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重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适?哪些误区需要注意?

​很多消费者对保险都有自己的偏向,有人追求多次赔付,有人追求高保额,还有人追求终身保障,但对业内人士而言,买保险就是买保额,特别是重疾险,保障再全,如果保额不够,在出险后能起到的作用也是非常有限的,那么,重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适?哪些误区需要注意?

很多消费者对保险都有自己的偏向,有人追求多次赔付,有人追求高保额,还有人追求终身保障,但对业内人士而言,买保险就是买保额,特别是重疾险,保障再全,如果保额不够,在出险后能起到的作用也是非常有限的,那么,重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适?哪些误区需要注意?

重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适

一、重疾险的意义

重疾险也被称为“收入失能损失险”,可以看出,重疾险与医疗险不同的最大一点在于,它的重心并非是医疗费用的补偿,而是在治疗费用、康复费用和收入损失这三大板块。

其实随着百万医疗险兴起,治疗费用这一块,已经完全可以用医疗险来替代了,所以,重疾险的主要作用就是以下几点:

1、家庭生活的保障,让被保险人家庭不会因病致贫;

2、家庭责任的保障,让子女和父母的生活品质不变;

3、家庭债务的保障,车贷、房贷等各类贷款或借款;

4、自身生存的保障,在治疗后的营养费、疗养费用补偿;

5、弥补收入损失,补偿因患病而导致的工作中断,收入减少的情况。

二、重疾险的配置比例应占家庭资产多少合适?

我们常说重疾险的保额最好是占个人年收入的3-5倍,而保费最好在10%-15%左右。

这个数字是基于重疾的治疗费用+康复疗养费用+收入损失计算而来的,如果被保人所患疾病更为严重,这个数值可能还不够,比如:一些疾病让被保险人失去了工作能力,甚至连日常活动都无法正常独立的完成,在完全需要他人照顾的情况下,3-5倍的保额可能仅仅能应付一段时间,10-20倍可能才够用。

三、重疾险有哪些误区需要注意

1、不是所有疾病都是确诊既赔的:虽然我们常说重疾险的优势之一是重疾确诊既赔,但需要注意,这里往往有一个前提,就是约定范围内的重疾才能确诊既赔,而有些疾病是需要满足一定条件才会赔付的。

2、重疾保额不是越高越好:我们常听保险代理人说重疾险的保额要越高越好,太低了是抵御不了风险的,但如果预算本身就不够,又如何能做到高保额呢?

就拿普通的工薪族来说,30岁的年龄,每年要拿1万多出来交重疾险,而家里还有老人、孩子、房贷、车贷,那么这1万可就不是什么小数目了,甚至可能会因这1万影响到自己的正常生活。

正确的做法是,在自己的预算范围内将保额做到最大,不用特意追求多次赔付、身故保障等项目,只要基础保障做好了就可以了。

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