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产品优选 | 信泰如意尊的N种玩法:教育金+创业金+养老金+终身现金流

过去半年里,高息产品爆雷、固收产品收益下降、信托打破刚兑等现象层出不穷,连余额宝收益都跌破2%。理财险市场也不容乐观,预定利率4.025%的年金险早在今年上半年全面退市,目前大多数理财型产品的预定利率在3.5%左右。全球经济持续下行的趋势让不少人,将目光投向收益更稳定的理财产品,信泰如意尊作为增额终身寿险便是其中之一。信泰如意尊这款增额终身寿险到底保什么,适合谁呢?

过去半年里,高息产品爆雷、固收产品收益下降、信托打破刚兑等现象层出不穷,连余额宝收益都跌破2%。理财险市场也不容乐观,预定利率4.025%的年金险早在今年上半年全面退市,目前大多数理财型产品的预定利率在3.5%左右。全球经济持续下行的趋势让不少人,将目光投向收益更稳定的理财产品,信泰如意尊作为增额终身寿险便是其中之一。信泰如意尊这款增额终身寿险到底保什么,适合谁呢?

信泰如意尊

什么是增额终身寿险

增额终身寿险实际上是寿险中的一个类型,它具有保额或退保金逐年递增、能保至终身、身故或全残有一定的赔偿,3种特点。

增额终身寿险与普通寿险最大的区别在于“增额”,也就意味着它的侧重点在于储蓄,而非保障。

将它们的特点做成表格,方便大家直观比较。

信泰如意尊

(定期寿险VS终身寿险)

定期寿险,保障时间通常为几十年,主要用于补偿家庭收入损失。

一旦家庭经济支柱发生全残或身故的风险,定寿的赔付金依然能让小家维持生活,侧重保障。

市面上定期寿险产品众多,奶爸已经帮大家一一做了筛选,选出了性价比最高的几款。

感兴趣的朋友可以关注奶爸保微信公众号就能看到。

终身寿险,即保终身的寿险,其中又可分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险的保额是固定的,无论何时出险,保额多少出险赔付多少;

增额终身寿险的保额则是会增长的,你可以将它理解为,这是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。

增额终身寿险不仅自带财富传承的作用,保单不断增长的现金价值还能用于做教育金、养老的规划,起到调节现金流的作用。

保单现金价值与时长挂钩,也就意味着,存入时间越长,要用钱时可领取的越多。

保单都是具有现金价值的,什么是现金价值、如何利用保单的现金价值更有效率。

作为一款增额终身寿险,信泰如意尊的保障如何呢?

信泰如意尊保障内容分析

信泰如意尊的基本保障内容,奶爸给大家整理出来了。

信泰如意尊

(信泰如意尊基本保障)

信泰如意尊分两部分:保障和理财。

保障部分,信泰如意尊有全残或身故保障和航空意外保障。

其中18-40周岁可以赔付160%保额,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%。

以30岁男性,交5年,年交20万为例,有3种领取方式:

1、退保领取现金价值:

如果39岁时急用一笔钱,可以选择退保,直接领取130万的现金价值,irr测算为3.81%,然后合同终止。

2、减额交清(减保)

合同生效2年后,如果一时间周转不来,可以考虑减额交清。

相当于用现金价值来抵扣剩余没有交的保费,并且会降低相应的保额,但合同效力不受影响。

这个功能保证了资金的流动性,虽然账户内现金价值会暂时减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

3、保单贷款

保单贷款也是一种很方便的周转方式,如果急需用大量的钱但是又不想要退保,这种方法就很适合。

可以向保险公司申请保单贷款,将现金价值的80%贷出来,半年还一次利息,保单的利益不受影响。

总的来说,信泰如意尊的资金运用非常灵活,除此以外,还有一个特点比较适合特定的人群。

一般的保险最多只能给本人、配偶、父母、子女投保,

但信泰如意尊比较特殊,连祖孙、兄妹、 婆媳、叔侄等都可以替其投保,再也不怕没有人继承财产了。

那么长远来说,有哪些人群适合选择信泰如意尊?

教育金规划:给孩子做长远打算的话,可以考虑信泰如意尊,利用现金价值的减保功能,可以在每个生命周期灵活支取现金价值,在每个阶段都能获得最给力的支持。

养老金规划:信泰如意尊是一款增额寿险,可以利用复利的收益作为储蓄,等到退休的时候还可以灵活减保来作为养老金。

闲置资金的财产规划:信泰如意尊在保证安全的情况下,收益也不算低,在现阶段利率下行的时代,终身锁定3.5%的复利收益也是很客观的。

强制储蓄:很多月光族存不下钱,等到要用钱的时候只能干瞪眼,而增额终身寿险可以解决这个问题。每年交一笔保费,然后终身领取,还可以灵活取出,也是很实用的。

财富传承:对于钱比较多的家庭,有时候要考虑的,是怎么把钱给规划好,不要一下子都交到后代手里,防止被一下子败光。而信泰如意尊可以通过分期缴费的方式设立专门账户,后代的所用权和使用权都由父母决定。

不过如果希望再追求更高的收益率,可以考虑投保年金险。

但在4.025%“被劝退”市场后,目前收益率超过3.5%的年金险也为数不多。

总结

增额终身寿险,所谓终身寿险的一种,其亮点在于它能把保障与理财结合起来,且保证资金的安全性。信泰如意尊3种现金领取方式,也让资金有一定的流动性,至少急用钱时,有钱可取。在目前的终身寿险市场中,信泰如意尊可以说是第一梯队的好产品了。不过话又说回来,在选择增额终身寿险、理财险之前,自己的基础保障一定要做好,否则就本末倒置了,因此奶爸更推荐已经搭建好完备保障的家庭配置。

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