险

若继续缴费会影响家庭现金流，可优先选择“减额交清”：将现有现金价值折算为保额，无需继续缴费，保障仍有效（如50万保额可能降至15万）；或利用60天宽限期、2年复效期缓解短期压力，避免保单失效。

正常去退保，在前几年退保肯定是损失大的，比较不划算。但如果存在销售误导或者违规行为，则比较划算，因为能拿回全部保费。但需要注意，我们需要先确认健康状况仍能投保新产品，并且在购买了新保单后再退保，这样就不会出现保障断层，比较划算。

哪些情况可以全部取回？

如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？

代理人是有代签字行为

销售过程中有返钱或者送礼

销售过程中夸大产品收益和理赔

代理人有诱导或者误导销售等