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擎天柱5号怎么样?与其他寿险对比是否值得购买?哪里购买?

寿险是解释起来最简单的保险,就是保身故或全残。不管疾病还是意外导致身故或全残,都能赔。保障责任很单一,所以价格就成了定期寿险竞争的主战场。不过定寿价格一降再降,已经没什么降价空间了,今天我们要聊的擎天柱5号就是这样。价格已经不是主要优势,为了在定寿中脱颖而出,被逼到扩展保障了。花样还挺多,我们一起看看。

寿险是解释起来最简单的保险,就是保身故或全残。不管疾病还是意外导致身故或全残,都能赔。保障责任很单一,所以价格就成了定期寿险竞争的主战场。不过定寿价格一降再降,已经没什么降价空间了,今天我们要聊的擎天柱5号就是这样。价格已经不是主要优势,为了在定寿中脱颖而出,被逼到扩展保障了。花样还挺多,我们一起看看。

定期寿险

基础保障

定期寿险

1.身故或全残

基本的保障还是身故或全残,身故或全残后,保险公司一次性赔付保额。不同地区和不同年龄,可以投保的保额是不同的,最高是300万,比较充足。

扩展保障

1.特别关爱身故保险金

特别关爱身故保险金是擎天柱5号的扩展保障之一。

保障内容是:如果被鉴定为全残,180天之后身故,再给20%的保额。

比如,小黑投保100万的擎天柱5号,不幸遇到车祸,双腿截肢,达到全残标准。

保险公司一次性给小黑100万,如果小黑180天后身故,再给20万,一共赔付120万。

2.猝死关爱金

猝死关爱金是另一个扩展保障。经常熬夜、饮食不规律的朋友,以及从事互联网行业的朋友,尤为关注猝死保障。

不过寿险本身不论疾病还是意外导致的身故或全残都保,所以,寿险是保猝死的。

那擎天柱5号为什么还有猝死保障呢?

擎天柱5号的猝死保障是额外的,如果达到了猝死的标准,会额外赔30%保额。

定期寿险

不过要求有点严格,需要6小时内死亡才算,都没有某些意外险的猝死保障友好。

猝死是疾病导致的,原本不是意外险的保障范围,但是很多意外险额外有猝死的额外保障,而且大部分规定24小时、72小时内猝死,像大护法这款意外险,甚至没有猝死时间要求。

一对比,感觉擎天柱5号的主业都没人家副业做的好,没啥诚意。

3.全残豁免

这个责任就是确诊全残之后,可以不用交后续的保费。

如果180天后身故了,还可以拿到20%的特别关爱身故保险金。

可选保障

相比其他朴素的定期寿险,擎天柱5号的基础保障已经丰富多彩了。但还没完,还有其他三个可选保障。

1.被保险人/投保人豁免保费

这两个可选保障,我们放在一起说。

首先要明白被保险人和投保人的含义,被保险人即享受保障的人,投保人就是交钱,买单的人。有点像老公给老婆买包,包呢,老婆享受;钱呢,老公出。老公给老婆买保险也一样,

保障老婆,钱老公出。

对号入座一下,老婆是被保险人,老公是投保人。如果是单身狗,自己给自己买。

投保人和被保险人都是自己,就只能附加被保险人豁免,投保人豁免与单身狗无关。

投保人豁免和被保险人豁免的意思,是如果投保人或被保险人患了合同规定的疾病,可以豁免之后的保费,保障继续。比如老公给老婆买了擎天柱5号,加了投保人豁免,老公不幸患了肺癌(属于规定的疾病),可以不用交后面的保费,老婆还能享受保障。

不过附加这两个责任有门槛,需要通过被保险人/投保人健康告知。尤其是投保人健康告知,比较严格,问到1年内的检查异常。如果通不过,可以先尝试智能核保看看,还是通不过,不附加豁免责任也可以,反正寿险保费不贵,咱出的起。

2.交通意外身故/全残保险金

看了名字就比较清楚了。

如果发生了交通意外,导致身故或全残,有额外的赔付。

规定:民航飞机意外身故或全残,额外赔付2倍保额,

乘坐轮船、货车、公共汽车意外身故或全残,额外赔付1倍保额。

假如小黑买了100万的擎天柱5号,不幸坐飞机身故了。保险公司赔付身故或全残保额100万,另外交通意外身故或全残责任赔付200万,一共可以拿到300万的理赔。但交通意外身故或全残,意外险也是保障的,如果有意外险,这个可选责任不选也行。

对比

总的来看,擎天柱5号保障挺丰富,基础保障就有身故或全残、特别关爱身故保险金、猝死关爱保险金,还可以选择投保人/被保险人豁免和交通意外身故/全残保险金。那和其他的定期寿险相比,擎天柱5号怎么样,是否值得选择呢?

定期寿险

瑞和2020定期寿险:

缴费年限长:可以选择缴费到70周岁,保费便宜,经济压力小。

健康告知宽松:只有3条健康告知,不问结节,乙肝。甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、大三阳的朋友可以直接投保。

免责条款少:仅3条免责条款,也就是规定的3种情况不理赔。其他情况导致的身故或全残都理赔,理赔概率更大。

适合人群:健康情况稍差,如有甲状腺结节、肺结节、乙肝等疾病的朋友,这款可以直接投保。

定海柱2号:

保费便宜:性价比很高。

免责条款少:也只有3条,理赔概率大。

可选私家车交通意外保障:经常开私家车的朋友,可以考虑。

适合人群:健康情况良好,非常追求性价比的朋友。

擎天柱5号:

保障充足:基础保障多样,除身故或全残保障外,还有特别关爱金、猝死、全残豁免保障,还可选投被保人豁免、交通意外的保障。

健康告知宽松:同样健康告知只有3条,不问结节和乙肝,大部分朋友均可直接投保。(如附加投被保人豁免,健康告知会变严)

加保条件宽松:不问既往保额,就算已有保额高,也可以直接加保。

适合人群:在意保障充足且多样的朋友;

已有寿险保额高,还想要加保的朋友;

经常熬夜、喝酒、加班,追求猝死保障的朋友。

小总结

从我的角度来看,定期寿险有核心保障身故或全残就足够了。如果多了其他保障,但价格更高了,我更愿意选择把这部分钱用来做高保额。所以,擎天柱5号对我的吸引力不够,还是更喜欢定海柱2号和瑞和2020。不过单从擎天柱5号这款产品来看,定期寿险的价格战应该是到底了,打不下去了,预测一下:之后的定期寿险,应该会从保障的角度进行创新。我们拭目以待!

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