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甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难?

现代年轻人工作紧张,压力大和经常加班容易导致甲状腺分泌混乱,引起甲状腺疾病问题的发生。下面就让我们跟蚂蚁保小编来看看甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难?

  现代年轻人工作紧张,压力大和经常加班容易导致甲状腺分泌混乱,引起甲状腺疾病问题的发生。下面就让我们跟蚂蚁保小编来看看甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难?

  甲状腺疾病

  甲状腺,位于人体颈部喉结下方,分布在左右两侧,是人体最大的内分泌腺体。它就像一只“蝴蝶”,安安静静地停栖在脖子上。

  目前我国甲状腺疾病检出率,每年正在以5%的增长率递增,据不完全统计,全国已有近2亿人患有甲状腺疾病。其中,甲亢的患病率为1.3%,甲6.5%,甲状腺结节为18.6%,而恶性结节(甲状腺癌)占5%-10%。

  不过不要害怕,超过90%的甲状腺癌是乳头状癌,而乳头状癌是一种预后极好的癌。2017年,美国甲状腺学会对其更名,确认甲状腺乳头状癌不再用“癌”字。

  对于甲状腺结节患者来说,也就是只有不足1%的可能性患有预后不是极好的甲状腺癌,而有超过99%的可能性可以继续吃香喝辣,安享晚年。怎么样,人生大起大落是不是太刺激了?

  为什么患者投保困难?

  很多人都有这样的疑惑,只是体检时查出了甲状腺结节,连医生都表示不需刻意关注,不影响正常生活,可保险公司就是核保不通过。

  1、保险公司和医学上对疾病不同认知

  保险公司对疾病的认知角度不同于医学上的。医学意义上的疾病或重疾是需要医疗手段介入治疗,不需要治疗、只是防范阶段不在此类。

  而保险公司在意的是罹患重疾的潜在风险。精算师在测算保费时,都假定投保此产品的人群为健康体,所以他们可以共用一套疾病发生概率表。

  但如果是有潜在风险的人投保此产品,虽然当下无碍,但日后发生此类重疾的隐患大大增加,这不符合保险公司定价的原则。

甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难?

甲状腺疾病买重疾

  2、甲状腺癌理赔率TOP1

  事实上甲状腺癌近年来如此高发的趋势,也使保险公司对甲状腺疾病患者投保越来越不友好了,在核保时严格了不少。

  根据多家保险公司的2017年度理赔报告,重疾险理赔占了大头。不管男女,甲状腺癌都是理赔榜TOP1。还有蚂蚁保在理赔年度报告中称,2015-2017年,甲状腺癌、膀胱癌和呼吸道癌症成为三大增速最快的癌症。

  香港的很多重疾险产品,已经把T1N0M0分期的甲状腺癌剔除出重疾家族了,归属轻症范围。大陆这边目前还没有,不过按照这样的高理赔率,也不会太远吧! 总的来说,身体健康才是第一重要的。

  甲亢甲减患者如何投保?

  有甲状腺疾病的人,有哪些保险可以投保呢?以患有甲亢、甲减、甲状腺结节为例,患病者核保一般出现以下说明的结果:

  1、患甲亢

  甲状腺激素分泌太多了,让人过度亢奋。表现为性情急躁、失眠、思想不集中、心慌等。

  投保重疾险:接受过治疗,目前甲状腺功能正常的,一般核保结果是加费或标准体承保。

  如果存在症状,治疗效果较差的,就可能会延期承保。

  2、患甲减

  跟甲亢反着来,甲状腺激素合成及分泌减少,表现为心动过缓、厌食、记忆力减退等,很多患者需要长期甚至终身服药。

  投保重疾险:如果通过治疗,目前没有症状,没有并发症,一般会承保。当然,如果有并发症的,保险公司会拒保。

  患甲状腺结节核保结果

  对于结节患者,保险公司会很慎重,因为很可能发展成甲状腺癌。

  在实际投保中,保险公司核保人员会搜集完整的投保客户健康信息,包括完整的门诊、住院记录,体检报告、近半年内的甲状腺B超报告和甲功全项等材料。保险公司会要求患者提供极尽完整的健康信息,经过综合评估,来判断是否正常投保。

  在风险评估环节,常见的核保结论有以下几种:

  第一、当投保客户提供了甲状腺核素检查,并诊断为功能性结节时,可以标准体承保。

  第二、如果已经手术切除了结节,病理诊断为良性,可以标准体承保。

  第三、如果投保客户仅提供了B超报告,那么以下六项B超描述将成为核保师评估风险的重要依据:

  1、上述6项描述全都没有

  寿险产品将以标准体承保,而重疾险产品将对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

  2、仅存在1、2中的一项

  寿险产品将会加费承保,而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

  3、仅存在3、4、5中的一项

  寿险产品以较低的加费进行承保,而重疾险产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

  4、存在3、4、5中的任意两项

  寿险产品会有较高的加费,而重疾产品对甲状腺疾病做除外责任进行承保。

  5、上述6项情形以外的情况

  将会要求客户延期至明确诊断以后再向保险公司提出投保申请。

  TI-RADS分级的核保结果

  重疾险:1-3级且直径小于1CM的甲状腺结节一般会除外甲状腺癌承保,如果3级直径大于1cm小于2cm的,通常会延期观察是否有变化,如无变化除外甲状腺癌承保。

  如果直径大于2cm多会要求进行穿穿刺检查,需明确是否为良性,如果是良性除外责任承保。

甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难?

甲状腺疾病买重疾

  文章就是蚂蚁保小编为大家讲解的关于甲状腺疾病买重疾核保结果如何,为什么患者投保困难的相关内容,希望对想要了解这方面信息的人有所帮助。

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