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榜单更新 | 8月最热门的年金险,给你挑了收益最高的几款

不知道大家有没有这样的感觉:今年这样的情势下,理财是越来越难了。越来越多的人把收益稳定作为理财的首要目标,毕竟今年的钱不好赚,明年、后年也还是未知数。就保险市场来说,以前很多人都看不上的年金险,也成了香饽饽。最近热门的年金险,哪些收益比较高?奶爸都给你挑出来了。

不知道大家有没有这样的感觉:今年这样的情势下,理财是越来越难了。越来越多的人把收益稳定作为理财的首要目标,毕竟今年的钱不好赚,明年、后年也还是未知数。就保险市场来说,以前很多人都看不上的年金险,也成了香饽饽。最近热门的年金险,哪些收益比较高?奶爸都给你挑出来了。

最近热门的年金险

为什么要买年金险?

对于大多数人来说,年金险可以帮助解决三个问题:

为养老做准备

为孩子教育做规划

强制储蓄

就以养老问题来说,最近,全国人民都在关注的养老金上涨问题有了最终结果:全国31省份均已上调2020年养老金。

不知道大家以及身边的长辈养老金涨了多少呢?

统计数据表明,目前居民基础养老金最高的是上海,从1010元涨到了1100元,也是唯一一个基础养老金破千的城市。

最低的是黑龙江,90元;居民基础养老金在200元以下的省份占了28个。

养老金年年涨,可到目前为止,普通人能完全靠养老金过日子的却并不多。

绝大多数人的收入,都不可能跟年轻时一样一路高歌猛进,而是会随着年龄的增长而减少。

中年失业、创业失败、婚姻问题、疾病等诸多因素,都有可能使你陷入经济困境。

谁都害怕老了还要为生计发愁。

尽早为养老做准备,肯定不会错。

用于养老的资金,必须具备的特点是:安全、稳定、现金流。

年金险的收益白纸黑字写在条款里,每年都可以拿一笔固定的收益,是最符合养老需求的理财方式。

热销年金险产品对比

认为,目前在售、收益不错的年金险,以下几款是值得大家关注的:

最近热门的年金险

(8月年金险推荐榜单)

先上结论:追求高收益:国富瑞利年金、光大永明钻多多

以30岁男性,年交1万,10年缴费为例,瑞利年金险到80岁的IRR可以达到3.83%,而且还可以附加保底利率为3%的万能账户。

钻多多还能附加万能账户,且万能账户保底收益有3%的,按中档利率算,第20年的收益率能够达到4.17%,后面的增值也会越来越快。

追求返还快:光大永明钻多多、国富瑞利年金

钻多多和国富瑞利都是快返型年金险,收益也是相对比较高的。

国富瑞利年金从第5个保单周年日起开始领取,可领取至终身。

如果希望在短时间内就能拿到钱的话,可以考虑这两款产品。

追求资金灵活性:中荷金生有约

在10月31日前投保金生有约,可以享受加保权。

而且金生有约保证领取20年的收益,特别适合养老基金储备。

享受前期稳定收益:复星保德信星享福

以30岁男性,年交3万,交10年,选择等额计划为例,缴费完第二年就已经有3.5%左右的收益。

还可以选择增额返还计划,前期的收益还是非常不错的。

精选年金险点评

不同年金险产品的特点是不一样的。

要想知道自己到底适合什么样的年金险产品,就得先对它有充分的了解。

1、中荷金生有约

这是一款纯养老年金险,虽然预定利率只有3.5%,但长远来看收益测算一点不比4.025%定价的差。

它有以下几大亮点:

(1)保障终身,保证领取20年

无论是80岁还是100岁,活多久领多久,最低保证领取20年,活得越久,收益越高。

假设在未领满20年时就身故了,余期保险金将会一次性给付给保单受益人,无论如何不会“亏本”。

生前保障自己,身后也能给家人留下关爱金。

(2)缴费方式灵活,投保无压力

金生有约可以趸缴,也可以根据自己的资金安排,选择3年/5年甚至最长30年缴费。

最早可以选择55岁开始领取,跟社保养老都有点类似:

在年轻赚钱能力最强的时候,每月或每年存一点,没有太大压力,等到退休后时,发现自己已经攒了不少的一笔养老金了。

(3)可附加失能责任

金生有约可选择附加护理保险和疾病身故保险责任。

如达到合同约定的十项疾病护理状态,每月按护理险的基本保额给付护理保险金,最高可给付 10 年。

最近热门的年金险

(金生有约额外给付年金的疾病)

(4)享加保权

10月31日前投保金生有约,可以享受加保权。

因此现在如果手上的闲钱不多,可以先投一部分,后续更宽裕了再追加。

再来看看金生有约年金险的收益如何。

以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例,20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下:

