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资金不足 买重疾还是医疗 有哪些优势和不足

随着现在我国保险业务的不断成熟,不少的人都开始选择购买各类保险,这其中最重要的险种就是重疾​和医疗,那么资金不足 买重疾还是医疗?下面就由蚂蚁保来详细的分析一下。

  随着现在我国保险业务的不断成熟,不少的人都开始选择购买各类保险,这其中最重要的险种就是重疾和医疗,那么资金不足买重疾还是医疗?下面就由蚂蚁保来详细的分析一下。

资金不足 买重疾还是医疗

  医疗险和重疾险的优势与不足是什么?

  1、百万医疗险

  大部分人都适合百万医疗险,因为它有着高额的报销金,价格却是非常低的,同时它对报销的疾病种类没有限制,一年交几百元就可以得到数百元的报销金额,非常划算。除此之外,它还有非常全面的保障内容,比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等,都可以报销。

  (1)好医保:这款续保条件是很多产品比不了的。在这6年内,都是可以无条件续保。

  (2)尊享e生:增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务,以及增加了家庭共享免赔额的可选项。

  (3)微医保:添加了国际第二诊疗的增值服务。

  根据上面的分析,不难知道,不同的产品都有着不同优点,我们根据自己的需要来选择。

  除此之外,还有不少值得购买的优质产品可以选择,你可以看看原文,里面有更详细的测评分析:《超良心!这些百万医疗险真的值》

  2、住院医疗险

  这种医疗险的特点是:低免赔、低保额。这种保险主要是用来报销门诊的,这种一般适合5岁以下儿童或老人。因为宝宝和老人的免疫力较差,很容易就会不小心感冒或者发烧,相对来说这款保险在他们身上比较能够发挥价值。

  3、防癌医疗险

  因为大多数的住院医疗险和百万医疗险的投保年龄都限制在0-65周岁,年纪大的是无法投保的,可以投保防癌医疗险。

  防癌医疗险是专门针对癌症的一种保险,这款保险对年龄和健康的要求没什么太大要求。如果是年龄大的或者是身体带有小毛病的人买医疗险,买这款就比较合适。

  预算不足,重疾到底应该如何买?

  01 优先考虑保额

  首先,重疾险是一次性给付型,出险后赔保额,拿到的这笔钱可用于:

  ① 手术医疗费用支出:指治疗重疾实际需要花费的钱;

  ② 康复费用支出:重疾手术之后的营养费、护理费等;

  ③ 收入损失:对于有工作的人而言,重疾手术及康复期间,患者将因不能工作而带来工资损失,家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。

  所以,在考虑保障多久之前,应该优先把保额做到足够。

  治病花费至少30-50万保底(各地的消费水平不同,消费也有差异),然后锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险,提升重疾保额。

  虽然不少人说过,重疾保额应该考虑未来30年内罹患重疾后,所需要的至少3-5年的收入补偿(目前的个人年收入乘以3-5倍)。

  但每个家庭经济收入、支出等方面确实大不同,这种预测算方式并不通用。

  我还是建议30-50万保底的情况下,根据自己的经济预算,定期检视保单,提升保额。

  02 保障期限怎么选?

  关于保障期限,普遍存在两类人:

  一种:“买定投余”,这个概念引用“上世纪80年代,美国保险业叫做“Buy-Term-Invest-the-Difference”的风潮。

  一开始用在寿险上,提倡买定期寿险(比如,保障30岁到70岁),因为价格比终身寿险便宜,省下来的钱,拿去“钱生钱”,直到保障期结束,也会是一笔不菲的收益。

  这观点后来也延伸到了重疾险上。

  有人觉得,现在买终身重疾不划算,未来通货膨胀,几十万保额能够做啥子?

  所以有人把保费预算全砸定期重疾险上,因为定期重疾便宜,预算中省下来的钱,拿去理财或者投资...

  等老了,70岁之后也有一笔资金和收益可以用来养老、治病~

  但是,买定投余也有局限。

  它的关键,永远在于投余,能计算的是数字上的收益和风险,而实际你花费的时间和精力、资金的沉默成本,都没有考虑在账面上。

  如果不怎么懂投资的人,烧脑走这条路,付出的成本更加不可预估。

  另外一种:就是不管怎样,我就想直接保到终身,谁知道什么时候会出险?万一之后保障断了,身体差了,再也买不到重疾险怎么办?

  或者也有直接买返还型终身重疾的,这种既有重疾保障,又含有身故责任,反正最后都能赔。

  要是老年时需要急用,还能退保拿回现价,有病治病、无病返钱。

  但这类产品价格并不便宜,普遍买不了太高的终身保额,所以会选择把保额降下来。

  而我一直强调的是:让当下享有充足的保额最重要。

  如果直接买终身的费用超出了自己的承受范围,完全可以选择一种折中的方式,既能满足当下拥有高保额,又能满足70岁后还拥有保障。

  03 最优的解决方案

  最优的解决方案就是,根据预算进行组合搭配:终身+定期。

  ① 对于预算很有限:

  定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险,让当下拥有充足的保障,是一个很好的选择。

  适合刚毕业的小年轻以及预算有限的单身人士。但70岁后没有保障的问题依旧存在。

  ② 对于预算充足:

  即便预算充足,也不建议把所有保费全都投入到重疾险中。

  虽然巴菲特没有教会我理财,但是不要将鸡蛋放在一个篮子里的道理,还是懂的。

  不要将风险对冲在一个保险上。

  有多余的预算,应该建立全面的保障体系。除了重疾险,还应该配置医疗险、意外险、寿险。

  另外,也不要单纯为追求终身保障而降低保额。

  ③ 想做高保额,预算又不超出承受范围内:

  30万终身重疾保底(解决70岁后没有保障的问题)+定期保障(补充阶段性高保额需求,保额根据自己预算调整)。

  资金不足的情况如何配置保险

  首先,如果家庭中收入少的情况下,优先考虑一家之主的保障,即家里的经济之柱,而不是未成年的孩子;

  在保障主次方面的安排,应先考虑医疗险与意外险;

  其次完善重疾保险类。在往后收入增长后,再考虑购买养老保险和年金保险。

  一般情况下,意外伤害保险和医疗险这两者是必备的,其他根据实际情况自行选择。

  通过以上蚂蚁保的介绍我们了解了资金不足 买重疾还是医疗的相关内容,其实重疾和医疗都是同样重要的,而且各有优势,我们应该根据自己的需求来购买。

更多保险问题,请点击立即咨询

复制顾问微信号:jinlibao118

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