最近热门的年金险

(金生有约收益演示)

保证拿到的终值是120万。保证收益为:

20岁投保:本金增长286%,约等于单利7.15%;

30岁投保:本金增长173%,约等于单利5.76%;

40岁投保:本金增长92%,约等于单利4.62%。

越长寿,获得的收益会越大,可以参考90岁的收益情况。

2、国富瑞利年金险

瑞利年金险是国富人寿今年3月份上线的一款的快返型年金险,中短期缴费,保障终身,可附加万能账户实现复利增值。

国富人寿瑞利年金险有以下几大优势:

(1)领取时间早,且长期领取收益稳定

从第5个保单周年日起,就能领取20%基本保额的生存金,可领取至终身;

80岁时还能一次性领取100%保额的祝寿金。

不仅有一笔源源不断的现金流,还可以给后代留下一笔可观的财富。

(2)预定利率高

国富瑞利年金险预定利率高达4.025%,在当前的保险市场上,这样的产品越来越少见。

(3)起投额度低

这款产品起投金额仅1000元,投保门槛低,普通工薪阶层也可无压力投保。

(4)可搭配万能账户,实现复利增值

可附加金管家养老年金保险万能账户,该万能账户保底利率为2.5%,历史结算利率为年化5.5%,可实现财富的二次复利增值。

例如,30岁男性投保瑞利年金,年缴保费1万元,10年缴费。

到80岁时领取,其收益率可以达到3.83%。

最近热门的年金险

(国富瑞利收益演示)

现阶段大多数产品收益率只有3.5%,而国富瑞利年金险万能账户目前保底利率为2.5%,现行结算利率5.5%,在市场上很有竞争力。

最热门的年金险

(国富瑞利现行结算利率)

3、钻多多年金险

钻多多是一款保障期间可选15年/或20年的定期年金险,可搭配保底利率为3%的增利宝(尊享版)万能账户,当前结算利率高达5.5%,财富终身增值。

它最大的特点是:

(1)缴费期短

钻多多的缴费期分为3年和5年,年金险在总保费相同的情况下,缴费时间越短,收益就会越高。

(2)返还快

钻多多在保单第5年后便开始返还了。

而且收益还不低,以保底的3%和中档收益4.5%来演算(IRR),钻多多的内部收益率如下:

最热门的年金险

(光大永明钻多多收益演示)

4、复星保德信星享福2020

复星保德信星享福保障责任很简单,只有三项:

养老年金

身故保险金(已交保费和现金价值较大者)

意外全残豁免后续未缴保费

主要优势在于:

(1)年金领取确定,可终身领取

星享福2020年金险的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的,白纸黑字写进合同条款,有据可依。

且活到老领到老,活得越久,领得越多。

(2)领取方式灵活

星享福2020有两种投保计划,分别对应2种养老金领取方式:

计划一(增额):领取的金额以每年6%递增

计划二(等额):每年领取的金额都一样

计划一:前面领取少,但后续每年领取金额按照6%递增,年龄越大,领取金额越高,且剩余现金价值也非常高,适合做财富传承。

计划二:每年领取金额固定不变,适合作为养老补充。

(3)意外全残豁免保费

在缴费过程中,如果投保人不幸遭遇意外导致全残,还可以豁免后续未缴保费,合同继续有效。

(4)收益高

通过测算,复星保德信星享福不同年龄段收益率对比如下:

最热门的年金险

(复星保德信星享福2020收益演示)

可以看出,它的收益率在这几款产品中表现也是非常不错的。

5、平安财富金瑞2020

财富金瑞2020是平安今年的开门红产品,同时推出的还有一款金瑞人生2020。

前面表格没有详细列出,不过奶爸曾经做过对比测评:

最热门的年金险

(平安财富金瑞2020 VS 金瑞人生2020)

二者保底利率都只有1.75%,主要区别如下:

1)金瑞人生2020可选10年的缴费期,财富金瑞只能选3/5年;

2)金瑞人生2020只能保15年,而财富金瑞2020可以保10年或20年;

3)二者具体年金领取,满期返还也不一样;

4)财富金瑞2020的投保门槛要比金瑞人生2020高出不少。

在万能账户同样结算利率的情况下,财富金瑞2020的收益会比金瑞人生2020要稍为好一点。

总结

对于中年人来说,十年八年不过是指顾间的事。用年金险养老,什么时候开始准备最合适?

当然是越早越好。

年金险适合长期持有,不适合短期投资,买年金险,一定要耐得住寂寞。一般来说,存得越久,收益越多!

另外,要提醒大家的是:投保年金险之前,记得先把医疗险、重疾险、意外险这些保障做足。

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